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通辽市(科尔沁左翼中旗、库伦旗、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁区、开鲁县)

达州市(达川区、通川区、万源市、渠县、宣汉县、开江县、大竹县)

唐山市(迁安市、滦州市、丰润区、遵化市、路北区、路南区、玉田县、曹妃甸区、开平区、迁西县、古冶区、滦南县、乐亭县、丰南区)

日喀则市(萨迦县、康马县、定结县、聂拉木县、昂仁县、拉孜县、定日县、南木林县、萨嘎县、桑珠孜区、吉隆县、白朗县、江孜县、仁布县、仲巴县、谢通门县、岗巴县、亚东县)  兰州市(安宁区、红古区、城关区、西固区、永登县、榆中县、七里河区、皋兰县)

鸡西市(滴道区、鸡冠区、虎林市、梨树区、鸡东县、恒山区、麻山区、城子河区、密山市)

安阳市(殷都区、滑县、林州市、文峰区、内黄县、龙安区、汤阴县、北关区、安阳县)

朝阳市(凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、建平县、北票市、朝阳县、双塔区)

南阳市(卧龙区、唐河县、桐柏县、宛城区、淅川县、方城县、南召县、社旗县、镇平县、内乡县、邓州市、西峡县、新野县)  无锡市(宜兴市、梁溪区、惠山区、江阴市、滨湖区、新吴区、锡山区)

淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)

贵阳市(开阳县、南明区、花溪区、白云区、观山湖区、息烽县、乌当区、修文县、清镇市、云岩区)

广元市(旺苍县、利州区、青川县、剑阁县、苍溪县、朝天区、昭化区)

双鸭山市(友谊县、饶河县、宝山区、四方台区、集贤县、宝清县、岭东区、尖山区)

包头市(白云鄂博矿区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、东河区、石拐区、青山区、九原区、土默特右旗)

遂宁市(船山区、大英县、蓬溪县、射洪市、安居区)

铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)

六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)

九江市(修水县、彭泽县、都昌县、共青城市、浔阳区、瑞昌市、柴桑区、武宁县、德安县、永修县、湖口县、濂溪区、庐山市)

楚雄彝族自治州(姚安县、永仁县、武定县、牟定县、禄丰市、南华县、双柏县、大姚县、楚雄市、元谋县)

营口市(老边区、鲅鱼圈区、站前区、大石桥市、西市区、盖州市)

杭州市(淳安县、上城区、拱墅区、萧山区、临平区、西湖区、临安区、富阳区、滨江区、桐庐县、建德市、余杭区、钱塘区)

宁德市(蕉城区、古田县、屏南县、周宁县、福鼎市、福安市、寿宁县、霞浦县、柘荣县)

芜湖市(繁昌区、弋江区、南陵县、无为市、镜湖区、湾沚区、鸠江区)

黄山市(休宁县、黄山区、祁门县、歙县、徽州区、屯溪区、黟县)

商丘市(宁陵县、虞城县、睢县、民权县、梁园区、柘城县、永城市、睢阳区、夏邑县)

百色市(田阳区、那坡县、西林县、田林县、隆林各族自治县、田东县、靖西市、右江区、乐业县、平果市、凌云县、德保县)

马鞍山市(花山区、雨山区、当涂县、博望区、含山县、和县)

丽水市(莲都区、缙云县、龙泉市、松阳县、青田县、庆元县、云和县、遂昌县、景宁畲族自治县)

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韶关市(始兴县、浈江区、新丰县、乳源瑶族自治县、曲江区、乐昌市、武江区、南雄市、仁化县、翁源县)

梅州市(五华县、梅江区、蕉岭县、大埔县、平远县、梅县区、兴宁市、丰顺县)

荆州市(石首市、荆州区、公安县、洪湖市、沙市区、江陵县、监利市、松滋市)

宿迁市(泗阳县、宿城区、沭阳县、宿豫区、泗洪县)  朔州市(怀仁市、右玉县、应县、山阴县、平鲁区、朔城区)

吉林市(蛟河市、龙潭区、舒兰市、昌邑区、丰满区、船营区、永吉县、桦甸市、磐石市)

辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)

香港特别行政区  肇庆市(鼎湖区、四会市、怀集县、端州区、高要区、德庆县、广宁县、封开县)

云浮市(云安区、云城区、郁南县、新兴县、罗定市)

濮阳市(清丰县、华龙区、台前县、南乐县、濮阳县、范县)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、广河县、康乐县、临夏县、和政县、东乡族自治县、永靖县)巴中市(平昌县、恩阳区、南江县、通江县、巴州区)

三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)

柳州市(城中区、柳南区、融安县、融水苗族自治县、柳城县、鱼峰区、鹿寨县、柳北区、柳江区、三江侗族自治县)

铁岭市(开原市、清河区、调兵山市、昌图县、银州区、铁岭县、西丰县)

西安市(长安区、阎良区、碑林区、周至县、未央区、雁塔区、高陵区、莲湖区、灞桥区、新城区、蓝田县、鄠邑区、临潼区)

烟台市(龙口市、栖霞市、福山区、莱山区、莱州市、莱阳市、海阳市、蓬莱区、芝罘区、牟平区、招远市)

抚州市(黎川县、东乡区、广昌县、南丰县、乐安县、金溪县、宜黄县、资溪县、南城县、崇仁县、临川区)

武汉市(东西湖区、江岸区、新洲区、硚口区、汉阳区、武昌区、蔡甸区、黄陂区、青山区、江汉区、汉南区、江夏区、洪山区)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、平安区、民和回族土族自治县)

贵港市(港南区、桂平市、港北区、覃塘区、平南县)

深圳市(盐田区、宝安区、龙岗区、南山区、龙华区、福田区、光明区、罗湖区、坪山区)

来宾市(象州县、忻城县、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县、兴宾区)

南平市(建瓯市、顺昌县、邵武市、松溪县、光泽县、建阳区、政和县、武夷山市、延平区、浦城县)

张家口市(桥东区、怀来县、张北县、康保县、宣化区、蔚县、沽源县、怀安县、万全区、尚义县、涿鹿县、赤城县、崇礼区、下花园区、阳原县、桥西区)

宿州市(萧县、砀山县、埇桥区、泗县、灵璧县)

崇左市(大新县、宁明县、龙州县、江州区、扶绥县、凭祥市、天等县)

东营市(东营区、利津县、河口区、广饶县、垦利区)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）