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全国服务区域:
南充市(南部县、蓬安县、高坪区、营山县、阆中市、嘉陵区、西充县、仪陇县、顺庆区)
辽阳市(文圣区、灯塔市、太子河区、白塔区、宏伟区、弓长岭区、辽阳县)
六安市(舒城县、金安区、叶集区、裕安区、霍山县、金寨县、霍邱县)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
保山市(龙陵县、施甸县、隆阳区、腾冲市、昌宁县)
渭南市(澄城县、华阴市、合阳县、潼关县、富平县、大荔县、白水县、蒲城县、韩城市、临渭区、华州区)
玉林市(福绵区、北流市、容县、博白县、陆川县、兴业县、玉州区)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
西安市(未央区、鄠邑区、临潼区、蓝田县、长安区、莲湖区、高陵区、阎良区、灞桥区、新城区、周至县、雁塔区、碑林区)
南昌市(南昌县、青云谱区、西湖区、新建区、红谷滩区、进贤县、东湖区、青山湖区、安义县)
双鸭山市(宝山区、友谊县、尖山区、四方台区、集贤县、岭东区、饶河县、宝清县)
台州市(三门县、临海市、玉环市、温岭市、仙居县、天台县、黄岩区、椒江区、路桥区)
嘉峪关市
海东市(乐都区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县)
衡阳市(南岳区、石鼓区、衡南县、蒸湘区、衡东县、耒阳市、常宁市、珠晖区、衡山县、祁东县、雁峰区、衡阳县)
南阳市(社旗县、邓州市、新野县、宛城区、卧龙区、淅川县、南召县、唐河县、方城县、桐柏县、镇平县、西峡县、内乡县)
滁州市(凤阳县、来安县、南谯区、定远县、天长市、全椒县、明光市、琅琊区)
甘南藏族自治州(迭部县、碌曲县、舟曲县、临潭县、玛曲县、合作市、夏河县、卓尼县)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、囊谦县、称多县、杂多县、玉树市)
邯郸市(丛台区、磁县、肥乡区、曲周县、峰峰矿区、复兴区、临漳县、涉县、广平县、邯山区、邱县、成安县、永年区、大名县、鸡泽县、魏县、馆陶县、武安市)
新余市(分宜县、渝水区)
果洛藏族自治州(久治县、甘德县、达日县、玛多县、班玛县、玛沁县)
清远市(连州市、连南瑶族自治县、英德市、清城区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清新区、佛冈县)
郑州市(二七区、管城回族区、登封市、新郑市、上街区、荥阳市、新密市、中原区、惠济区、巩义市、金水区、中牟县)
广州市(越秀区、黄埔区、花都区、从化区、增城区、海珠区、白云区、天河区、南沙区、荔湾区、番禺区)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、永顺县、龙山县、花垣县、保靖县、凤凰县、吉首市、泸溪县)
淄博市(沂源县、高青县、博山区、淄川区、桓台县、临淄区、张店区、周村区)
临沂市(平邑县、郯城县、沂水县、兰陵县、兰山区、费县、沂南县、莒南县、临沭县、河东区、罗庄区、蒙阴县)
三明市(建宁县、永安市、宁化县、尤溪县、将乐县、三元区、清流县、沙县区、明溪县、泰宁县、大田县)
鹤岗市(萝北县、东山区、绥滨县、兴山区、兴安区、南山区、工农区、向阳区)
赤峰市(巴林左旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、克什克腾旗、元宝山区、巴林右旗、翁牛特旗、松山区、林西县、宁城县、喀喇沁旗)
平顶山市(湛河区、宝丰县、汝州市、新华区、卫东区、舞钢市、鲁山县、石龙区、郏县、叶县)
宜春市(樟树市、袁州区、靖安县、高安市、宜丰县、丰城市、万载县、上高县、奉新县、铜鼓县)
牡丹江市(海林市、东宁市、林口县、宁安市、东安区、西安区、阳明区、爱民区、绥芬河市、穆棱市)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)
枣庄市(山亭区、薛城区、峄城区、滕州市、台儿庄区、市中区)
昌都市(边坝县、芒康县、类乌齐县、察雅县、江达县、贡觉县、丁青县、卡若区、洛隆县、八宿县、左贡县)
银川市(西夏区、贺兰县、灵武市、永宁县、金凤区、兴庆区)
长治市(黎城县、平顺县、武乡县、沁源县、长子县、潞城区、屯留区、沁县、襄垣县、上党区、潞州区、壶关县)
泉州市(洛江区、惠安县、鲤城区、泉港区、晋江市、永春县、安溪县、德化县、丰泽区、石狮市、南安市、金门县)
云浮市(罗定市、云安区、云城区、新兴县、郁南县)
伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、伊宁市、巩留县、昭苏县、尼勒克县、新源县、伊宁县、奎屯市、特克斯县、霍尔果斯市、霍城县)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、金塔县、瓜州县)
黔南布依族苗族自治州(惠水县、罗甸县、福泉市、荔波县、都匀市、独山县、贵定县、三都水族自治县、长顺县、平塘县、瓮安县、龙里县)
广西壮族自治区
伊春市(伊美区、金林区、友好区、乌翠区、铁力市、大箐山县、汤旺县、丰林县、南岔县、嘉荫县)
新疆维吾尔自治区
驻马店市(西平县、泌阳县、正阳县、新蔡县、确山县、汝南县、平舆县、遂平县、驿城区、上蔡县)
红河哈尼族彝族自治州(建水县、河口瑶族自治县、石屏县、红河县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、元阳县、蒙自市、个旧市、弥勒市、屏边苗族自治县、泸西县)
信阳市(息县、光山县、商城县、淮滨县、新县、浉河区、罗山县、潢川县、平桥区、固始县)
扬州市(江都区、高邮市、邗江区、宝应县、广陵区、仪征市)
益阳市(沅江市、桃江县、南县、赫山区、安化县、资阳区)
秦皇岛市(昌黎县、北戴河区、海港区、卢龙县、山海关区、抚宁区、青龙满族自治县)
三沙市(西沙区、南沙区)
和田地区(和田市、于田县、墨玉县、皮山县、洛浦县、策勒县、民丰县、和田县)
宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿城区、宿豫区、泗阳县)
新乡市(卫辉市、辉县市、卫滨区、封丘县、牧野区、红旗区、新乡县、原阳县、长垣市、凤泉区、延津县、获嘉县)
桂林市(秀峰区、平乐县、兴安县、灌阳县、永福县、荔浦市、龙胜各族自治县、全州县、雁山区、七星区、象山区、资源县、阳朔县、灵川县、叠彩区、临桂区、恭城瑶族自治县)
泰安市(宁阳县、肥城市、东平县、新泰市、岱岳区、泰山区)
漳州市(南靖县、华安县、东山县、芗城区、云霄县、平和县、龙海区、长泰区、漳浦县、龙文区、诏安县)
遂宁市(蓬溪县、船山区、大英县、安居区、射洪市)
太原市(杏花岭区、尖草坪区、晋源区、万柏林区、小店区、古交市、娄烦县、迎泽区、阳曲县、清徐县)
丹东市(东港市、振兴区、元宝区、宽甸满族自治县、凤城市、振安区)
内江市(资中县、隆昌市、威远县、东兴区、市中区)
淮安市(涟水县、金湖县、盱眙县、淮阴区、淮安区、洪泽区、清江浦区)
徐州市(泉山区、贾汪区、沛县、新沂市、鼓楼区、邳州市、云龙区、丰县、铜山区、睢宁县)
黑河市(北安市、逊克县、爱辉区、五大连池市、嫩江市、孙吴县)
榆林市(横山区、子洲县、榆阳区、米脂县、靖边县、清涧县、佳县、绥德县、吴堡县、神木市、府谷县、定边县)
钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)
邵阳市(城步苗族自治县、大祥区、新邵县、邵阳县、新宁县、隆回县、武冈市、绥宁县、邵东市、北塔区、洞口县、双清区)
延安市(宜川县、吴起县、黄龙县、宝塔区、富县、子长市、志丹县、甘泉县、洛川县、延川县、黄陵县、安塞区、延长县)
晋中市(榆次区、左权县、平遥县、昔阳县、和顺县、寿阳县、灵石县、榆社县、太谷区、介休市、祁县)
咸阳市(武功县、渭城区、泾阳县、永寿县、三原县、兴平市、秦都区、长武县、礼泉县、淳化县、杨陵区、旬邑县、彬州市、乾县)
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作者:陆 毅 蔡熙乾
实体经济是经济发展的根基,金融是国民经济的血脉,二者共生共荣,服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷(以下简称《文选》)中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如,《服务实体经济,防范金融风险》指出:“为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措”;《贯彻新发展理念,建设现代化经济体系》指出:“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展”;《走好中国特色金融发展之路》指出:“我国金融必须守好服务实体经济本分,推动高质量发展,决不能脱实向虚”;等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述,才能走好中国特色金融发展之路,以金融高质量发展更好服务实体经济发展。
坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求
习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出:“实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉,服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明,实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国,必须发展实体经济,不断推进工业现代化、提高制造业水平。
当前,随着新一轮科技革命和产业变革深入发展,数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合,正在重塑全球产业格局,催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇,我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇,着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展,持续强化我国在全球产业链中的重要地位,不断提升我国经济的创新力和竞争力。
金融作为实体经济的血脉,具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能,对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务,必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨,持续优化服务,拓展服务的深度与广度,为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。
以金融高质量发展服务实体经济,离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变,金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配,防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下,2024年中央经济工作会议提出,要实施适度宽松的货币政策,发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。
在总量调控方面,进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况,灵活调整政策节奏,在经济扩张期适度收紧流动性,防范出现经济过热风险;在经济承压期加大流动性投放,激发投资与消费活力,稳定市场预期,充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速,保持流动性充裕、金融总量稳定增长,使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配,为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。
在结构优化方面,进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比,结构性工具更注重“精准滴灌”,通过再贷款、定向降准等方式,将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩,有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节,优化资源配置,降低融资成本。例如,通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等,增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给,提升金融服务的覆盖面与有效性。
坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手
习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出:“我国金融体系规模已经很大,但资金配置不均衡,融资结构不合理,可以说不缺资金缺本金,关键是提高融资效率,重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前,我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系,金融机构综合实力显著提升,规模优势日益凸显。同时要看到,我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题,金融服务实体经济的质量和效率均有待提高,国际影响力仍需进一步增强。
提升金融服务实体经济的质效,必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发,对深化金融体制改革作出重要部署,提出“完善金融机构定位和治理,健全服务实体经济的激励约束机制”,为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系,要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用,聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务,做强做优、稳健经营,充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”,根据本地资源禀赋和发展实际,强化差异化、特色化发展,补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界,聚焦服务国家战略,主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务,为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时,要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品,拓宽直接融资渠道,为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。
此外,还要不断完善市场体系,优化直接融资和间接融资,股权融资和债券融资的比重,提升金融资源配置效率。一方面,要加快健全多层次资本市场,优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能,助力新型工业化发展,推动企业转型升级和科技创新,为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面,要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所,能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此,要进一步健全债券发行、交易和管理制度,提高债券市场市场化定价能力和市场韧性,促进债券市场高质量发展。
坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径
开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调:“要通过扩大对外开放,提高我国金融资源配置效率和能力,增强国际竞争力和规则影响力,稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放,不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择,更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。
一方面,以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则,对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则,逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放,增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性,从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面,坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放,还应着眼于提升跨境投融资便利化水平,推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等,助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外,不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式,构建多元化金融支持体系,为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持,推动共建“一带一路”实现高质量发展。
推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出:“要把握好开放的节奏和力度,切实提升金融监管能力,以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看,金融开放后,国际金融市场的波动更容易传导至国内,国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素,都可能对国内金融体系造成冲击。同时,金融开放会加速金融创新,使金融产品和业务模式日益复杂化,一些复杂的金融衍生品会掩盖风险,一旦市场环境变化,风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。
完善的金融安全保障体系,既能避免金融市场动荡引发经济衰退,又能增强国际投资者信心,吸引更多优质资本和机构,提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全,需从多方面协同推进相关工作。一方面,应持续推进金融高水平开放,以开放促改革、促发展。通过开放,增强金融业的竞争力与抵御风险能力,提升人民币资产的国际属性,以及金融市场和外汇市场的韧性,夯实金融安全的基础。另一方面,金融开放必须守好安全底线,做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平,加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理,优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制,丰富政策工具箱,有效防范国际风险的外溢和冲击,强化监管全覆盖,严厉打击违法违规活动。同时,加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同,避免出现监管空白和重叠,切实筑牢国家金融与经济安全防线。
(作者单位:清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院)
新闻结尾
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