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文山壮族苗族自治州(广南县、马关县、西畴县、文山市、砚山县、富宁县、麻栗坡县、丘北县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

咸阳市(武功县、彬州市、长武县、三原县、礼泉县、乾县、杨陵区、淳化县、兴平市、泾阳县、秦都区、旬邑县、渭城区、永寿县)

大同市(左云县、平城区、天镇县、阳高县、云州区、灵丘县、云冈区、新荣区、浑源县、广灵县)  上海市(浦东新区、松江区、金山区、长宁区、宝山区、徐汇区、黄浦区、杨浦区、普陀区、奉贤区、嘉定区、崇明区、静安区、闵行区、虹口区、青浦区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)

甘孜藏族自治州(稻城县、泸定县、道孚县、乡城县、德格县、丹巴县、得荣县、甘孜县、巴塘县、白玉县、新龙县、炉霍县、康定市、雅江县、九龙县、石渠县、理塘县、色达县)

广州市(黄埔区、花都区、南沙区、从化区、增城区、荔湾区、越秀区、白云区、天河区、番禺区、海珠区)  黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)

郑州市(荥阳市、登封市、新密市、中原区、中牟县、上街区、惠济区、新郑市、金水区、二七区、管城回族区、巩义市)

铜仁市(石阡县、沿河土家族自治县、思南县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、江口县、德江县、印江土家族苗族自治县、万山区)

昆明市(西山区、五华区、东川区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、富民县、官渡区、盘龙区、嵩明县、安宁市、晋宁区、宜良县、呈贡区)

芜湖市(无为市、繁昌区、南陵县、湾沚区、镜湖区、弋江区、鸠江区)

长春市(南关区、双阳区、朝阳区、德惠市、榆树市、农安县、公主岭市、九台区、绿园区、二道区、宽城区)

黄冈市(黄州区、黄梅县、罗田县、团风县、麻城市、蕲春县、英山县、武穴市、浠水县、红安县)

贵港市(港南区、平南县、桂平市、覃塘区、港北区)

漯河市(源汇区、舞阳县、临颍县、郾城区、召陵区)

西藏自治区

泉州市(石狮市、安溪县、金门县、南安市、鲤城区、惠安县、泉港区、晋江市、永春县、德化县、洛江区、丰泽区)

武威市(天祝藏族自治县、民勤县、古浪县、凉州区)

衡阳市(珠晖区、南岳区、祁东县、耒阳市、衡南县、常宁市、衡阳县、石鼓区、蒸湘区、雁峰区、衡山县、衡东县)

六安市(霍邱县、金寨县、金安区、裕安区、叶集区、霍山县、舒城县)

阳泉市(郊区、矿区、平定县、盂县、城区)

林芝市(墨脱县、巴宜区、米林市、工布江达县、朗县、察隅县、波密县)

邢台市(临城县、宁晋县、信都区、襄都区、隆尧县、沙河市、柏乡县、新河县、清河县、南和区、平乡县、巨鹿县、广宗县、内丘县、威县、任泽区、临西县、南宫市)

湘潭市(湘潭县、湘乡市、韶山市、雨湖区、岳塘区)

平顶山市(汝州市、新华区、卫东区、宝丰县、鲁山县、湛河区、叶县、舞钢市、郏县、石龙区)

赣州市(寻乌县、兴国县、于都县、安远县、上犹县、赣县区、崇义县、定南县、信丰县、石城县、会昌县、龙南市、南康区、全南县、章贡区、宁都县、瑞金市、大余县)

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兰州市(榆中县、安宁区、皋兰县、红古区、七里河区、城关区、永登县、西固区)

岳阳市(平江县、云溪区、华容县、临湘市、岳阳县、汨罗市、湘阴县、君山区、岳阳楼区)

绵阳市(三台县、涪城区、梓潼县、北川羌族自治县、游仙区、平武县、盐亭县、江油市、安州区)

绍兴市(柯桥区、诸暨市、上虞区、越城区、新昌县、嵊州市)  红河哈尼族彝族自治州(个旧市、绿春县、蒙自市、屏边苗族自治县、石屏县、红河县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、河口瑶族自治县、建水县、弥勒市、泸西县)

新疆维吾尔自治区

辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)

河源市(连平县、源城区、和平县、紫金县、龙川县、东源县)巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县、临河区、乌拉特前旗、杭锦后旗)

双鸭山市(岭东区、宝清县、集贤县、尖山区、宝山区、饶河县、四方台区、友谊县)  东莞市

清远市(英德市、连州市、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、阳山县、清城区、清新区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

江门市(开平市、新会区、台山市、鹤山市、蓬江区、恩平市、江海区)龙岩市(永定区、上杭县、连城县、新罗区、长汀县、武平县、漳平市)

汕头市(金平区、龙湖区、潮南区、澄海区、濠江区、潮阳区、南澳县)

济南市(槐荫区、钢城区、章丘区、长清区、商河县、济阳区、市中区、莱芜区、历城区、平阴县、天桥区、历下区)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、长顺县、贵定县、平塘县、荔波县、独山县、都匀市、龙里县、罗甸县、福泉市、惠水县、三都水族自治县)

阜阳市(阜南县、颍上县、颍泉区、颍东区、临泉县、颍州区、太和县、界首市)

肇庆市(端州区、广宁县、高要区、鼎湖区、四会市、怀集县、德庆县、封开县)

安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)

怀化市(通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、沅陵县、辰溪县、会同县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、洪江市、中方县、鹤城区、溆浦县)

泰州市(高港区、靖江市、泰兴市、海陵区、姜堰区、兴化市)

吉安市(安福县、峡江县、井冈山市、吉安县、万安县、吉州区、新干县、永丰县、吉水县、青原区、遂川县、泰和县、永新县)

许昌市(鄢陵县、长葛市、建安区、魏都区、襄城县、禹州市)

邵阳市(邵东市、双清区、新邵县、北塔区、隆回县、新宁县、城步苗族自治县、大祥区、邵阳县、武冈市、绥宁县、洞口县)

松原市(乾安县、扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)

太原市(迎泽区、小店区、古交市、清徐县、杏花岭区、万柏林区、晋源区、尖草坪区、娄烦县、阳曲县)

和田地区(策勒县、民丰县、于田县、和田市、和田县、墨玉县、皮山县、洛浦县)

永州市(宁远县、蓝山县、零陵区、新田县、江华瑶族自治县、冷水滩区、东安县、江永县、双牌县、祁阳市、道县)

信阳市(息县、新县、罗山县、浉河区、平桥区、潢川县、商城县、淮滨县、固始县、光山县)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万