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赤峰市(林西县、敖汉旗、宁城县、松山区、巴林左旗、元宝山区、翁牛特旗、红山区、喀喇沁旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗)

防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)

绍兴市(嵊州市、越城区、诸暨市、新昌县、柯桥区、上虞区)

舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)  成都市(新津区、成华区、蒲江县、郫都区、武侯区、新都区、龙泉驿区、金牛区、锦江区、青羊区、青白江区、双流区、大邑县、都江堰市、崇州市、简阳市、邛崃市、金堂县、温江区、彭州市)

梧州市(龙圩区、岑溪市、藤县、苍梧县、长洲区、蒙山县、万秀区)

东营市(垦利区、广饶县、东营区、河口区、利津县)

延边朝鲜族自治州(图们市、珲春市、敦化市、延吉市、龙井市、汪清县、安图县、和龙市)

山南市(错那市、桑日县、贡嘎县、浪卡子县、扎囊县、隆子县、乃东区、曲松县、洛扎县、措美县、琼结县、加查县)  黔东南苗族侗族自治州(麻江县、天柱县、黄平县、丹寨县、镇远县、三穗县、剑河县、雷山县、凯里市、榕江县、岑巩县、台江县、锦屏县、黎平县、施秉县、从江县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

哈尔滨市(通河县、南岗区、木兰县、阿城区、平房区、道外区、道里区、双城区、方正县、松北区、呼兰区、巴彦县、尚志市、五常市、香坊区、宾县、依兰县、延寿县)

昆明市(寻甸回族彝族自治县、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、西山区、石林彝族自治县、宜良县、晋宁区、五华区、嵩明县、安宁市、呈贡区、官渡区、富民县、东川区)

信阳市(商城县、淮滨县、罗山县、新县、固始县、息县、浉河区、平桥区、潢川县、光山县)

邢台市(广宗县、南宫市、信都区、平乡县、清河县、隆尧县、沙河市、任泽区、宁晋县、威县、内丘县、临西县、南和区、巨鹿县、襄都区、新河县、临城县、柏乡县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、尼勒克县、伊宁市、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、霍尔果斯市、昭苏县、巩留县、霍城县、新源县)

钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)

海南藏族自治州(贵德县、共和县、兴海县、贵南县、同德县)

鹤壁市(山城区、浚县、淇滨区、淇县、鹤山区)

嘉兴市(平湖市、秀洲区、海宁市、南湖区、桐乡市、海盐县、嘉善县)

临沂市(河东区、蒙阴县、莒南县、平邑县、临沭县、郯城县、沂南县、兰山区、兰陵县、沂水县、费县、罗庄区)

贺州市(昭平县、钟山县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)

庆阳市(华池县、正宁县、镇原县、西峰区、合水县、环县、庆城县、宁县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县)

朔州市(怀仁市、山阴县、右玉县、平鲁区、朔城区、应县)

宁波市(宁海县、慈溪市、象山县、镇海区、鄞州区、江北区、奉化区、北仑区、余姚市、海曙区)

锦州市(黑山县、义县、太和区、凌河区、古塔区、凌海市、北镇市)

焦作市(马村区、孟州市、解放区、修武县、沁阳市、中站区、武陟县、博爱县、山阳区、温县)

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南平市(建阳区、顺昌县、政和县、邵武市、延平区、光泽县、浦城县、建瓯市、松溪县、武夷山市)

渭南市(澄城县、华州区、临渭区、富平县、潼关县、合阳县、白水县、韩城市、华阴市、蒲城县、大荔县)

武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)

张家口市(怀安县、尚义县、蔚县、赤城县、下花园区、康保县、涿鹿县、万全区、张北县、宣化区、沽源县、怀来县、桥东区、桥西区、阳原县、崇礼区)  鸡西市(城子河区、鸡冠区、梨树区、恒山区、虎林市、滴道区、鸡东县、麻山区、密山市)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、绿春县、建水县、开远市、屏边苗族自治县、泸西县、个旧市、元阳县、石屏县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、蒙自市)

常德市(武陵区、鼎城区、石门县、澧县、汉寿县、津市市、安乡县、临澧县、桃源县)

汉中市(洋县、南郑区、西乡县、宁强县、勉县、城固县、汉台区、佛坪县、镇巴县、留坝县、略阳县)柳州市(柳江区、三江侗族自治县、融安县、城中区、柳南区、鱼峰区、融水苗族自治县、柳北区、鹿寨县、柳城县)

大庆市(红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、龙凤区、肇州县、萨尔图区、让胡路区、林甸县、肇源县)  陇南市(成县、徽县、宕昌县、西和县、文县、康县、两当县、礼县、武都区)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、凉城县、兴和县、商都县、察哈尔右翼前旗、卓资县、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼中旗、丰镇市、化德县)

厦门市(湖里区、翔安区、思明区、集美区、海沧区、同安区)

宿迁市(宿城区、泗洪县、沭阳县、宿豫区、泗阳县)南阳市(卧龙区、桐柏县、淅川县、新野县、唐河县、社旗县、方城县、西峡县、内乡县、邓州市、镇平县、南召县、宛城区)

东莞市

攀枝花市(东区、西区、盐边县、仁和区、米易县)

儋州市

白银市(会宁县、景泰县、白银区、靖远县、平川区)

南通市(如东县、海安市、启东市、如皋市、通州区、海门区、崇川区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

西安市(周至县、临潼区、新城区、鄠邑区、雁塔区、阎良区、莲湖区、蓝田县、高陵区、长安区、未央区、碑林区、灞桥区)

镇江市(扬中市、京口区、丹徒区、丹阳市、润州区、句容市)

佛山市(南海区、高明区、顺德区、禅城区、三水区)

包头市(土默特右旗、白云鄂博矿区、石拐区、东河区、固阳县、九原区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、青山区)

贵阳市(花溪区、息烽县、修文县、观山湖区、白云区、南明区、清镇市、云岩区、开阳县、乌当区)

大理白族自治州(云龙县、剑川县、鹤庆县、大理市、漾濞彝族自治县、永平县、巍山彝族回族自治县、宾川县、祥云县、弥渡县、南涧彝族自治县、洱源县)

武汉市(东西湖区、黄陂区、汉阳区、洪山区、江夏区、江岸区、青山区、新洲区、武昌区、硚口区、蔡甸区、汉南区、江汉区)

平顶山市(新华区、郏县、叶县、汝州市、石龙区、卫东区、湛河区、鲁山县、舞钢市、宝丰县)

阳泉市(矿区、城区、平定县、盂县、郊区)

黄石市(大冶市、西塞山区、铁山区、黄石港区、阳新县、下陆区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。