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白城市(大安市、洮北区、通榆县、洮南市、镇赉县)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、金塔县、肃州区)
十堰市(张湾区、茅箭区、郧西县、房县、郧阳区、竹山县、竹溪县、丹江口市)
贵港市(港北区、港南区、覃塘区、平南县、桂平市)
防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)
淄博市(临淄区、淄川区、桓台县、周村区、高青县、张店区、沂源县、博山区)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
玉林市(兴业县、玉州区、福绵区、陆川县、博白县、容县、北流市)
镇江市(丹徒区、丹阳市、润州区、句容市、京口区、扬中市)
濮阳市(台前县、清丰县、范县、南乐县、濮阳县、华龙区)
长沙市(宁乡市、长沙县、雨花区、浏阳市、芙蓉区、岳麓区、天心区、望城区、开福区)
钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)
九江市(庐山市、濂溪区、浔阳区、瑞昌市、修水县、德安县、柴桑区、武宁县、永修县、湖口县、都昌县、共青城市、彭泽县)
厦门市(同安区、海沧区、翔安区、思明区、集美区、湖里区)
商洛市(商南县、洛南县、镇安县、商州区、丹凤县、柞水县、山阳县)
唐山市(滦州市、路北区、遵化市、迁安市、乐亭县、迁西县、丰润区、路南区、开平区、曹妃甸区、玉田县、滦南县、古冶区、丰南区)
金华市(武义县、磐安县、浦江县、婺城区、兰溪市、永康市、金东区、义乌市、东阳市)
泉州市(南安市、泉港区、德化县、鲤城区、晋江市、石狮市、安溪县、永春县、金门县、丰泽区、洛江区、惠安县)
常德市(石门县、临澧县、鼎城区、桃源县、安乡县、汉寿县、澧县、津市市、武陵区)
西安市(新城区、长安区、莲湖区、碑林区、未央区、鄠邑区、灞桥区、高陵区、周至县、临潼区、雁塔区、蓝田县、阎良区)
黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、独山县、龙里县、惠水县、长顺县、平塘县、贵定县、荔波县、福泉市、瓮安县、都匀市、罗甸县)
嘉峪关市
南昌市(南昌县、安义县、青山湖区、青云谱区、东湖区、新建区、西湖区、红谷滩区、进贤县)
庆阳市(镇原县、庆城县、环县、西峰区、宁县、正宁县、合水县、华池县)
合肥市(庐阳区、瑶海区、蜀山区、肥西县、长丰县、庐江县、巢湖市、肥东县、包河区)
东莞市
松原市(宁江区、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)
哈尔滨市(双城区、尚志市、道外区、松北区、通河县、方正县、宾县、香坊区、延寿县、木兰县、巴彦县、依兰县、呼兰区、南岗区、五常市、阿城区、道里区、平房区)
遵义市(凤冈县、赤水市、余庆县、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、正安县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、红花岗区、绥阳县、仁怀市、播州区)
南充市(西充县、仪陇县、南部县、顺庆区、蓬安县、嘉陵区、高坪区、阆中市、营山县)
攀枝花市(西区、东区、盐边县、米易县、仁和区)
阿勒泰地区(吉木乃县、青河县、哈巴河县、阿勒泰市、福海县、布尔津县、富蕴县)
鞍山市(海城市、立山区、台安县、铁东区、铁西区、千山区、岫岩满族自治县)
株洲市(天元区、攸县、渌口区、荷塘区、石峰区、炎陵县、醴陵市、茶陵县、芦淞区)
石家庄市(正定县、藁城区、无极县、元氏县、平山县、赞皇县、新乐市、桥西区、井陉矿区、裕华区、辛集市、晋州市、长安区、行唐县、赵县、新华区、鹿泉区、灵寿县、井陉县、栾城区、高邑县、深泽县)
韶关市(乐昌市、南雄市、乳源瑶族自治县、新丰县、始兴县、曲江区、浈江区、翁源县、仁化县、武江区)
惠州市(惠阳区、惠东县、龙门县、惠城区、博罗县)
澳门特别行政区
廊坊市(大厂回族自治县、固安县、永清县、文安县、三河市、安次区、广阳区、大城县、霸州市、香河县)
白山市(浑江区、江源区、抚松县、靖宇县、临江市、长白朝鲜族自治县)
平凉市(静宁县、崆峒区、庄浪县、泾川县、灵台县、华亭市、崇信县)
大庆市(萨尔图区、大同区、让胡路区、肇源县、红岗区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇州县)
昌都市(边坝县、左贡县、贡觉县、类乌齐县、丁青县、察雅县、洛隆县、八宿县、芒康县、江达县、卡若区)
柳州市(柳城县、柳北区、鱼峰区、三江侗族自治县、柳江区、柳南区、融安县、融水苗族自治县、鹿寨县、城中区)
亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)
东营市(利津县、垦利区、广饶县、河口区、东营区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
扬州市(江都区、宝应县、高邮市、仪征市、邗江区、广陵区)
辽阳市(弓长岭区、白塔区、辽阳县、太子河区、宏伟区、灯塔市、文圣区)
湖州市(吴兴区、安吉县、南浔区、德清县、长兴县)
无锡市(宜兴市、江阴市、梁溪区、滨湖区、锡山区、新吴区、惠山区)
娄底市(双峰县、娄星区、涟源市、冷水江市、新化县)
宁夏回族自治区
襄阳市(南漳县、谷城县、樊城区、宜城市、保康县、襄州区、老河口市、襄城区、枣阳市)
六安市(叶集区、金安区、霍邱县、裕安区、金寨县、霍山县、舒城县)
济源市
昭通市(巧家县、威信县、镇雄县、大关县、盐津县、彝良县、鲁甸县、昭阳区、绥江县、永善县、水富市)
丹东市(振兴区、振安区、东港市、元宝区、凤城市、宽甸满族自治县)
吉安市(永新县、吉水县、遂川县、泰和县、井冈山市、峡江县、安福县、吉州区、万安县、青原区、吉安县、新干县、永丰县)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和硕县、轮台县、博湖县、焉耆回族自治县、若羌县、库尔勒市、且末县、和静县)
泰安市(东平县、肥城市、岱岳区、泰山区、宁阳县、新泰市)
漯河市(召陵区、舞阳县、源汇区、临颍县、郾城区)
南通市(通州区、启东市、如皋市、海门区、如东县、崇川区、海安市)
楚雄彝族自治州(双柏县、永仁县、南华县、禄丰市、牟定县、元谋县、姚安县、武定县、楚雄市、大姚县)
大理白族自治州(永平县、祥云县、洱源县、弥渡县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、剑川县、大理市、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、宾川县、云龙县)
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温州市(龙港市、龙湾区、永嘉县、泰顺县、鹿城区、洞头区、文成县、苍南县、瓯海区、平阳县、乐清市、瑞安市)
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本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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