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来宾市(合山市、忻城县、象州县、兴宾区、金秀瑶族自治县、武宣县)

湛江市(廉江市、遂溪县、坡头区、麻章区、霞山区、吴川市、赤坎区、雷州市、徐闻县)

金华市(婺城区、永康市、磐安县、金东区、武义县、义乌市、东阳市、浦江县、兰溪市)

长沙市(长沙县、宁乡市、开福区、芙蓉区、天心区、浏阳市、岳麓区、望城区、雨花区)  林芝市(察隅县、朗县、墨脱县、波密县、工布江达县、米林市、巴宜区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

济宁市(汶上县、嘉祥县、微山县、曲阜市、兖州区、金乡县、任城区、邹城市、梁山县、鱼台县、泗水县)

盐城市(响水县、东台市、大丰区、射阳县、滨海县、盐都区、阜宁县、建湖县、亭湖区)

荆门市(京山市、掇刀区、钟祥市、沙洋县、东宝区)  驻马店市(遂平县、汝南县、正阳县、西平县、泌阳县、驿城区、上蔡县、确山县、新蔡县、平舆县)

阳泉市(盂县、矿区、郊区、城区、平定县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)

昭通市(镇雄县、巧家县、彝良县、大关县、水富市、鲁甸县、绥江县、威信县、昭阳区、盐津县、永善县)

唐山市(迁安市、丰润区、迁西县、开平区、滦南县、乐亭县、曹妃甸区、遵化市、古冶区、玉田县、丰南区、路南区、路北区、滦州市)

惠州市(惠城区、龙门县、惠东县、惠阳区、博罗县)

南宁市(武鸣区、西乡塘区、横州市、江南区、邕宁区、上林县、良庆区、青秀区、马山县、隆安县、兴宁区、宾阳县)

铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)

黄山市(歙县、黟县、黄山区、徽州区、休宁县、屯溪区、祁门县)

长治市(壶关县、沁源县、平顺县、武乡县、上党区、潞州区、黎城县、潞城区、长子县、屯留区、沁县、襄垣县)

荆州市(监利市、公安县、沙市区、荆州区、洪湖市、江陵县、松滋市、石首市)

商洛市(山阳县、丹凤县、镇安县、商州区、商南县、柞水县、洛南县)

遵义市(余庆县、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、桐梓县、凤冈县、播州区、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、汇川区、赤水市、正安县、习水县、红花岗区)

舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)

青岛市(市南区、李沧区、即墨区、市北区、平度市、胶州市、莱西市、城阳区、黄岛区、崂山区)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

日喀则市(岗巴县、定结县、康马县、江孜县、白朗县、谢通门县、南木林县、仲巴县、聂拉木县、定日县、拉孜县、萨迦县、桑珠孜区、昂仁县、萨嘎县、亚东县、吉隆县、仁布县)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、吉首市、花垣县、永顺县、泸溪县、龙山县、凤凰县、保靖县)

抚州市(金溪县、南城县、临川区、资溪县、宜黄县、东乡区、广昌县、黎川县、崇仁县、南丰县、乐安县)

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包头市(固阳县、白云鄂博矿区、青山区、石拐区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、九原区、东河区)

莆田市(荔城区、秀屿区、仙游县、城厢区、涵江区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县、扎赉特旗)

宝鸡市(麟游县、金台区、渭滨区、太白县、扶风县、千阳县、陇县、凤翔区、岐山县、眉县、凤县、陈仓区)  宜昌市(兴山县、伍家岗区、远安县、宜都市、枝江市、夷陵区、当阳市、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、秭归县、点军区、猇亭区、西陵区)

拉萨市(墨竹工卡县、达孜区、曲水县、城关区、当雄县、林周县、尼木县、堆龙德庆区)

通化市(通化县、梅河口市、集安市、辉南县、东昌区、二道江区、柳河县)

娄底市(新化县、涟源市、娄星区、冷水江市、双峰县)延安市(宝塔区、宜川县、黄陵县、安塞区、洛川县、子长市、甘泉县、志丹县、延川县、富县、黄龙县、延长县、吴起县)

广西壮族自治区  邢台市(南和区、威县、襄都区、清河县、南宫市、巨鹿县、平乡县、临城县、新河县、信都区、柏乡县、隆尧县、内丘县、临西县、宁晋县、沙河市、广宗县、任泽区)

秦皇岛市(北戴河区、海港区、山海关区、青龙满族自治县、抚宁区、卢龙县、昌黎县)

郴州市(嘉禾县、宜章县、临武县、桂阳县、永兴县、桂东县、北湖区、资兴市、苏仙区、汝城县、安仁县)

本溪市(明山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、平山区、南芬区、溪湖区)厦门市(同安区、集美区、海沧区、翔安区、湖里区、思明区)

河池市(凤山县、南丹县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、宜州区)

鸡西市(恒山区、虎林市、城子河区、滴道区、鸡东县、密山市、麻山区、梨树区、鸡冠区)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

云浮市(新兴县、云城区、郁南县、云安区、罗定市)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

淮安市(盱眙县、清江浦区、金湖县、淮安区、涟水县、淮阴区、洪泽区)

西藏自治区

邯郸市(魏县、广平县、馆陶县、磁县、丛台区、邱县、成安县、永年区、鸡泽县、临漳县、涉县、复兴区、大名县、邯山区、曲周县、武安市、峰峰矿区、肥乡区)

昌都市(左贡县、丁青县、江达县、洛隆县、类乌齐县、边坝县、察雅县、芒康县、八宿县、卡若区、贡觉县)

西宁市(湟中区、城北区、城西区、大通回族土族自治县、城东区、湟源县、城中区)

乐山市(沐川县、夹江县、犍为县、金口河区、市中区、井研县、五通桥区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、沙湾区、峨眉山市)

武汉市(硚口区、江岸区、汉阳区、东西湖区、洪山区、汉南区、黄陂区、江夏区、武昌区、青山区、蔡甸区、新洲区、江汉区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

长春市(宽城区、公主岭市、九台区、榆树市、绿园区、南关区、德惠市、双阳区、农安县、朝阳区、二道区)

盘锦市(兴隆台区、双台子区、盘山县、大洼区)

九江市(瑞昌市、柴桑区、武宁县、共青城市、德安县、彭泽县、修水县、庐山市、濂溪区、湖口县、永修县、都昌县、浔阳区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。