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秦皇岛市(昌黎县、卢龙县、抚宁区、海港区、北戴河区、青龙满族自治县、山海关区)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

合肥市(包河区、肥东县、巢湖市、庐江县、长丰县、庐阳区、肥西县、瑶海区、蜀山区)

阜新市(新邱区、太平区、海州区、彰武县、细河区、清河门区、阜新蒙古族自治县)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)

鹤壁市(鹤山区、浚县、山城区、淇县、淇滨区)

三明市(永安市、大田县、建宁县、三元区、将乐县、明溪县、沙县区、尤溪县、清流县、宁化县、泰宁县)

江门市(开平市、蓬江区、台山市、江海区、鹤山市、恩平市、新会区)

大庆市(肇源县、龙凤区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、红岗区、肇州县、林甸县、萨尔图区)  淮南市(田家庵区、八公山区、潘集区、谢家集区、寿县、大通区、凤台县)

黄山市(屯溪区、黄山区、黟县、休宁县、徽州区、歙县、祁门县)

拉萨市(曲水县、城关区、堆龙德庆区、尼木县、墨竹工卡县、当雄县、林周县、达孜区)

怀化市(会同县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、中方县、辰溪县、溆浦县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区、沅陵县、麻阳苗族自治县)

赤峰市(宁城县、翁牛特旗、红山区、喀喇沁旗、巴林左旗、松山区、林西县、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、敖汉旗、巴林右旗、元宝山区)

遂宁市(安居区、大英县、射洪市、船山区、蓬溪县)

武汉市(汉南区、江夏区、硚口区、江岸区、洪山区、武昌区、黄陂区、蔡甸区、汉阳区、江汉区、东西湖区、新洲区、青山区)

庆阳市(庆城县、合水县、镇原县、宁县、环县、西峰区、正宁县、华池县)

嘉峪关市

齐齐哈尔市(铁锋区、泰来县、克东县、龙江县、讷河市、碾子山区、建华区、龙沙区、拜泉县、甘南县、昂昂溪区、富裕县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、依安县、克山县)

承德市(丰宁满族自治县、双桥区、平泉市、双滦区、隆化县、宽城满族自治县、滦平县、鹰手营子矿区、承德县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县)

红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、建水县、泸西县、蒙自市、元阳县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、河口瑶族自治县、红河县、绿春县、开远市、个旧市)

沈阳市(和平区、铁西区、新民市、于洪区、浑南区、皇姑区、法库县、沈北新区、辽中区、沈河区、苏家屯区、康平县、大东区)

南宁市(西乡塘区、上林县、横州市、邕宁区、良庆区、兴宁区、马山县、武鸣区、江南区、隆安县、青秀区、宾阳县)

运城市(芮城县、闻喜县、万荣县、稷山县、平陆县、永济市、临猗县、新绛县、河津市、垣曲县、夏县、盐湖区、绛县)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、久治县、班玛县、达日县、玛沁县)

长治市(武乡县、屯留区、襄垣县、沁县、沁源县、潞州区、黎城县、潞城区、平顺县、壶关县、长子县、上党区)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)

武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

伊春市(南岔县、大箐山县、嘉荫县、金林区、汤旺县、乌翠区、丰林县、铁力市、伊美区、友好区)

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仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

青岛市(市北区、市南区、城阳区、即墨区、黄岛区、平度市、胶州市、李沧区、莱西市、崂山区)

阿里地区(改则县、日土县、革吉县、噶尔县、普兰县、措勤县、札达县)

安康市(汉滨区、镇坪县、岚皋县、石泉县、汉阴县、白河县、紫阳县、宁陕县、旬阳市、平利县)  铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)

萍乡市(芦溪县、湘东区、安源区、上栗县、莲花县)

渭南市(潼关县、韩城市、大荔县、蒲城县、华阴市、澄城县、临渭区、华州区、合阳县、富平县、白水县)

石家庄市(赞皇县、晋州市、井陉矿区、栾城区、新华区、行唐县、井陉县、长安区、辛集市、平山县、高邑县、桥西区、深泽县、灵寿县、无极县、赵县、裕华区、元氏县、正定县、藁城区、新乐市、鹿泉区)永州市(宁远县、蓝山县、零陵区、祁阳市、江华瑶族自治县、冷水滩区、东安县、双牌县、江永县、道县、新田县)

榆林市(绥德县、吴堡县、定边县、靖边县、清涧县、米脂县、府谷县、子洲县、佳县、神木市、榆阳区、横山区)  池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)

揭阳市(惠来县、榕城区、揭西县、揭东区、普宁市)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

南充市(顺庆区、仪陇县、南部县、西充县、阆中市、嘉陵区、蓬安县、高坪区、营山县)怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

玉林市(容县、陆川县、福绵区、北流市、兴业县、博白县、玉州区)

抚顺市(新宾满族自治县、东洲区、顺城区、清原满族自治县、抚顺县、望花区、新抚区)

金华市(浦江县、金东区、东阳市、婺城区、兰溪市、义乌市、磐安县、武义县、永康市)

扬州市(邗江区、广陵区、高邮市、仪征市、江都区、宝应县)

聊城市(茌平区、临清市、冠县、东阿县、东昌府区、高唐县、阳谷县、莘县)

邯郸市(永年区、邱县、魏县、成安县、馆陶县、复兴区、峰峰矿区、大名县、武安市、临漳县、曲周县、丛台区、广平县、肥乡区、磁县、涉县、邯山区、鸡泽县)

西宁市(湟源县、大通回族土族自治县、城中区、城西区、城北区、城东区、湟中区)

内蒙古自治区

枣庄市(滕州市、峄城区、台儿庄区、市中区、薛城区、山亭区)

雅安市(天全县、汉源县、石棉县、宝兴县、名山区、芦山县、荥经县、雨城区)

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乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、头屯河区、水磨沟区、达坂城区、米东区、沙依巴克区、天山区、新市区)

连云港市(灌南县、灌云县、赣榆区、海州区、东海县、连云区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、兴仁市、晴隆县、望谟县、贞丰县、安龙县、册亨县、普安县)

韶关市(新丰县、乐昌市、始兴县、曲江区、南雄市、武江区、翁源县、浈江区、乳源瑶族自治县、仁化县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”