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萍乡市(安源区、莲花县、湘东区、上栗县、芦溪县)

连云港市(灌南县、东海县、灌云县、赣榆区、连云区、海州区)

芜湖市(湾沚区、镜湖区、无为市、南陵县、繁昌区、弋江区、鸠江区)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)  贺州市(八步区、昭平县、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县)

广元市(旺苍县、利州区、昭化区、剑阁县、苍溪县、青川县、朝天区)

池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、西秀区、普定县)淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)

江门市(江海区、新会区、恩平市、鹤山市、蓬江区、台山市、开平市)  西藏自治区

三门峡市(湖滨区、陕州区、卢氏县、渑池县、义马市、灵宝市)

衢州市(开化县、常山县、江山市、龙游县、柯城区、衢江区)

朝阳市(建平县、双塔区、龙城区、朝阳县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)

钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)

崇左市(凭祥市、宁明县、天等县、江州区、龙州县、大新县、扶绥县)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县)

大庆市(让胡路区、红岗区、肇州县、大同区、林甸县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇源县)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

延边朝鲜族自治州(敦化市、图们市、珲春市、汪清县、和龙市、安图县、龙井市、延吉市)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、屏边苗族自治县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、开远市、个旧市、泸西县、河口瑶族自治县、元阳县、绿春县、石屏县、弥勒市)

黑河市(嫩江市、五大连池市、北安市、爱辉区、孙吴县、逊克县)

湖州市(德清县、吴兴区、长兴县、安吉县、南浔区)

石河子市(白杨市、北屯市、胡杨河市、新星市、昆玉市、双河市、可克达拉市、图木舒克市、五家渠市、铁门关市、阿拉尔市)

泰州市(兴化市、海陵区、靖江市、姜堰区、泰兴市、高港区)

长治市(潞州区、襄垣县、长子县、潞城区、黎城县、上党区、武乡县、沁县、屯留区、壶关县、平顺县、沁源县)

岳阳市(岳阳县、汨罗市、华容县、君山区、湘阴县、临湘市、岳阳楼区、云溪区、平江县)

上海市(松江区、闵行区、奉贤区、崇明区、杨浦区、浦东新区、长宁区、金山区、黄浦区、青浦区、嘉定区、宝山区、虹口区、静安区、普陀区、徐汇区)

广西壮族自治区

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

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运城市(闻喜县、盐湖区、临猗县、夏县、平陆县、芮城县、河津市、万荣县、垣曲县、绛县、稷山县、新绛县、永济市)

新余市(渝水区、分宜县)

遵义市(余庆县、汇川区、赤水市、凤冈县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、习水县、湄潭县、播州区、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、绥阳县、仁怀市)

抚州市(广昌县、资溪县、乐安县、临川区、金溪县、南城县、黎川县、东乡区、南丰县、宜黄县、崇仁县)  锡林郭勒盟(太仆寺旗、正蓝旗、正镶白旗、多伦县、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、锡林浩特市、镶黄旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗)

九江市(瑞昌市、濂溪区、修水县、永修县、德安县、湖口县、浔阳区、共青城市、庐山市、柴桑区、都昌县、武宁县、彭泽县)

内蒙古自治区

周口市(鹿邑县、沈丘县、淮阳区、项城市、西华县、郸城县、太康县、扶沟县、川汇区、商水县)潍坊市(寒亭区、昌邑市、诸城市、奎文区、昌乐县、安丘市、高密市、寿光市、临朐县、潍城区、坊子区、青州市)

伊春市(丰林县、大箐山县、金林区、南岔县、友好区、嘉荫县、汤旺县、伊美区、乌翠区、铁力市)  淮安市(金湖县、涟水县、盱眙县、淮阴区、淮安区、清江浦区、洪泽区)

汕尾市(海丰县、陆河县、城区、陆丰市)

三明市(建宁县、沙县区、永安市、宁化县、泰宁县、将乐县、清流县、大田县、明溪县、三元区、尤溪县)

攀枝花市(西区、东区、仁和区、盐边县、米易县)吉安市(永丰县、井冈山市、遂川县、永新县、吉安县、泰和县、新干县、峡江县、吉水县、青原区、安福县、万安县、吉州区)

平凉市(灵台县、庄浪县、华亭市、崇信县、泾川县、崆峒区、静宁县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

汕头市(龙湖区、濠江区、潮南区、潮阳区、金平区、南澳县、澄海区)

和田地区(和田市、洛浦县、于田县、墨玉县、民丰县、和田县、策勒县、皮山县)

濮阳市(南乐县、清丰县、华龙区、濮阳县、台前县、范县)

太原市(迎泽区、娄烦县、阳曲县、万柏林区、尖草坪区、杏花岭区、清徐县、古交市、小店区、晋源区)

定西市(陇西县、岷县、安定区、渭源县、漳县、通渭县、临洮县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、康巴什区、乌审旗、达拉特旗、杭锦旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、东胜区、准格尔旗)

玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、玉树市、治多县、杂多县、曲麻莱县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、乌兰县、格尔木市、茫崖市、天峻县、都兰县)

渭南市(临渭区、华阴市、韩城市、潼关县、蒲城县、合阳县、富平县、大荔县、澄城县、白水县、华州区)

南京市(玄武区、秦淮区、浦口区、高淳区、六合区、溧水区、雨花台区、江宁区、鼓楼区、建邺区、栖霞区)

东营市(河口区、垦利区、广饶县、利津县、东营区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

南阳市(淅川县、邓州市、南召县、新野县、方城县、卧龙区、内乡县、唐河县、社旗县、镇平县、宛城区、桐柏县、西峡县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。