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漳州市(漳浦县、长泰区、诏安县、龙海区、龙文区、华安县、芗城区、平和县、云霄县、南靖县、东山县)

和田地区(皮山县、和田县、民丰县、和田市、墨玉县、策勒县、于田县、洛浦县)

黄石市(西塞山区、黄石港区、下陆区、铁山区、阳新县、大冶市)

洛阳市(偃师区、老城区、新安县、汝阳县、伊川县、孟津区、瀍河回族区、嵩县、西工区、洛宁县、涧西区、宜阳县、洛龙区、栾川县)  松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、扶余市)

扬州市(邗江区、高邮市、宝应县、仪征市、江都区、广陵区)

武汉市(硚口区、汉阳区、新洲区、东西湖区、青山区、江夏区、武昌区、汉南区、洪山区、江岸区、蔡甸区、江汉区、黄陂区)

果洛藏族自治州(玛多县、达日县、久治县、甘德县、班玛县、玛沁县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)

宁夏回族自治区

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特前旗、磴口县、乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗、临河区)

阜阳市(阜南县、颍东区、界首市、颍州区、颍泉区、太和县、临泉县、颍上县)

宁德市(周宁县、蕉城区、寿宁县、福安市、屏南县、柘荣县、霞浦县、古田县、福鼎市)

秦皇岛市(青龙满族自治县、海港区、山海关区、卢龙县、抚宁区、昌黎县、北戴河区)

信阳市(新县、固始县、罗山县、光山县、商城县、平桥区、息县、潢川县、淮滨县、浉河区)

通化市(通化县、东昌区、集安市、辉南县、柳河县、梅河口市、二道江区)

丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、振安区、元宝区、东港市、振兴区)

铜仁市(江口县、印江土家族苗族自治县、思南县、沿河土家族自治县、德江县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、万山区、石阡县、碧江区)

伊春市(丰林县、铁力市、伊美区、乌翠区、大箐山县、南岔县、金林区、嘉荫县、友好区、汤旺县)

廊坊市(广阳区、安次区、霸州市、永清县、三河市、固安县、文安县、香河县、大城县、大厂回族自治县)

安庆市(宜秀区、迎江区、怀宁县、望江县、宿松县、桐城市、潜山市、太湖县、大观区、岳西县)

鸡西市(城子河区、鸡东县、梨树区、虎林市、滴道区、密山市、鸡冠区、麻山区、恒山区)

金华市(义乌市、兰溪市、浦江县、武义县、磐安县、金东区、永康市、婺城区、东阳市)

苏州市(太仓市、张家港市、吴江区、虎丘区、相城区、常熟市、吴中区、姑苏区、昆山市)

中山市

铁岭市(开原市、西丰县、调兵山市、昌图县、清河区、银州区、铁岭县)

湘潭市(岳塘区、韶山市、雨湖区、湘潭县、湘乡市)

莆田市(城厢区、荔城区、秀屿区、仙游县、涵江区)

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淮安市(金湖县、涟水县、淮阴区、盱眙县、洪泽区、清江浦区、淮安区)

烟台市(海阳市、牟平区、蓬莱区、芝罘区、龙口市、栖霞市、福山区、莱州市、招远市、莱阳市、莱山区)

太原市(古交市、万柏林区、杏花岭区、晋源区、阳曲县、小店区、尖草坪区、清徐县、迎泽区、娄烦县)

石家庄市(长安区、新乐市、井陉县、无极县、新华区、高邑县、正定县、鹿泉区、栾城区、行唐县、藁城区、灵寿县、晋州市、赵县、深泽县、裕华区、辛集市、平山县、桥西区、赞皇县、井陉矿区、元氏县)  南京市(浦口区、建邺区、鼓楼区、玄武区、江宁区、高淳区、六合区、秦淮区、雨花台区、栖霞区、溧水区)

威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)

大连市(瓦房店市、普兰店区、沙河口区、庄河市、西岗区、金州区、旅顺口区、中山区、甘井子区、长海县)

长沙市(开福区、长沙县、宁乡市、岳麓区、天心区、雨花区、芙蓉区、浏阳市、望城区)枣庄市(滕州市、薛城区、台儿庄区、山亭区、市中区、峄城区)

阿克苏地区(沙雅县、乌什县、库车市、阿瓦提县、新和县、拜城县、温宿县、阿克苏市、柯坪县)  四平市(伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁西区、铁东区)

芜湖市(鸠江区、镜湖区、弋江区、南陵县、湾沚区、无为市、繁昌区)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

合肥市(蜀山区、庐阳区、庐江县、肥西县、长丰县、包河区、瑶海区、巢湖市、肥东县)龙岩市(武平县、永定区、长汀县、上杭县、漳平市、新罗区、连城县)

西宁市(湟中区、城东区、大通回族土族自治县、湟源县、城中区、城北区、城西区)

青岛市(市南区、平度市、莱西市、黄岛区、胶州市、李沧区、市北区、即墨区、崂山区、城阳区)

韶关市(始兴县、曲江区、武江区、浈江区、仁化县、乐昌市、新丰县、翁源县、乳源瑶族自治县、南雄市)

曲靖市(会泽县、沾益区、宣威市、陆良县、麒麟区、罗平县、马龙区、富源县、师宗县)

九江市(彭泽县、共青城市、武宁县、庐山市、德安县、修水县、濂溪区、都昌县、永修县、湖口县、柴桑区、瑞昌市、浔阳区)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、都兰县、德令哈市、茫崖市、天峻县、格尔木市)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、牙克石市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、根河市、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区)

朔州市(平鲁区、山阴县、右玉县、应县、朔城区、怀仁市)

嘉兴市(秀洲区、嘉善县、海盐县、南湖区、平湖市、海宁市、桐乡市)

毕节市(织金县、黔西市、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、金沙县、纳雍县、赫章县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

澳门特别行政区

漯河市(源汇区、舞阳县、临颍县、召陵区、郾城区)

乐山市(沐川县、沙湾区、峨边彝族自治县、峨眉山市、井研县、市中区、五通桥区、金口河区、夹江县、马边彝族自治县、犍为县)

昆明市(嵩明县、西山区、东川区、宜良县、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、富民县、安宁市、盘龙区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、五华区、呈贡区、官渡区)

西安市(蓝田县、未央区、灞桥区、周至县、高陵区、鄠邑区、阎良区、碑林区、莲湖区、临潼区、雁塔区、长安区、新城区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。