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揭阳市(普宁市、榕城区、揭东区、惠来县、揭西县)

清远市(英德市、连州市、佛冈县、清城区、连山壮族瑶族自治县、清新区、阳山县、连南瑶族自治县)

延边朝鲜族自治州(汪清县、龙井市、图们市、安图县、和龙市、珲春市、敦化市、延吉市)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)  黄山市(屯溪区、徽州区、黟县、歙县、祁门县、黄山区、休宁县)

石河子市(胡杨河市、可克达拉市、北屯市、双河市、新星市、铁门关市、五家渠市、图木舒克市、白杨市、昆玉市、阿拉尔市)

保山市(施甸县、昌宁县、龙陵县、隆阳区、腾冲市)

濮阳市(南乐县、华龙区、范县、清丰县、濮阳县、台前县)徐州市(贾汪区、邳州市、铜山区、新沂市、鼓楼区、泉山区、沛县、丰县、云龙区、睢宁县)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、峄城区、市中区、滕州市、山亭区)  甘南藏族自治州(玛曲县、夏河县、临潭县、迭部县、卓尼县、舟曲县、合作市、碌曲县)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)

德阳市(旌阳区、中江县、绵竹市、广汉市、罗江区、什邡市)

梧州市(蒙山县、苍梧县、岑溪市、藤县、龙圩区、长洲区、万秀区)

永州市(祁阳市、道县、蓝山县、新田县、冷水滩区、江华瑶族自治县、江永县、零陵区、双牌县、宁远县、东安县)

铁岭市(开原市、铁岭县、清河区、银州区、西丰县、调兵山市、昌图县)

湖州市(南浔区、长兴县、吴兴区、德清县、安吉县)

厦门市(湖里区、同安区、思明区、翔安区、海沧区、集美区)

咸宁市(通城县、咸安区、赤壁市、嘉鱼县、通山县、崇阳县)

鸡西市(密山市、鸡冠区、虎林市、城子河区、滴道区、麻山区、鸡东县、恒山区、梨树区)

呼和浩特市(玉泉区、武川县、土默特左旗、托克托县、回民区、和林格尔县、赛罕区、新城区、清水河县)

牡丹江市(海林市、爱民区、阳明区、穆棱市、绥芬河市、东安区、东宁市、西安区、宁安市、林口县)

惠州市(惠东县、龙门县、惠城区、博罗县、惠阳区)

辽阳市(灯塔市、太子河区、弓长岭区、文圣区、辽阳县、白塔区、宏伟区)

石家庄市(元氏县、新乐市、藁城区、行唐县、井陉县、无极县、平山县、灵寿县、裕华区、高邑县、深泽县、辛集市、正定县、新华区、赵县、赞皇县、桥西区、栾城区、井陉矿区、长安区、鹿泉区、晋州市)

常州市(溧阳市、金坛区、钟楼区、武进区、新北区、天宁区)

天水市(武山县、甘谷县、秦安县、张家川回族自治县、秦州区、清水县、麦积区)

抚州市(东乡区、乐安县、资溪县、南城县、广昌县、临川区、南丰县、宜黄县、崇仁县、黎川县、金溪县)

扬州市(高邮市、邗江区、宝应县、江都区、广陵区、仪征市)

齐齐哈尔市(克山县、龙江县、依安县、克东县、铁锋区、富裕县、拜泉县、泰来县、昂昂溪区、建华区、龙沙区、讷河市、富拉尔基区、甘南县、梅里斯达斡尔族区、碾子山区)

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武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

吴忠市(红寺堡区、同心县、盐池县、利通区、青铜峡市)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、马尔康市、红原县、黑水县、壤塘县、若尔盖县、茂县、阿坝县、金川县、理县、汶川县、小金县、松潘县)

延安市(宝塔区、黄陵县、延川县、甘泉县、宜川县、吴起县、子长市、洛川县、富县、延长县、志丹县、黄龙县、安塞区)  鄂尔多斯市(乌审旗、东胜区、康巴什区、鄂托克前旗、达拉特旗、杭锦旗、鄂托克旗、准格尔旗、伊金霍洛旗)

周口市(川汇区、商水县、太康县、鹿邑县、扶沟县、郸城县、西华县、沈丘县、淮阳区、项城市)

定西市(临洮县、陇西县、通渭县、漳县、渭源县、安定区、岷县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、镶黄旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、多伦县、太仆寺旗、正镶白旗)怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)  甘孜藏族自治州(色达县、炉霍县、得荣县、九龙县、石渠县、丹巴县、新龙县、德格县、理塘县、稻城县、康定市、道孚县、泸定县、巴塘县、白玉县、甘孜县、乡城县、雅江县)

驻马店市(驿城区、平舆县、泌阳县、新蔡县、汝南县、上蔡县、确山县、遂平县、正阳县、西平县)

茂名市(高州市、信宜市、化州市、电白区、茂南区)

双鸭山市(宝清县、岭东区、尖山区、四方台区、宝山区、友谊县、饶河县、集贤县)黄冈市(红安县、黄州区、武穴市、团风县、蕲春县、浠水县、黄梅县、罗田县、麻城市、英山县)

宿州市(砀山县、泗县、萧县、埇桥区、灵璧县)

河源市(源城区、紫金县、连平县、东源县、和平县、龙川县)

宜宾市(筠连县、珙县、兴文县、屏山县、长宁县、南溪区、高县、翠屏区、叙州区、江安县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)

白城市(通榆县、大安市、洮南市、镇赉县、洮北区)

漳州市(芗城区、南靖县、漳浦县、龙海区、长泰区、平和县、云霄县、诏安县、东山县、龙文区、华安县)

安庆市(桐城市、迎江区、大观区、太湖县、望江县、宜秀区、宿松县、怀宁县、岳西县、潜山市)

阿里地区(措勤县、噶尔县、普兰县、札达县、日土县、革吉县、改则县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县)

白银市(会宁县、靖远县、景泰县、平川区、白银区)

五指山市(乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、文昌市、琼海市、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、临高县、屯昌县、陵水黎族自治县、万宁市、定安县、东方市、白沙黎族自治县)

贵港市(桂平市、平南县、港北区、覃塘区、港南区)

潍坊市(潍城区、安丘市、坊子区、高密市、奎文区、寒亭区、寿光市、青州市、昌乐县、临朐县、昌邑市、诸城市)

绍兴市(上虞区、柯桥区、越城区、新昌县、嵊州市、诸暨市)

大庆市(龙凤区、肇州县、让胡路区、大同区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、萨尔图区、林甸县)

酒泉市(敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县、玉门市、瓜州县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。