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甘南藏族自治州(夏河县、临潭县、迭部县、碌曲县、舟曲县、玛曲县、卓尼县、合作市)

芜湖市(南陵县、湾沚区、鸠江区、镜湖区、弋江区、繁昌区、无为市)

景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)

安康市(紫阳县、旬阳市、汉滨区、镇坪县、宁陕县、平利县、岚皋县、汉阴县、白河县、石泉县)  福州市(马尾区、罗源县、台江区、长乐区、闽侯县、福清市、连江县、平潭县、永泰县、鼓楼区、仓山区、闽清县、晋安区)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

嘉兴市(桐乡市、南湖区、秀洲区、海盐县、嘉善县、平湖市、海宁市)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、保靖县、古丈县、吉首市、泸溪县、花垣县、永顺县、龙山县)

昭通市(镇雄县、绥江县、大关县、彝良县、鲁甸县、巧家县、盐津县、永善县、昭阳区、威信县、水富市)  黄山市(休宁县、黄山区、徽州区、屯溪区、祁门县、黟县、歙县)

合肥市(庐江县、蜀山区、长丰县、肥东县、巢湖市、包河区、瑶海区、庐阳区、肥西县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

南京市(高淳区、江宁区、浦口区、鼓楼区、六合区、雨花台区、秦淮区、溧水区、建邺区、玄武区、栖霞区)

抚州市(乐安县、临川区、黎川县、宜黄县、崇仁县、南城县、资溪县、东乡区、广昌县、南丰县、金溪县)

营口市(老边区、盖州市、站前区、大石桥市、鲅鱼圈区、西市区)

安庆市(大观区、太湖县、怀宁县、潜山市、宜秀区、岳西县、望江县、迎江区、宿松县、桐城市)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、册亨县、贞丰县、兴仁市、望谟县、安龙县、兴义市、普安县)

石河子市(胡杨河市、可克达拉市、五家渠市、图木舒克市、双河市、阿拉尔市、新星市、白杨市、北屯市、昆玉市、铁门关市)

忻州市(河曲县、繁峙县、五台县、原平市、定襄县、代县、偏关县、静乐县、神池县、宁武县、忻府区、岢岚县、五寨县、保德县)

延边朝鲜族自治州(珲春市、和龙市、龙井市、图们市、延吉市、安图县、敦化市、汪清县)

日喀则市(康马县、白朗县、南木林县、吉隆县、桑珠孜区、仁布县、亚东县、岗巴县、昂仁县、萨嘎县、萨迦县、仲巴县、定日县、江孜县、拉孜县、聂拉木县、谢通门县、定结县)

吉林市(永吉县、蛟河市、磐石市、丰满区、舒兰市、昌邑区、船营区、桦甸市、龙潭区)

天水市(张家川回族自治县、清水县、麦积区、武山县、秦安县、秦州区、甘谷县)

龙岩市(永定区、上杭县、武平县、连城县、新罗区、长汀县、漳平市)

丽江市(古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县)

阿勒泰地区(富蕴县、吉木乃县、哈巴河县、布尔津县、福海县、阿勒泰市、青河县)

临沂市(罗庄区、沂水县、平邑县、兰山区、蒙阴县、河东区、兰陵县、沂南县、郯城县、费县、临沭县、莒南县)

保山市(昌宁县、龙陵县、隆阳区、施甸县、腾冲市)

张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)

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衡水市(深州市、景县、故城县、武邑县、阜城县、桃城区、武强县、枣强县、饶阳县、安平县、冀州区)

长沙市(天心区、长沙县、浏阳市、望城区、岳麓区、雨花区、开福区、芙蓉区、宁乡市)

湖州市(德清县、安吉县、长兴县、南浔区、吴兴区)

眉山市(彭山区、洪雅县、东坡区、青神县、仁寿县、丹棱县)  通化市(柳河县、二道江区、集安市、辉南县、通化县、东昌区、梅河口市)

儋州市

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)

上海市(普陀区、长宁区、奉贤区、金山区、崇明区、虹口区、杨浦区、徐汇区、青浦区、宝山区、嘉定区、闵行区、静安区、浦东新区、黄浦区、松江区)株洲市(渌口区、荷塘区、醴陵市、茶陵县、芦淞区、攸县、石峰区、天元区、炎陵县)

香港特别行政区  茂名市(化州市、高州市、茂南区、电白区、信宜市)

常德市(鼎城区、汉寿县、武陵区、临澧县、石门县、津市市、桃源县、安乡县、澧县)

海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)

榆林市(绥德县、清涧县、佳县、米脂县、横山区、子洲县、府谷县、靖边县、定边县、神木市、吴堡县、榆阳区)林芝市(察隅县、朗县、工布江达县、米林市、墨脱县、波密县、巴宜区)

丹东市(东港市、振安区、振兴区、元宝区、凤城市、宽甸满族自治县)

辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)

海东市(民和回族土族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、平安区)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、长岭县、宁江区)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)

西藏自治区

新余市(渝水区、分宜县)

伊春市(南岔县、金林区、汤旺县、友好区、乌翠区、丰林县、大箐山县、嘉荫县、铁力市、伊美区)

东营市(广饶县、垦利区、利津县、东营区、河口区)

北京市(平谷区、丰台区、通州区、门头沟区、海淀区、密云区、延庆区、顺义区、东城区、西城区、大兴区、房山区、怀柔区、朝阳区、昌平区、石景山区)

乌兰察布市(化德县、丰镇市、凉城县、卓资县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、商都县、集宁区、兴和县)

澳门特别行政区

佳木斯市(前进区、富锦市、向阳区、桦南县、汤原县、东风区、郊区、桦川县、抚远市、同江市)

中山市

酒泉市(金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县)

宣城市(宁国市、广德市、绩溪县、郎溪县、泾县、旌德县、宣州区)

　　来源：观潮财经

　　2024年，上市险企的资产配置情况公布。

　　总体来看，险资“松绑”步伐不断加快，去年是7年以来险企投资资产增长最快的一年。

　　2024年，8家上市险企投资资产合计20.37万亿元，相较于2023年同期的16.91万亿元规模扩大3.46万亿元，同比增长20.46%，首次破20万亿大关。从增速来看，2024年是7年来增速最高的一年。

　　从具体投向来看，各家险企债券投资占比增加早成共识，但中国平安“投资性房地产”投资金额遥遥领先并逆势增长，值得关注。

　　总体而言，“投资性房地产”资产占比下滑、证券投资占比上升的现象，也反映了保险行业在宏观经济环境、监管政策及市场风险偏好变化下的战略调整。

　　今年以来险资松绑信息不断传来，险资在资本市场的地位和作用不断凸显，而保险业在社会责任方面的作用也愈加突出，保险业定位正随着我国经济、政策环境的不断变化潜移默化发生着改变。

　　注：中国太平为保证口径一致，2024年也采用0.92汇率换算。

　　01

　　投资资产增超2成，国寿、平安增超万亿

　　险资松绑进程不断加快，2024是7年来险企投资资产增长最快的一年。

　　2024年，8家上市险企投资资产合计20.37万亿元，相较于2023年同期的16.91万亿元规模扩大3.46万亿元，同比增长20.46%，首次破20万亿大关。从增速来看，如下图所示，2024是7年来增速最高的一次。今年以来险资松绑信息不断传来，险资在资本市场的地位和作用不断凸显。

　　从各家险企投资规模来看，中国人寿、中国平安两家的投资资产增加超万亿元。2024年，8家险企的投资资产规模均有所增加。其中，国寿2024年投资资产规模达66110.71亿元，增长规模高达11985.42亿元，系以上八家险企中增长规模最大的一家。其次是平安，截至去年年底其投资资产规模增长10091.81亿元至57314.09亿元。

　　中国太保以4843.84亿元的涨幅排名第三，中国人保、新华保险、中国太平三家险企2024年投资资产增长规模均超千亿元，阳光保险投资规模较2023年增长688.27亿元。

　　除此之外，众安在线2024年投资规模增长18.14亿元左右，至410.07亿元。

　　如上图所示，2024年各家上市险企投资资产增速也几乎是其历年来增速最快的一年。其中，中国人寿投资规模增幅最大，为22.14%，与2023年相比上升超15个百分点。另外中国平安、中国太保2家险企2024年投资资产同比增长幅度均超10%。

　　相较迅速增长的投资资产规模，投资收益并未与之正相关。2024年，八大上市险企合计实现投资收益2971.58亿元，较2023年同比增长3.09%。其中，5家上市险企投资收益有所增加，另3家有所减少。

　　2024年，中国平安、中国太保、新华保险、阳光保险、中国太平投资收益较2023年有所上升。中国人寿投资收益规模远高于其他险企，但自2022年起该险企投资收益呈下滑趋势。2024年，中国人寿实现投资收益703.78亿元，较2023年同期减少1079.19亿元。此外，中国人保、众安在线投资收益亦有所下降。

　　整体来看，2018年-2024年，8家上市险企的净投资收益率呈下降态势。

　　2024年，8家上市险企净投资收益率几乎均有所下降。仅众安在线上涨0.1个百分点至2.3%；阳光保险较2023年无变化。

　　（注：中国平安2024年报未披露总投资收益率）

　　相比于净投资收益率的低迷，总投资收益率数据普遍走高，2024年8家上市险企该指标均有所上升。

　　总投资收益率：年息税前利润或运营期年均息税前利润/项目总投资×100%‌

　　净投资收益率：资本金净利润/资本金×100%

　　02

　　多数缩减房地产投资，平安逆势增长

　　2024年，8家在统计上市保险公司债券投资比重增大，仅平安、阳光在房地产方向的投资金额有所增加。而相比于其他上市险企在房地产领域的“拘谨”或“大撤退”，中国平安的表现恰恰相反，其在该领域的投资数据增长异常醒目。

　　注：中国平安、中国太平口径为投资性物业；中国人保口径为其他，2022年之后此口径中主要为投资性房地产

　　上图可见，7家上市险企中5家公司：国寿、人保、太保、新华、太平在房地产方向的投资金额有所减少，平安、阳光2家险企在去年增加了该方向的投资规模。

　　平安的投资规模最大，2024年该项投资高达1340.15亿元，同比上涨4.65%；其次是太平，投资了210.03亿元，同比减少7.52%。

　　中国人寿：权益类投资增加，房地产占比下降

　　从投资资产规模来看，国寿最大，2024投资资产合计6.61万亿元，同比增长22.14%。其总体投向较为稳定，“固定到期日金融资产”、“权益类金融资产”一直在其投资方向中排前两名；2022、2023年的“现金及其他”有较大幅度增长，2024年回落但仍高于之前年份。

　　上图可见，2024年国寿加大对“固定到期日的金融资产”、“权益类金融资产”的投资规模，对以上两类资产投资分别达到49115.24亿元、12690.86亿元，同比增加26.83%、15.41%。投资性房地产的投规模减少了3.40%。

　　从各投资方向在当年投资总额中的占比来看，自2018年起，国寿对于“联营企业和合营企业的投资”占比逐年下降，2024年该方向占比为4.57%，较2018年已下降1.93%。

　　其余方向中仅对“固定到期日金融资产”的投资占比出现2.74%的正增长，其余方向占比均同比下降，可见中国人寿对该类金融资产的重视程度。

　　从细分数据来看，2024年国寿的投向中，债券的占比仍为最高，且较2023年同期提升4.93个百分点至59.04%。另外，定期存款、股票的投资占比分别同比减少0.86%、0.37%至7%左右；基金的占比从3.82%增长至4.64%。

　　中国人保：固收递增，国债及政府债成绝对“头部”

　　2024年，中国人保投资资产合计1.64万亿元，同比增长14.56%。其中，投资资产占比最高的为“国债及政府债”，占比达25.8%，同比增长9.9个百分点。

　　注：中国人保2022年前后披露数据口径变化，本文只做最新口径数据对比与分析。

　　从大类来看，中国人保近些年来逐步加大对固定收益资产的投资力度。2024年，中国人保对该类资产投资1.12万亿元，同比增长17.12%。

　　从占比来看，2024年中国人保固定收益类投资占比最高，达67.90%，同比增长3.40个百分点；权益投资的占比从2023年同期的21.50%下降至18.20%。

　　不同于之前几家，中国人保对于各投向的资产分配相对均衡。2024年投资资产占比最高的为国债及政府债，占比达25.8%，同比增长9.9个百分点。

　　中国平安：加大“债权型金融资产”，“定期存款”再降

　　据年报披露，2024年平安投资资产达5.73万亿元，同比增长21.37%。从其投资配置占比情况来看，去年其“债权性金融资产”占比达到了73.8%，为近7年最高水平；“定期存款”再降，至4.3%，也为七年来最低水平。

　　相较2023年同期，2024年中国平安加大了对债权型金融资产及股权型金融资产的投资，2024年这两项投资资产分别同比增长23.19%、21.16%。

　　平安债权型金融资产最多，2024年该项资产达到42272.55亿元，占总投资资产的73.80%。其次便是股权型金融资产，达7411.00亿元，占比12.90%，其余类型资产占比均未超5%。

　　具体至投资对象可以发现，2024年，平安着重加大债券投资力度。2024年平安债券投资资产金额高达42272.55亿元，同比增长23.19%，占比也从2023年的58.1%增至61.7%，提升3.6%。

　　中国太保：债权类投资大增，定期存款下降

　　2024年，中国太保投资资产规模达2.73万亿元，同比提升21.53%。据其年报披露，2024年其债权类金融资产达2.07万亿元，占投资资产总额的75.90%。

　　注：中国太保2022年前后披露数据口径变化，本文只做最新口径数据对比与分析。

　　相较2023年同期，2024年中国太保加大了对债权型金融资产的投资，2024年该指标金额同比增长达23.75%，该指标在投资配置中的占比也进一步提高到75.9%。

　　更深入来看，太保债权类金融资产中，债权类金融资产投资占比最高。2024年中国太保债权类金融投资2.07万亿元，占投资资产的75.90%，较2023年年末同比提升1.4个百分点。

　　占比第二高的投资方向是“股权类金融资产”，占比达14.5%基本无变化；“定期存款”，去年合计投资1738.18亿元，占比6.40%，较2023年末定期存款占比下滑0.9%。

　　新华保险：定期存款下降，股、债齐增

　　2024年，新华保险投资资产总计1.63万亿元，同比增长达21.95%。其中，债权及债务投资为绝对主力。2024年新华保险债券及债务投资金额为8494.93亿元，同比增长近26.10%，占比达52.10%，较2023年年末同比增长1.7个百分点。

　　注：新华保险2023年前后披露数据口径变化，本文只做最新口径数据对比与分析。

　　从大类来看，新华保险2024年仅减少了对投资性房地产的投资力度。

　　其他5类投资中，金融投资的投资力度最大。新华保险2024年对该类资产投资12618.25亿元，同比增长20.63%。

　　从占比来看，2024年新华保险金融投资占比最高，达77.30%，同比下降0.50个百分点。

　　其中，债券及债务投资为绝对主力。2024年新华保险债券及债务投资金额为8494.93亿元，同比增长近26.10%，占比达52.10%，较2023年年末同比增长1.7个百分点。

　　新华保险的第二大资金占用项为定期存款。2024年新华保险定期存款金额约为2559.84亿元，同比增长10.34%，占比17.30%，同比减少1.92个百分点。

　　中国太平：固收占比超8成！现金、权益类投资下降

　　2024年，太平投资资产总计1.44万亿元，同比增长了15.75%。这一年，中国太平投资端调整幅度较大，其进一步调高了“固定收益类”资产比重，“现金及现金等价物”、“权益类投资”占比大幅下降。

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　　从大类来看，中国太平2024年固定收益类的投资力度最大，且大幅提升。2024年对该类资产投资11899.09亿元，同比增长22.40%。

　　从占比来看，2024年中国太平固定收益类占比最高，达82.80%，同比上升4.5个百分点。

　　其中，债务证券为绝对主力。2024年中国太平债务证券投资金额为10703.81亿元，同比增长近25.58%，占比达74.50%，较2023年年末增长5.8个百分点。

　　阳光保险：固定收益类资产占比破7成，债券投资增27%

　　2024年，阳光保险投资规模合计5485.79亿元，同比上升14.35%，其中“固定收益类资产”占比达72.30%，同比上升3.10个百分比。

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　　从大类来看，阳光保险2024年固定收益类金融资产的投资力度最大，且大幅提升。2024年对该类资产投资3968.75亿元，同比增长19.54%。

　　从占比来看，2024年阳光保险固定收益类金融资产占比最高，达72.30%，同比上升3.1个百分点。

　　其中，债券投资为绝对主力。2024年阳光保险债券投资金额为3167.09亿元，同比增长近27.05%，占比达57.70%，同比增长5.7个百分点。

　　众安在线：未上市公司股权增加，债券型基金下降

　　2024年，众安在线投资资产合计410.07亿元，同比上升4.63%。2024年众安在线债券投资占比达52.60%，同比增长5.6个百分点。

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　　从大类来看，众安在线固定收益类投资占比最高，且2024年有所上升。2024年对该类资产投资309.45亿元，同比增长5.96%。

　　从占比来看，2024年众安在线固定收益类投资资产占比最高，达75.40%，同比上升0.9个百分点。

　　其中，债券投资为绝对主力。2024年众安在线债券投资金额为215.96亿元，同比增长近17.14%，占比达52.60%，增加5.6个百分点。

　　上市险企“减房增券”的策略，本质上是风险规避、收益优化与政策响应的综合结果。未来，随着宏观经济复苏与资本市场改革深化，险资可能进一步向以下方向倾斜：

　　高股息权益资产：持续作为收益补充与波动缓冲；

　　绿色金融与科技投资：响应国家战略，挖掘长期增长潜力；

　　全球化配置：通过港股通、QDII等渠道分散区域风险。