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丹东市(振安区、元宝区、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、东港市)

安阳市(滑县、安阳县、内黄县、龙安区、林州市、殷都区、汤阴县、文峰区、北关区)

南京市(建邺区、江宁区、秦淮区、浦口区、溧水区、六合区、高淳区、雨花台区、栖霞区、玄武区、鼓楼区)

大庆市(红岗区、大同区、林甸县、让胡路区、肇源县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、萨尔图区)  梧州市(蒙山县、岑溪市、苍梧县、龙圩区、万秀区、长洲区、藤县)

上饶市(横峰县、余干县、广丰区、德兴市、玉山县、婺源县、鄱阳县、信州区、广信区、万年县、弋阳县、铅山县)

德阳市(绵竹市、罗江区、广汉市、中江县、旌阳区、什邡市)

临沧市(云县、凤庆县、临翔区、永德县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县)

自贡市(荣县、大安区、贡井区、自流井区、沿滩区、富顺县)  宿迁市(泗洪县、宿豫区、沭阳县、宿城区、泗阳县)

咸阳市(泾阳县、渭城区、秦都区、长武县、旬邑县、礼泉县、兴平市、乾县、永寿县、淳化县、三原县、武功县、杨陵区、彬州市)

泰州市(海陵区、兴化市、泰兴市、靖江市、姜堰区、高港区)

双鸭山市(宝清县、友谊县、饶河县、宝山区、尖山区、四方台区、集贤县、岭东区)

佛山市(顺德区、三水区、高明区、南海区、禅城区)

郴州市(资兴市、宜章县、苏仙区、永兴县、嘉禾县、桂东县、安仁县、北湖区、汝城县、临武县、桂阳县)

韶关市(南雄市、浈江区、乳源瑶族自治县、始兴县、曲江区、武江区、乐昌市、翁源县、仁化县、新丰县)

合肥市(包河区、巢湖市、长丰县、瑶海区、蜀山区、肥西县、庐江县、肥东县、庐阳区)

怀化市(新晃侗族自治县、辰溪县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、中方县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、溆浦县、鹤城区、沅陵县、会同县)

菏泽市(定陶区、曹县、郓城县、牡丹区、鄄城县、巨野县、东明县、单县、成武县)

海东市(互助土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、平安区)

玉林市(兴业县、容县、福绵区、北流市、博白县、玉州区、陆川县)

辽源市(东辽县、龙山区、东丰县、西安区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

荆门市(京山市、钟祥市、沙洋县、东宝区、掇刀区)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、通海县、易门县、华宁县、红塔区、江川区)

丽江市(华坪县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

亳州市(利辛县、谯城区、涡阳县、蒙城县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、陇川县、瑞丽市、梁河县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

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毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、织金县、大方县、纳雍县、黔西市、七星关区、金沙县、赫章县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

六安市(霍山县、叶集区、霍邱县、裕安区、舒城县、金安区、金寨县)

徐州市(贾汪区、沛县、铜山区、鼓楼区、泉山区、云龙区、丰县、邳州市、新沂市、睢宁县)  襄阳市(谷城县、襄城区、保康县、南漳县、枣阳市、宜城市、樊城区、襄州区、老河口市)

甘孜藏族自治州(德格县、新龙县、得荣县、道孚县、理塘县、九龙县、乡城县、泸定县、丹巴县、雅江县、色达县、炉霍县、稻城县、白玉县、巴塘县、石渠县、甘孜县、康定市)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

包头市(土默特右旗、昆都仑区、九原区、石拐区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、固阳县、青山区)七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)

崇左市(宁明县、大新县、凭祥市、扶绥县、龙州县、江州区、天等县)  延安市(安塞区、黄龙县、吴起县、子长市、宜川县、洛川县、甘泉县、富县、延川县、黄陵县、志丹县、延长县、宝塔区)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)

铜仁市(德江县、松桃苗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县、石阡县、万山区)

鄂尔多斯市(乌审旗、康巴什区、准格尔旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、东胜区、杭锦旗、鄂托克旗、鄂托克前旗)新疆维吾尔自治区

衡阳市(蒸湘区、耒阳市、祁东县、雁峰区、衡南县、衡阳县、南岳区、衡东县、衡山县、珠晖区、石鼓区、常宁市)

曲靖市(麒麟区、师宗县、马龙区、会泽县、罗平县、富源县、宣威市、沾益区、陆良县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

赤峰市(喀喇沁旗、克什克腾旗、敖汉旗、松山区、红山区、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、林西县、巴林左旗、翁牛特旗、元宝山区、宁城县)

黔南布依族苗族自治州(独山县、长顺县、龙里县、福泉市、贵定县、惠水县、瓮安县、罗甸县、荔波县、三都水族自治县、平塘县、都匀市)

广州市(番禺区、从化区、海珠区、白云区、花都区、增城区、越秀区、天河区、南沙区、荔湾区、黄埔区)

香港特别行政区

漯河市(郾城区、召陵区、舞阳县、源汇区、临颍县)

白城市(大安市、洮南市、镇赉县、通榆县、洮北区)

南充市(营山县、高坪区、阆中市、嘉陵区、南部县、西充县、顺庆区、蓬安县、仪陇县)

洛阳市(洛龙区、老城区、西工区、涧西区、瀍河回族区、嵩县、洛宁县、栾川县、伊川县、新安县、偃师区、孟津区、汝阳县、宜阳县)

青岛市(崂山区、即墨区、莱西市、黄岛区、李沧区、市南区、平度市、市北区、城阳区、胶州市)

阜新市(阜新蒙古族自治县、细河区、新邱区、海州区、彰武县、清河门区、太平区)

丽水市(缙云县、松阳县、云和县、龙泉市、莲都区、景宁畲族自治县、青田县、遂昌县、庆元县)

石河子市(可克达拉市、昆玉市、胡杨河市、北屯市、五家渠市、白杨市、新星市、双河市、铁门关市、阿拉尔市、图木舒克市)

　　来源：财联社

　　原标题：一线|房地产与基建之后，银行新的信贷增长点在哪？科技民企、涉农信贷已成探索方向

　　在房贷需求逐步收缩、基建项目持续调整的背景下，银行应该如何寻找新的信贷增长点？连日来，财联社记者在青岛多地进行了实地调研，探寻银行业在当前信贷环境下的探索，了解当地企业的生产情况。

　　财联社记者注意到，即便面临诸多现实困难，地方银行、国有大行都在努力探索新的信贷市场和信贷空间。各类民营企业，特别是科技类民企、涉农类民企已经成为不少银行聚焦的重点。

　　趋势一：加大科技民企信贷投放已逐步成为共识

　　“客观来说，过去大型银行都偏爱国企或者地方政府的基建融资，一些民企的信贷需求是容易被忽视的。”某江浙沪银行人士告诉告诉财联社记者。但是，在国家政策的引导和当前的信贷环境下，国有大行、上市银行也在积极加大对民企的信贷投放。这一点，今年以来体现得尤为明显。

　　青岛华赛伯曼医学细胞生物有限公司成立于2019年，是一家专注于创新细胞疗法新药开发的生物医药公司。该公司高管张新华向财联社记者介绍，该公司从临床未被满足的需求出发，以创新研发为立足点，致力于打造全球创新性、领先性的细胞药物，重点开发针对实体肿瘤的TIL细胞药物。

　　张新华进一步介绍，公司研发的首款TIL细胞1类新药已经在2023年11月获得NMPA的临床试验批件，并于去年1月启动1期临床。由于疫情因素，此前谈好的股权类融资遭遇变故，外部投资迟迟不到位。在这样的背景下，青岛银行下属一家科技支行人员主动找上门了解情况。“当时我们也联系了一些大银行，但是都没有什么回应。”

　　对于一家“无收入、无产品、无资产“的科技民企，应该如何进行信贷支持？青岛银行在了解该公司的产业背景、人才结构、产品优势后，决定为其提供“人才贷”等信贷产品。“分支行对于科技企业的了解有限，但是我们可以寻求总行的帮助”，青岛银行相关信贷经理介绍，他们将企业的情况上报总行，后者有专门的团队进行把关，最终决定先行投放800万贷款。2025年，青岛银行已经决定启动后续信贷投放。

　　尽管动作稍有缓慢，但财联社记者注意到，从今年一季度的情况来看，国有大行和股份行也在逐步加大对民企信贷市场的探索。

　　中信银行相关人士向财联社记者介绍，该行今年将聚焦海洋经济、冰雪经济、首发经济等新业态加大民企信贷投放。当然，专精特新类的科技型民企也是中信银行今年的服务重点之一。

　　邮储银行相关人士也向财联社记者介绍，该行目前已经制定针对民企的专项行动方案，聚焦科技型企业等领域加大支持力度。“未来5年，邮储银行将为科技创新领域主体提供融资支持不低于3万亿元。”

　　“从经济转型的角度来看，加大科技金融的投放，是当前银行业的大趋势。但是，如何加大风控，并适度容忍初创民企的失败，或许还需探索。”某券商银行业分析师向财联社记者表示。

　　趋势二：加大涉农信贷投放也成为银行重点探索方向

　　今年中央的一号文件明确指出，要加大农村的信贷支持，助力乡村振兴。从财联社记者调研的情况来看，也有银行正在积极发力以农业养殖为主业的民企的信贷投放。

　　2013年，青岛隆铭牛业有限公司在青岛成立，并于青岛、新疆等多地相继建立了大型牧场，其创业的目标瞄准了日益增长的高端和牛消费市场。

　　青岛隆铭牛业有限公司董事长邢雪松向财联社记者介绍，以雪花牛肉为代表的和牛文化在日本非常流行，每年和牛消费量大致在50万头，而国内所有养殖和牛的企业每年出栏量也仅在万头左右。该公司经过市场调研，决定和日本企业进行合作，引进先进的和牛养殖技术，并花费巨资引进了海外成百上千头的种牛，“我们的目标，是打算做中国人自己的高端雪花牛肉”。

　　但是，农业养殖尤其是和牛养殖，投资无比巨大。“和牛的养殖周期很长，一头小牛从出生到最终卖出，需要三四年的时间”，邢雪松介绍，和牛存栏期间的草料消耗都是天文数字，许孟镇的牧场已建立多年，今年才能迎来大规模出栏，因此资金情况较为紧张。

　　财联社记者在青岛和日照交界处的许孟镇牧场走访发现，该基地存栏和牛的数量已接近万头。而单单这一个基地的基础设施建设，该公司投入已高达上亿。

　　在了解到这家企业的经营状况后，青岛银行西海岸分行决定推出“活体抵押”贷款模式，以肉牛活体作为抵押物，通过耳标建立活体牲畜资产标识，并通过人民银行的动产融资统一登记公示系统进行合法登记，明确抵押牛的权属关系。该行最终落地项目贷款2.88亿元。由于是涉农信贷，青岛银行还有一定的利率优惠。

　　为什么要对这家投资大、周期长的民企提供信贷支持？在青岛银行看来，除了这家企业实打实的和牛存栏量，可能还有一些情怀的因素——支持中国的高端和牛品牌发展壮大。

　　“我行正在积极加大对农业农村现代化的金融支持”，邮储银行相关人士向财联社记者介绍。今年，邮储银行将重点极大对粮食主产区、产粮大县的金融支持，同时在农业科技领域，将为农业生物育种、智慧农业等提供信贷支持。“未来5年，邮储银行的涉农贷款投放金额将不低于3万亿元。”

　　“客观来说，银行过度依赖地产、基建的时代已经过去，但民企、涉农领域的信贷投放也存在不少风险。如何在支持实体经济、寻找信贷投放新方向、做好风险管控之间找到平衡，非常考验各大银行基层信贷经理的眼光和总行的风控体系。”上述分析师认为。