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太原市(清徐县、古交市、迎泽区、娄烦县、尖草坪区、杏花岭区、晋源区、阳曲县、万柏林区、小店区)
德州市(庆云县、夏津县、武城县、平原县、德城区、禹城市、临邑县、乐陵市、宁津县、陵城区、齐河县)
吉安市(吉安县、新干县、井冈山市、永丰县、青原区、泰和县、吉水县、吉州区、万安县、永新县、峡江县、安福县、遂川县)
宝鸡市(凤县、麟游县、扶风县、凤翔区、金台区、陈仓区、岐山县、陇县、太白县、眉县、渭滨区、千阳县)
张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、保靖县、古丈县、泸溪县、吉首市、龙山县、永顺县、凤凰县)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
通化市(柳河县、集安市、辉南县、梅河口市、二道江区、东昌区、通化县)
保定市(涿州市、满城区、阜平县、容城县、安国市、高阳县、博野县、蠡县、涞水县、高碑店市、定州市、徐水区、竞秀区、安新县、定兴县、顺平县、涞源县、清苑区、唐县、曲阳县、易县、莲池区、望都县、雄县)
济宁市(汶上县、金乡县、泗水县、曲阜市、邹城市、兖州区、嘉祥县、鱼台县、微山县、梁山县、任城区)
衡水市(故城县、饶阳县、武邑县、阜城县、冀州区、桃城区、武强县、安平县、枣强县、景县、深州市)
新疆维吾尔自治区
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
重庆市(璧山区、綦江区、武隆区、渝中区、巴南区、巫溪县、梁平区、丰都县、石柱土家族自治县、涪陵区、荣昌区、沙坪坝区、渝北区、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县、江津区、南岸区、永川区、江北区、大足区、九龙坡区、奉节县、南川区、铜梁区、巫山县、长寿区、北碚区、潼南区、合川区、忠县、大渡口区、万州区、云阳县、彭水苗族土家族自治县、垫江县、黔江区、城口县、开州区)
贵阳市(修文县、观山湖区、白云区、开阳县、花溪区、清镇市、息烽县、云岩区、南明区、乌当区)
湛江市(赤坎区、吴川市、坡头区、廉江市、雷州市、麻章区、遂溪县、霞山区、徐闻县)
泉州市(石狮市、南安市、晋江市、洛江区、安溪县、德化县、永春县、金门县、泉港区、鲤城区、丰泽区、惠安县)
鄂尔多斯市(准格尔旗、乌审旗、达拉特旗、东胜区、鄂托克前旗、鄂托克旗、杭锦旗、康巴什区、伊金霍洛旗)
日喀则市(康马县、岗巴县、亚东县、谢通门县、萨迦县、萨嘎县、桑珠孜区、拉孜县、江孜县、南木林县、仲巴县、定结县、吉隆县、定日县、聂拉木县、昂仁县、仁布县、白朗县)
广元市(利州区、昭化区、青川县、旺苍县、苍溪县、剑阁县、朝天区)
杭州市(临安区、富阳区、上城区、淳安县、萧山区、滨江区、钱塘区、建德市、拱墅区、余杭区、临平区、桐庐县、西湖区)
三沙市(南沙区、西沙区)
西藏自治区
湘潭市(湘乡市、韶山市、雨湖区、湘潭县、岳塘区)
江门市(江海区、新会区、恩平市、蓬江区、台山市、鹤山市、开平市)
宜春市(靖安县、铜鼓县、樟树市、宜丰县、万载县、丰城市、高安市、袁州区、上高县、奉新县)
铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)
烟台市(芝罘区、莱山区、牟平区、蓬莱区、海阳市、栖霞市、招远市、福山区、龙口市、莱州市、莱阳市)
曲靖市(马龙区、富源县、罗平县、沾益区、麒麟区、师宗县、宣威市、会泽县、陆良县)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
临沧市(凤庆县、镇康县、临翔区、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、永德县、沧源佤族自治县)
铜仁市(江口县、碧江区、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、万山区、德江县、石阡县)
惠州市(惠阳区、惠城区、博罗县、惠东县、龙门县)
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洛阳市(瀍河回族区、汝阳县、栾川县、西工区、伊川县、宜阳县、新安县、洛龙区、洛宁县、孟津区、老城区、嵩县、偃师区、涧西区)
孝感市(大悟县、应城市、云梦县、安陆市、孝昌县、汉川市、孝南区)
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伊犁哈萨克自治州(伊宁县、察布查尔锡伯自治县、新源县、奎屯市、尼勒克县、伊宁市、霍城县、霍尔果斯市、特克斯县、巩留县、昭苏县)
丽水市(景宁畲族自治县、庆元县、青田县、云和县、缙云县、龙泉市、松阳县、莲都区、遂昌县)
保山市(龙陵县、施甸县、隆阳区、昌宁县、腾冲市)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、海拉尔区、鄂温克族自治旗、根河市、满洲里市、阿荣旗、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、牙克石市)
鹤壁市(淇滨区、山城区、浚县、鹤山区、淇县)
临沂市(沂水县、兰山区、蒙阴县、郯城县、兰陵县、罗庄区、沂南县、河东区、莒南县、临沭县、费县、平邑县)
林芝市(波密县、朗县、米林市、巴宜区、察隅县、墨脱县、工布江达县)
宁夏回族自治区
南通市(如东县、如皋市、崇川区、通州区、海门区、海安市、启东市)
南平市(武夷山市、浦城县、邵武市、光泽县、建瓯市、延平区、松溪县、建阳区、顺昌县、政和县)
泰州市(姜堰区、兴化市、泰兴市、靖江市、海陵区、高港区)
安康市(平利县、岚皋县、白河县、汉滨区、宁陕县、镇坪县、汉阴县、旬阳市、石泉县、紫阳县)
合肥市(瑶海区、庐江县、肥西县、巢湖市、蜀山区、肥东县、包河区、庐阳区、长丰县)
塔城地区(额敏县、塔城市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、乌苏市、托里县)
攀枝花市(仁和区、东区、盐边县、米易县、西区)
邯郸市(邱县、丛台区、峰峰矿区、大名县、曲周县、涉县、磁县、邯山区、永年区、鸡泽县、魏县、复兴区、肥乡区、临漳县、成安县、馆陶县、广平县、武安市)
焦作市(山阳区、博爱县、孟州市、温县、沁阳市、修武县、中站区、武陟县、解放区、马村区)
武汉市(黄陂区、蔡甸区、东西湖区、洪山区、江汉区、青山区、武昌区、江夏区、新洲区、硚口区、汉南区、汉阳区、江岸区)
达州市(大竹县、通川区、渠县、万源市、开江县、宣汉县、达川区)
许昌市(鄢陵县、襄城县、长葛市、禹州市、建安区、魏都区)
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广西壮族自治区
黔南布依族苗族自治州(都匀市、福泉市、瓮安县、长顺县、罗甸县、龙里县、贵定县、荔波县、三都水族自治县、独山县、惠水县、平塘县)
玉林市(玉州区、兴业县、博白县、北流市、容县、陆川县、福绵区)
咸阳市(三原县、秦都区、渭城区、泾阳县、永寿县、长武县、淳化县、杨陵区、旬邑县、礼泉县、乾县、兴平市、武功县、彬州市)
宣城市(广德市、旌德县、宁国市、泾县、绩溪县、宣州区、郎溪县)
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来源：尺度商业
文|刘振涛
半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。
代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。
如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。
渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。
不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？
行长“减负”，老将空降任董事长
近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。
渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。
资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。
在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。
2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。
从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。
对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。
如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。
营收重回增长，资产质量风险引关注
翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。
截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。
渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。
渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。
在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。
不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。
观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。
2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。
在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。
拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。
其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。
渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。
实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。
根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。
银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。
不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。
2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。
在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。
关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。
此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。
贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。
渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！
SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。
这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。
韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”
全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。
这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。
首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。
他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”
他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。
新闻结尾
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