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石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

梅州市(梅江区、兴宁市、五华县、蕉岭县、梅县区、大埔县、平远县、丰顺县)

牡丹江市(穆棱市、海林市、东宁市、绥芬河市、宁安市、林口县、东安区、西安区、爱民区、阳明区)

眉山市(彭山区、丹棱县、青神县、仁寿县、东坡区、洪雅县)  焦作市(博爱县、马村区、武陟县、修武县、孟州市、解放区、温县、中站区、山阳区、沁阳市)

达州市(宣汉县、开江县、万源市、通川区、大竹县、达川区、渠县)

揭阳市(揭西县、惠来县、揭东区、普宁市、榕城区)

宁德市(霞浦县、蕉城区、福安市、柘荣县、古田县、周宁县、屏南县、寿宁县、福鼎市)宣城市(旌德县、宁国市、泾县、郎溪县、广德市、绩溪县、宣州区)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)  亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、古丈县、泸溪县、花垣县、龙山县、保靖县、永顺县、吉首市)

江门市(恩平市、蓬江区、鹤山市、江海区、台山市、新会区、开平市)

娄底市(娄星区、双峰县、冷水江市、涟源市、新化县)

汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)

衡阳市(常宁市、衡南县、衡山县、祁东县、衡阳县、雁峰区、蒸湘区、衡东县、珠晖区、石鼓区、南岳区、耒阳市)

通化市(梅河口市、辉南县、二道江区、通化县、东昌区、柳河县、集安市)

三明市(泰宁县、明溪县、三元区、清流县、宁化县、大田县、沙县区、将乐县、建宁县、永安市、尤溪县)

青岛市(崂山区、市北区、莱西市、李沧区、城阳区、黄岛区、市南区、胶州市、平度市、即墨区)

清远市(英德市、清新区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清城区、佛冈县、连南瑶族自治县、连州市)

南通市(崇川区、如皋市、海安市、启东市、通州区、如东县、海门区)

绵阳市(三台县、安州区、盐亭县、平武县、北川羌族自治县、涪城区、游仙区、江油市、梓潼县)

嘉兴市(海宁市、嘉善县、秀洲区、海盐县、平湖市、桐乡市、南湖区)

杭州市(余杭区、萧山区、临平区、建德市、拱墅区、西湖区、钱塘区、淳安县、滨江区、富阳区、上城区、临安区、桐庐县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

赣州市(信丰县、石城县、兴国县、瑞金市、龙南市、章贡区、赣县区、崇义县、定南县、寻乌县、于都县、会昌县、上犹县、安远县、宁都县、大余县、南康区、全南县)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、焉耆回族自治县、尉犁县、和静县、博湖县、且末县、库尔勒市、若羌县、轮台县)

合肥市(巢湖市、肥东县、庐阳区、瑶海区、肥西县、长丰县、蜀山区、庐江县、包河区)

连云港市(海州区、连云区、东海县、赣榆区、灌南县、灌云县)

营口市(大石桥市、站前区、老边区、鲅鱼圈区、盖州市、西市区)

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商丘市(民权县、虞城县、睢县、柘城县、梁园区、宁陵县、睢阳区、永城市、夏邑县)

铁岭市(开原市、银州区、铁岭县、西丰县、清河区、调兵山市、昌图县)

保山市(施甸县、隆阳区、龙陵县、腾冲市、昌宁县)

安庆市(太湖县、潜山市、怀宁县、桐城市、宜秀区、迎江区、望江县、大观区、岳西县、宿松县)  五指山市(屯昌县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、万宁市、定安县、东方市、临高县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、琼海市、文昌市)

张家口市(康保县、沽源县、赤城县、阳原县、万全区、怀来县、宣化区、蔚县、涿鹿县、桥西区、尚义县、崇礼区、怀安县、张北县、下花园区、桥东区)

海东市(互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县)

南宁市(宾阳县、良庆区、兴宁区、青秀区、邕宁区、西乡塘区、横州市、江南区、武鸣区、隆安县、马山县、上林县)滁州市(定远县、凤阳县、琅琊区、明光市、天长市、南谯区、来安县、全椒县)

长沙市(雨花区、开福区、天心区、宁乡市、浏阳市、望城区、长沙县、芙蓉区、岳麓区)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)

广元市(苍溪县、昭化区、利州区、青川县、剑阁县、旺苍县、朝天区)

通辽市(霍林郭勒市、科尔沁区、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、奈曼旗)

佛山市(禅城区、南海区、高明区、三水区、顺德区)沧州市(吴桥县、泊头市、肃宁县、黄骅市、南皮县、盐山县、沧县、新华区、任丘市、献县、运河区、海兴县、东光县、青县、河间市、孟村回族自治县)

丹东市(振安区、振兴区、元宝区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县)

黑河市(爱辉区、逊克县、五大连池市、北安市、嫩江市、孙吴县)

南京市(六合区、栖霞区、雨花台区、秦淮区、浦口区、高淳区、建邺区、鼓楼区、江宁区、溧水区、玄武区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、普安县、贞丰县、晴隆县、册亨县、安龙县、望谟县、兴仁市)

乐山市(峨边彝族自治县、夹江县、市中区、马边彝族自治县、沐川县、犍为县、五通桥区、金口河区、沙湾区、井研县、峨眉山市)

西安市(高陵区、碑林区、未央区、临潼区、阎良区、雁塔区、周至县、鄠邑区、蓝田县、长安区、灞桥区、莲湖区、新城区)

泉州市(洛江区、泉港区、晋江市、德化县、鲤城区、丰泽区、惠安县、永春县、金门县、南安市、石狮市、安溪县)

六安市(金寨县、霍邱县、霍山县、叶集区、裕安区、舒城县、金安区)

柳州市(鹿寨县、柳北区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、鱼峰区、柳南区、柳城县、城中区、融安县、柳江区)

曲靖市(富源县、罗平县、马龙区、沾益区、陆良县、宣威市、会泽县、师宗县、麒麟区)

钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、呼图壁县、阜康市、昌吉市、奇台县、木垒哈萨克自治县)

邯郸市(临漳县、峰峰矿区、馆陶县、邱县、曲周县、成安县、永年区、肥乡区、复兴区、涉县、大名县、广平县、魏县、鸡泽县、武安市、邯山区、磁县、丛台区)

抚顺市(新宾满族自治县、顺城区、新抚区、东洲区、望花区、清原满族自治县、抚顺县)

上饶市(广丰区、德兴市、横峰县、弋阳县、鄱阳县、玉山县、广信区、铅山县、余干县、信州区、万年县、婺源县)

遵义市(习水县、仁怀市、汇川区、正安县、桐梓县、绥阳县、凤冈县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、播州区、红花岗区、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)新闻结尾 bt7086：从依赖到独立，年轻人如何突破成长瓶颈？的相关文章
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