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安庆市(岳西县、大观区、宿松县、望江县、桐城市、怀宁县、迎江区、宜秀区、太湖县、潜山市)

宣城市(绩溪县、郎溪县、广德市、宁国市、旌德县、泾县、宣州区)

宝鸡市(岐山县、眉县、凤县、陇县、渭滨区、千阳县、扶风县、太白县、凤翔区、麟游县、金台区、陈仓区)

双鸭山市(宝清县、岭东区、尖山区、友谊县、宝山区、集贤县、四方台区、饶河县)  铁岭市(铁岭县、调兵山市、开原市、西丰县、清河区、昌图县、银州区)

茂名市(高州市、电白区、化州市、茂南区、信宜市)

潍坊市(高密市、坊子区、昌乐县、昌邑市、诸城市、寿光市、青州市、奎文区、寒亭区、临朐县、安丘市、潍城区)

青岛市(市南区、城阳区、市北区、胶州市、崂山区、平度市、即墨区、黄岛区、莱西市、李沧区)

杭州市(滨江区、淳安县、临安区、余杭区、萧山区、桐庐县、钱塘区、临平区、富阳区、西湖区、拱墅区、建德市、上城区)  三明市(泰宁县、沙县区、建宁县、三元区、宁化县、尤溪县、永安市、大田县、清流县、将乐县、明溪县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

石河子市(昆玉市、阿拉尔市、五家渠市、胡杨河市、铁门关市、白杨市、新星市、可克达拉市、北屯市、双河市、图木舒克市)

莆田市(秀屿区、仙游县、荔城区、城厢区、涵江区)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、格尔木市、都兰县、德令哈市、天峻县)

温州市(瑞安市、文成县、鹿城区、平阳县、龙港市、龙湾区、苍南县、永嘉县、洞头区、乐清市、瓯海区、泰顺县)

临汾市(隰县、永和县、大宁县、尧都区、洪洞县、蒲县、安泽县、浮山县、襄汾县、翼城县、古县、吉县、霍州市、侯马市、乡宁县、汾西县、曲沃县)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)

五指山市(陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、定安县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、澄迈县、万宁市、东方市、临高县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、屯昌县、昌江黎族自治县)

天水市(秦安县、清水县、秦州区、张家川回族自治县、武山县、麦积区、甘谷县)

丹东市(凤城市、元宝区、振安区、宽甸满族自治县、东港市、振兴区)

大连市(旅顺口区、甘井子区、普兰店区、金州区、沙河口区、瓦房店市、长海县、西岗区、中山区、庄河市)

铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)

中山市

果洛藏族自治州(久治县、玛沁县、达日县、玛多县、班玛县、甘德县)

眉山市(洪雅县、青神县、丹棱县、东坡区、彭山区、仁寿县)

锡林郭勒盟(正镶白旗、锡林浩特市、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、多伦县、镶黄旗、苏尼特右旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗)

伊春市(汤旺县、大箐山县、嘉荫县、金林区、伊美区、南岔县、乌翠区、友好区、丰林县、铁力市)

徐州市(贾汪区、鼓楼区、丰县、新沂市、邳州市、泉山区、沛县、睢宁县、云龙区、铜山区)

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阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)

佛山市(顺德区、禅城区、高明区、南海区、三水区)

三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、九寨沟县、阿坝县、茂县、金川县、若尔盖县、松潘县、马尔康市、汶川县、壤塘县、理县、红原县、黑水县)  贵阳市(修文县、白云区、南明区、息烽县、开阳县、云岩区、花溪区、观山湖区、乌当区、清镇市)

娄底市(新化县、冷水江市、涟源市、双峰县、娄星区)

平凉市(灵台县、泾川县、崆峒区、庄浪县、华亭市、静宁县、崇信县)

枣庄市(滕州市、市中区、薛城区、山亭区、峄城区、台儿庄区)长沙市(天心区、望城区、芙蓉区、雨花区、长沙县、岳麓区、浏阳市、开福区、宁乡市)

自贡市(富顺县、自流井区、大安区、贡井区、荣县、沿滩区)  巴中市(通江县、平昌县、恩阳区、巴州区、南江县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

内江市(东兴区、隆昌市、威远县、资中县、市中区)

铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)许昌市(长葛市、建安区、魏都区、襄城县、鄢陵县、禹州市)

邵阳市(武冈市、邵东市、绥宁县、隆回县、大祥区、双清区、洞口县、新宁县、城步苗族自治县、北塔区、新邵县、邵阳县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、晴隆县、兴仁市、兴义市、望谟县、册亨县、普安县、安龙县)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、弥勒市、红河县、泸西县、石屏县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、屏边苗族自治县、蒙自市、绿春县、河口瑶族自治县、个旧市)

昌吉回族自治州(昌吉市、玛纳斯县、奇台县、吉木萨尔县、阜康市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)

长治市(平顺县、襄垣县、屯留区、潞城区、壶关县、沁源县、黎城县、沁县、上党区、长子县、潞州区、武乡县)

唐山市(乐亭县、路北区、迁安市、玉田县、滦南县、路南区、迁西县、滦州市、古冶区、遵化市、丰南区、曹妃甸区、丰润区、开平区)

贺州市(平桂区、八步区、富川瑶族自治县、钟山县、昭平县)

白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区、江源区、靖宇县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

宜昌市(伍家岗区、枝江市、点军区、猇亭区、秭归县、西陵区、兴山县、五峰土家族自治县、当阳市、宜都市、长阳土家族自治县、夷陵区、远安县)

攀枝花市(西区、仁和区、盐边县、东区、米易县)

楚雄彝族自治州(永仁县、南华县、大姚县、元谋县、楚雄市、武定县、双柏县、姚安县、牟定县、禄丰市)

齐齐哈尔市(克东县、拜泉县、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、克山县、龙江县、依安县、泰来县、碾子山区、富裕县、甘南县、富拉尔基区、龙沙区、建华区、铁锋区、讷河市)

永州市(新田县、零陵区、江永县、道县、江华瑶族自治县、冷水滩区、宁远县、东安县、蓝山县、双牌县、祁阳市)

滨州市(阳信县、惠民县、滨城区、沾化区、博兴县、邹平市、无棣县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。