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保山市(龙陵县、隆阳区、施甸县、昌宁县、腾冲市)
眉山市(丹棱县、青神县、洪雅县、仁寿县、彭山区、东坡区)
嘉峪关市
株洲市(荷塘区、炎陵县、攸县、芦淞区、石峰区、醴陵市、渌口区、天元区、茶陵县)
漯河市(源汇区、召陵区、临颍县、舞阳县、郾城区)
韶关市(翁源县、南雄市、乳源瑶族自治县、乐昌市、曲江区、始兴县、新丰县、武江区、仁化县、浈江区)
临沂市(兰山区、临沭县、郯城县、莒南县、平邑县、兰陵县、蒙阴县、沂水县、费县、河东区、罗庄区、沂南县)
抚顺市(顺城区、清原满族自治县、新宾满族自治县、抚顺县、东洲区、新抚区、望花区)
襄阳市(樊城区、老河口市、襄城区、南漳县、保康县、襄州区、宜城市、枣阳市、谷城县)
红河哈尼族彝族自治州(开远市、红河县、绿春县、泸西县、个旧市、蒙自市、弥勒市、石屏县、屏边苗族自治县、建水县、河口瑶族自治县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县)
宁波市(鄞州区、江北区、镇海区、余姚市、慈溪市、北仑区、奉化区、象山县、海曙区、宁海县)
辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)
那曲市(索县、尼玛县、安多县、聂荣县、嘉黎县、班戈县、色尼区、比如县、申扎县、巴青县、双湖县)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、阿拉山口市、温泉县)
青岛市(胶州市、黄岛区、平度市、即墨区、李沧区、市北区、市南区、莱西市、崂山区、城阳区)
丽水市(莲都区、云和县、缙云县、遂昌县、龙泉市、庆元县、松阳县、景宁畲族自治县、青田县)
克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)
运城市(垣曲县、芮城县、临猗县、新绛县、绛县、稷山县、河津市、闻喜县、永济市、平陆县、盐湖区、夏县、万荣县)
重庆市(奉节县、璧山区、涪陵区、垫江县、丰都县、武隆区、大渡口区、沙坪坝区、忠县、万州区、黔江区、江北区、南岸区、开州区、长寿区、巴南区、永川区、巫山县、酉阳土家族苗族自治县、巫溪县、渝北区、梁平区、北碚区、潼南区、石柱土家族自治县、南川区、城口县、铜梁区、云阳县、合川区、彭水苗族土家族自治县、江津区、綦江区、荣昌区、秀山土家族苗族自治县、渝中区、九龙坡区、大足区)
石河子市(铁门关市、阿拉尔市、新星市、可克达拉市、图木舒克市、昆玉市、胡杨河市、白杨市、五家渠市、双河市、北屯市)
巴中市(恩阳区、通江县、巴州区、平昌县、南江县)
玉溪市(通海县、峨山彝族自治县、红塔区、易门县、华宁县、江川区、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
包头市(土默特右旗、青山区、固阳县、白云鄂博矿区、石拐区、东河区、九原区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗)
临夏回族自治州(康乐县、临夏县、临夏市、永靖县、和政县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县)
黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)
宁德市(周宁县、柘荣县、寿宁县、霞浦县、福鼎市、福安市、古田县、屏南县、蕉城区)
鹤岗市(南山区、绥滨县、萝北县、向阳区、兴安区、兴山区、工农区、东山区)
赣州市(瑞金市、宁都县、于都县、定南县、会昌县、崇义县、兴国县、石城县、章贡区、寻乌县、全南县、龙南市、信丰县、赣县区、大余县、上犹县、南康区、安远县)
中山市
南通市(如东县、如皋市、海门区、海安市、通州区、崇川区、启东市)
泉州市(泉港区、永春县、石狮市、金门县、洛江区、惠安县、南安市、晋江市、安溪县、德化县、鲤城区、丰泽区)
七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)
广州市(从化区、白云区、花都区、南沙区、荔湾区、海珠区、增城区、越秀区、天河区、番禺区、黄埔区)
周口市(扶沟县、鹿邑县、西华县、项城市、商水县、川汇区、沈丘县、郸城县、太康县、淮阳区)
扬州市(高邮市、邗江区、广陵区、江都区、宝应县、仪征市)
榆林市(米脂县、神木市、绥德县、吴堡县、子洲县、定边县、榆阳区、清涧县、横山区、府谷县、佳县、靖边县)
大理白族自治州(南涧彝族自治县、永平县、洱源县、祥云县、巍山彝族回族自治县、宾川县、鹤庆县、弥渡县、剑川县、大理市、漾濞彝族自治县、云龙县)
银川市(贺兰县、兴庆区、永宁县、灵武市、西夏区、金凤区)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、奇台县、呼图壁县、吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、木垒哈萨克自治县)
阳泉市(矿区、盂县、郊区、城区、平定县)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、乌拉特中旗、临河区、五原县、乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗)
濮阳市(华龙区、南乐县、台前县、濮阳县、范县、清丰县)
鞍山市(铁东区、铁西区、立山区、台安县、岫岩满族自治县、海城市、千山区)
北京市(房山区、丰台区、西城区、顺义区、门头沟区、海淀区、大兴区、通州区、朝阳区、东城区、延庆区、密云区、怀柔区、石景山区、平谷区、昌平区)
深圳市(龙岗区、南山区、福田区、盐田区、宝安区、坪山区、龙华区、罗湖区、光明区)
海南藏族自治州(贵南县、共和县、贵德县、兴海县、同德县)
舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)
秦皇岛市(卢龙县、青龙满族自治县、山海关区、抚宁区、北戴河区、昌黎县、海港区)
日喀则市(萨迦县、亚东县、萨嘎县、聂拉木县、江孜县、昂仁县、岗巴县、白朗县、吉隆县、定结县、谢通门县、南木林县、拉孜县、定日县、桑珠孜区、仁布县、康马县、仲巴县)
东营市(利津县、河口区、垦利区、东营区、广饶县)
福州市(长乐区、平潭县、马尾区、台江区、罗源县、闽清县、鼓楼区、福清市、闽侯县、仓山区、连江县、晋安区、永泰县)
宜昌市(长阳土家族自治县、点军区、宜都市、五峰土家族自治县、伍家岗区、兴山县、猇亭区、西陵区、秭归县、远安县、当阳市、枝江市、夷陵区)
阿勒泰地区(青河县、富蕴县、布尔津县、阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县、福海县)
内蒙古自治区
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
凉山彝族自治州(昭觉县、盐源县、会理市、德昌县、冕宁县、普格县、越西县、布拖县、西昌市、喜德县、美姑县、雷波县、金阳县、甘洛县、木里藏族自治县、会东县、宁南县)
马鞍山市(花山区、和县、雨山区、含山县、当涂县、博望区)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、德令哈市、都兰县、茫崖市、乌兰县、格尔木市)
香港特别行政区
百色市(田东县、凌云县、右江区、乐业县、靖西市、平果市、那坡县、隆林各族自治县、田阳区、田林县、德保县、西林县)
济源市
阿坝藏族羌族自治州(茂县、松潘县、汶川县、红原县、马尔康市、阿坝县、若尔盖县、黑水县、九寨沟县、理县、金川县、小金县、壤塘县)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
平凉市(华亭市、崆峒区、崇信县、静宁县、庄浪县、泾川县、灵台县)
河源市(龙川县、和平县、东源县、紫金县、连平县、源城区)
阜阳市(颍泉区、颍东区、界首市、阜南县、临泉县、颍上县、颍州区、太和县)
锡林郭勒盟(正蓝旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、多伦县、镶黄旗、正镶白旗)
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4月10日，宁波银行发布2024年年报。数据显示，2024年宁波银行实现营业收入666.32亿元，较上年同期增长8.20%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，较上年同期增长6.23%。仅从核心数据上看，宁波银行发展态势良好，但净利增速和盈利能力连续下滑、罚单背后的内控危机、高管薪酬居高不下与吝啬分红让投资人对宁波银行信心下降。
年报数据：光鲜背后隐藏风险
年报显示，宁波银行2024年总资产首破3万亿元大关，营收666.31亿元、净利271.27亿元双增长。在城商行“优等生”金名片之下，另外一组数据则显得并不光鲜。2021年、2022年、2023年、2024年四个年度的业绩，宁波银行归母净利润增速分别为29.87%、18.05%、10.66%、6.23%。宁波银行净利润增速持续下降且已经降至个位数。从代表盈利能力的净资产收益率指标看，自2021年后，也是连续下滑。2024年宁波银行非利息收入为186.38亿元，同比下降9.87%，2022年至2024年拨备覆盖率分别为504.90%、461.04%、389.25%，短短几年时间，拨备覆盖率下降了115.65个百分点。
宁波银行作为城商行中长期聚焦“零售大战略”的零售尖兵，曾以消费贷狂飙的业绩成为行业标杆。但2024年的财报显示，宁波银行的个人贷款业务利润总额仅为33.74亿元，同比下滑30%，创近10年最大跌幅。个人贷款不良率达1.68%，同比上升0.18个百分点，其中消费贷不良贷款占全行不良贷款的51.02%，不良率1.61%，显著高于行业平均水平。个人贷款不良率的增长，使得宁波银行也加速核销甩卖。比如，2024年10月，宁波银行就挂牌出售一笔本息合计5.74亿元的个人不良资产，起售价格2038万元，不到1折。种种迹象表明，宁波银行的消费贷业务从行业标杆转为隐藏风险。
相关人士指出，零售业务是宁波银行近年来的发展动力，个人业务对利润的贡献率下降，对宁波银行来说是不利的。对于宁波银行而言，如何解决个人业务利润下降的烦恼，实现长期稳健发展，或许是宁波银行后期突围的关键。
监管失控：“上市优等生”罚单频出
2024年，宁波银行在合规监管层面的表现同样令人担忧。2024年11月，国家金融监督管理总局宁波监管局一纸罚单，直指宁波银行“异地非持牌机构整改不到位、信贷业务管理漏洞、客户识别机制失灵”三项违规，该行被罚120万元，两名中层管理人员被警告。而在整个2024年，该行已累计六次受罚，罚单金额超过500万元。
回溯近年来宁波银行的监管处罚记录，从2021年至2024年，这家总资产超3万亿元的城商行屡次因信贷资金违规挪用、数据报送严重失真、反洗钱机制失效等顽疾被监管部门重罚，累计罚款金额高达数千万元。违规行为不仅涉及基层员工，更有多名高级管理人员被追责，暴露出该行领导层在合规管理与风险防控上的严重失职。
除了罚单，还有用户质疑声。截至2024年12月2日，在黑猫投诉【下载黑猫投诉客户端】平台，宁波银行相关投诉累计1238条，内容涵盖虚假宣传、暴力催收、无故开通分期、高利率等。相关人士指出，罚单都有滞后性、不代表当下情形，上述投诉也或有偏颇片面处，在强监管、去风险的行业大势下，合规经营、敬畏红线已是重中之重。
不可否认，在城商银行竞争白热化的当下，宁波银行这家曾经的“上市优等生”若不能从根本上解决合规内控难题，恐将上演从“黑马”到“困马”的负面案例。
价值投资：分红水平明显偏低
股息率代表一家上市公司对广大投资人的价值回馈，但在股息率这一数据上，宁波银行近几年也广受诟病。宁波银行2024年度利润分配预案显示，拟向普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元。以2024年末总股本6603590792股为基数，现金分红总额为59.43亿元，占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比例为22.77%。尽管59.43亿元的分红打破了过往年度分红纪录，但将其置于同业竞争的大背景下时，宁波银行的分红水平明显偏低。数据显示，截至4月10日，宁波银行的股息率为2.98%，在A股42家上市银行中分别排名倒数。
股息率偏低、归母净利增速下滑，在此情况下，宁波银行高管的薪酬待遇却让人侧目。董事长陆华裕薪酬和持股市值合计高达3616万元。罗孟波，监事长、职工监事，薪酬247.50万元无变化，期末持股市值3160.30万元，两者合计3407.80万元。洪立峰，原监事长、原职工监事，其期末持股市值4287.13万元。仅洪立峰、陆华裕、罗孟波三人，该项合计就达亿元。资料显示，陆华裕1964年出生，2005年1月至今任宁波银行股份有限公司董事会董事、董事长，算起来陆华裕已61岁涉嫌超期服役。
相关专家表示，宁波银行总体费用控制不易。2024年该行员工费用（薪酬总额）148.25亿元，同比增长1.28%。虽然增幅不大，但这是在年末员工总数比年初总数减少2233人之后的薪酬总额增幅，这就意味着其年度人均薪酬有所增长。2024年度，宁波银行人均利润总额111.4万元，是其2012年以来的历史最大值。据初步测算，该行2024年度人均薪酬约52.8万元，比上年增加约0.8万元，在城商银行中属于相对较高水平，在银行业中同样处于相对较高水平。
在银行盈利能力下滑的情况下，员工和高管的高薪酬高福利与吝啬分红格格不入。这究竟是为了留存资金用于业务发展，还是另有隐情？相关人士指出，从股东的角度来看，他们投资银行是为了获得合理的回报，而宁波银行较低的分红水平显然未能满足股东的期望。这可能导致股东对银行的信心下降，进而影响银行的股价和市场形象。
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