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舟山市(岱山县、普陀区、嵊泗县、定海区)
阿勒泰地区(富蕴县、哈巴河县、布尔津县、福海县、青河县、吉木乃县、阿勒泰市)
淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区) 保定市(莲池区、安国市、望都县、清苑区、唐县、满城区、阜平县、顺平县、曲阳县、博野县、易县、蠡县、涞水县、定州市、高阳县、竞秀区、涿州市、容城县、涞源县、雄县、徐水区、安新县、定兴县、高碑店市)
漯河市(临颍县、舞阳县、源汇区、郾城区、召陵区)
柳州市(柳北区、鱼峰区、鹿寨县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳江区、柳城县、融安县、城中区、柳南区)
七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)
五指山市(陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、定安县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县、东方市、澄迈县、临高县、文昌市、琼中黎族苗族自治县) 南通市(启东市、如东县、崇川区、通州区、如皋市、海门区、海安市)
常德市(津市市、安乡县、石门县、武陵区、汉寿县、桃源县、临澧县、澧县、鼎城区)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
东营市(垦利区、河口区、东营区、广饶县、利津县)
安庆市(潜山市、怀宁县、大观区、宜秀区、桐城市、望江县、迎江区、太湖县、岳西县、宿松县)
北京市(朝阳区、昌平区、丰台区、通州区、西城区、平谷区、石景山区、房山区、门头沟区、密云区、东城区、海淀区、延庆区、怀柔区、顺义区、大兴区)
衢州市(龙游县、衢江区、开化县、常山县、柯城区、江山市)
内蒙古自治区
大庆市(萨尔图区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、让胡路区、红岗区、林甸县、龙凤区、肇源县)
石家庄市(无极县、元氏县、深泽县、井陉矿区、正定县、赞皇县、藁城区、鹿泉区、平山县、新华区、行唐县、高邑县、裕华区、新乐市、栾城区、灵寿县、辛集市、赵县、井陉县、桥西区、长安区、晋州市)
张家口市(张北县、怀安县、赤城县、沽源县、怀来县、桥东区、蔚县、下花园区、万全区、宣化区、康保县、阳原县、涿鹿县、崇礼区、尚义县、桥西区)
梧州市(长洲区、万秀区、蒙山县、龙圩区、苍梧县、岑溪市、藤县)
韶关市(曲江区、乳源瑶族自治县、新丰县、翁源县、武江区、始兴县、乐昌市、浈江区、南雄市、仁化县)
成都市(崇州市、彭州市、青羊区、双流区、金堂县、简阳市、成华区、金牛区、新津区、锦江区、都江堰市、青白江区、武侯区、蒲江县、新都区、龙泉驿区、温江区、郫都区、邛崃市、大邑县)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、梁河县、盈江县、陇川县)
乌鲁木齐市(新市区、水磨沟区、头屯河区、达坂城区、天山区、米东区、乌鲁木齐县、沙依巴克区)
吕梁市(方山县、交口县、中阳县、孝义市、文水县、交城县、柳林县、离石区、临县、石楼县、兴县、汾阳市、岚县)
甘南藏族自治州(夏河县、玛曲县、临潭县、舟曲县、卓尼县、碌曲县、迭部县、合作市)
呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、满洲里市、扎赉诺尔区、海拉尔区、牙克石市、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、根河市、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)
伊春市(大箐山县、南岔县、嘉荫县、丰林县、伊美区、汤旺县、友好区、乌翠区、金林区、铁力市)
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鄂尔多斯市(鄂托克前旗、伊金霍洛旗、乌审旗、准格尔旗、东胜区、达拉特旗、康巴什区、鄂托克旗、杭锦旗)
宜春市(靖安县、袁州区、宜丰县、樟树市、奉新县、铜鼓县、高安市、上高县、万载县、丰城市)
和田地区(洛浦县、皮山县、策勒县、于田县、墨玉县、民丰县、和田县、和田市)
辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县) 黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)
清远市(清新区、英德市、连南瑶族自治县、清城区、连州市、阳山县、佛冈县、连山壮族瑶族自治县)
深圳市(龙岗区、龙华区、南山区、光明区、罗湖区、福田区、坪山区、宝安区、盐田区)
德阳市(罗江区、中江县、绵竹市、广汉市、旌阳区、什邡市)海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、都兰县、茫崖市、天峻县、乌兰县、格尔木市)
渭南市(临渭区、潼关县、韩城市、合阳县、大荔县、华州区、华阴市、澄城县、蒲城县、白水县、富平县) 宣城市(宣州区、旌德县、郎溪县、广德市、绩溪县、宁国市、泾县)
安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县)
昭通市(鲁甸县、水富市、昭阳区、绥江县、大关县、镇雄县、彝良县、盐津县、永善县、巧家县、威信县)
玉林市(陆川县、北流市、容县、兴业县、博白县、福绵区、玉州区)大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
朔州市(山阴县、右玉县、应县、怀仁市、平鲁区、朔城区)
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海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)
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西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
巴彦淖尔市(磴口县、临河区、乌拉特前旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、五原县)
佛山市(南海区、三水区、禅城区、顺德区、高明区)
保山市(施甸县、昌宁县、龙陵县、隆阳区、腾冲市)
梅州市(五华县、平远县、大埔县、蕉岭县、兴宁市、梅江区、丰顺县、梅县区)
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莆田市(秀屿区、荔城区、涵江区、城厢区、仙游县)
天津市(西青区、滨海新区、蓟州区、静海区、河东区、宁河区、北辰区、河西区、南开区、河北区、东丽区、和平区、红桥区、武清区、津南区、宝坻区)
河源市(连平县、东源县、龙川县、和平县、源城区、紫金县)
惠州市(惠阳区、惠东县、龙门县、惠城区、博罗县)
玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、杂多县、称多县、玉树市、曲麻莱县)
苏州市(吴江区、吴中区、太仓市、相城区、常熟市、张家港市、虎丘区、昆山市、姑苏区)
4月21日,常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率,包括活期、定期存款等多个种类在内的产品,相比去年下调幅度在5个基点(BP)至30个基点之间。
随着一季度银行“开门红”营销活动收官,全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率,以压降存款付息成本。就在不久前,一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。
4月21日,据陆良兴福村镇银行公众号消息,该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率,调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到,这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整,该行各项存款产品利率全面低至2%以下;调整幅度最大的产品是五年期定期存款,相比去年11月的2.25%,下降了65个基点至1.60%,并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。
“上周四,总行紧急通知下调定期存款执行利率,将五年期存款产品调整至2.05%,三年期下调至2.1%,两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示,该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行,总行称未来利率仍有下行预期,“倒挂”现象或将持续一段时间。
地方中小银行下调利率已在路上,民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计,4月以来,19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率,包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过,相比其他大中型银行的挂牌利率,民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高,三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上,华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。
从净息差来看,民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露,2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%,显著高于商业银行1.52%的平均水平。
由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制,获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此,相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点,前往异地开户和存款,加入了跨城存款的队伍中。
值得注意的是,作为存款利率“高地”的民营银行,在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率,这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言,存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本,跨城存款的动力也随之下降。
受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响,加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为,民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现,排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为,民营银行吸收存款能力相对较弱,以往普遍以较高利率来吸引客户,因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本,有助于民营银行保持息差基本稳定,提升稳健发展能力。
近期披露的上市银行年报显示,过去一年上市银行净息差仍普遍承压,多家银行净息差同比下降超30个基点,有的银行最多下降51个基点,也有部分银行仅下降1个基点,反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。
今年一季度,部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因,是去年以来监管引导降低银行整体负债成本,行业自律机制发挥作用,整顿“手工补息”和同业存款,叠加银行多轮下调存款利率,导致近期银行面临较大的存款流失压力。
有券商分析师表示,存款利率下调,长期来看将会降低对储户的吸引力,“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求,因此中长期视角下,预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。
证券时报·券商中国记者注意到,2025年以来,上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看,2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心,强化低成本资金吸收,灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营,强化存款成本精细化管理,持续压降负债成本。
不过,随着银行存款利率下调等积极因素的释放,业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为,2025年主流银行净息差将逐步企稳,因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率,随着2025年大量定期存款到期,存款付息率将加速下行,且2026年仍将延续下行趋势。