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呼和浩特市(玉泉区、清水河县、赛罕区、托克托县、新城区、回民区、和林格尔县、土默特左旗、武川县)

百色市(乐业县、德保县、平果市、田林县、西林县、田阳区、凌云县、那坡县、靖西市、右江区、田东县、隆林各族自治县)

新乡市(延津县、原阳县、获嘉县、凤泉区、牧野区、辉县市、卫滨区、红旗区、长垣市、新乡县、卫辉市、封丘县)

塔城地区(额敏县、托里县、塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、沙湾市)  清远市(清新区、英德市、佛冈县、阳山县、连州市、清城区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县)

平凉市(华亭市、庄浪县、泾川县、静宁县、崇信县、崆峒区、灵台县)

安庆市(太湖县、宿松县、大观区、迎江区、宜秀区、怀宁县、潜山市、望江县、桐城市、岳西县)

鹤壁市(淇滨区、山城区、淇县、鹤山区、浚县)

果洛藏族自治州(甘德县、达日县、玛沁县、班玛县、玛多县、久治县)  仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

株洲市(石峰区、天元区、荷塘区、芦淞区、攸县、茶陵县、渌口区、醴陵市、炎陵县)

青岛市(平度市、市南区、莱西市、即墨区、李沧区、市北区、城阳区、胶州市、崂山区、黄岛区)

三沙市(南沙区、西沙区)

阜阳市(颍东区、颍州区、颍泉区、颍上县、阜南县、太和县、界首市、临泉县)

雅安市(名山区、石棉县、雨城区、宝兴县、荥经县、天全县、芦山县、汉源县)

荆州市(公安县、荆州区、松滋市、沙市区、监利市、江陵县、洪湖市、石首市)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

昌吉回族自治州(昌吉市、玛纳斯县、奇台县、吉木萨尔县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市)

茂名市(高州市、信宜市、化州市、茂南区、电白区)

德州市(乐陵市、陵城区、宁津县、临邑县、德城区、平原县、庆云县、齐河县、禹城市、夏津县、武城县)

莆田市(荔城区、秀屿区、涵江区、城厢区、仙游县)

宣城市(广德市、绩溪县、泾县、宁国市、旌德县、宣州区、郎溪县)

天水市(武山县、秦州区、秦安县、张家川回族自治县、甘谷县、麦积区、清水县)

甘南藏族自治州(碌曲县、临潭县、卓尼县、合作市、玛曲县、夏河县、舟曲县、迭部县)

张家口市(万全区、赤城县、怀来县、桥东区、蔚县、沽源县、下花园区、桥西区、宣化区、阳原县、怀安县、尚义县、张北县、涿鹿县、康保县、崇礼区)

贵港市(港北区、港南区、平南县、桂平市、覃塘区)

内江市(威远县、市中区、东兴区、隆昌市、资中县)

泸州市(纳溪区、泸县、合江县、古蔺县、龙马潭区、江阳区、叙永县)

西藏自治区

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阿坝藏族羌族自治州(红原县、黑水县、金川县、马尔康市、理县、茂县、壤塘县、若尔盖县、松潘县、九寨沟县、阿坝县、汶川县、小金县)

楚雄彝族自治州(元谋县、禄丰市、姚安县、武定县、牟定县、双柏县、大姚县、南华县、永仁县、楚雄市)

九江市(武宁县、永修县、庐山市、德安县、彭泽县、湖口县、浔阳区、柴桑区、濂溪区、共青城市、修水县、瑞昌市、都昌县)

南昌市(东湖区、青山湖区、南昌县、进贤县、新建区、安义县、红谷滩区、西湖区、青云谱区)  梅州市(丰顺县、五华县、平远县、梅县区、大埔县、蕉岭县、梅江区、兴宁市)

无锡市(宜兴市、滨湖区、新吴区、江阴市、锡山区、惠山区、梁溪区)

衡阳市(南岳区、蒸湘区、衡东县、石鼓区、衡南县、衡阳县、雁峰区、衡山县、祁东县、常宁市、珠晖区、耒阳市)

新疆维吾尔自治区保定市(易县、定州市、高阳县、唐县、徐水区、定兴县、涞水县、望都县、阜平县、雄县、高碑店市、安国市、清苑区、满城区、博野县、容城县、竞秀区、蠡县、莲池区、曲阳县、安新县、涞源县、顺平县、涿州市)

宜昌市(长阳土家族自治县、西陵区、枝江市、夷陵区、宜都市、点军区、秭归县、当阳市、猇亭区、五峰土家族自治县、伍家岗区、兴山县、远安县)  遂宁市(蓬溪县、船山区、安居区、大英县、射洪市)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

苏州市(吴江区、虎丘区、太仓市、吴中区、张家港市、姑苏区、昆山市、常熟市、相城区)

通辽市(奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、库伦旗、扎鲁特旗、开鲁县)嘉峪关市

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)

西宁市(城西区、大通回族土族自治县、湟源县、城中区、城东区、城北区、湟中区)

大同市(云州区、新荣区、平城区、浑源县、云冈区、左云县、天镇县、灵丘县、广灵县、阳高县)

益阳市(桃江县、赫山区、南县、资阳区、安化县、沅江市)

杭州市(萧山区、拱墅区、桐庐县、建德市、淳安县、上城区、临平区、滨江区、临安区、富阳区、钱塘区、西湖区、余杭区)

三亚市(吉阳区、崖州区、天涯区、海棠区)

遵义市(习水县、桐梓县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、汇川区、凤冈县、余庆县、绥阳县、播州区、仁怀市、正安县)

文山壮族苗族自治州(文山市、丘北县、富宁县、西畴县、麻栗坡县、马关县、广南县、砚山县)

秦皇岛市(北戴河区、卢龙县、青龙满族自治县、昌黎县、海港区、抚宁区、山海关区)

邢台市(威县、柏乡县、南和区、内丘县、巨鹿县、沙河市、任泽区、临西县、临城县、新河县、宁晋县、襄都区、广宗县、清河县、平乡县、南宫市、信都区、隆尧县)

石家庄市(高邑县、灵寿县、赵县、深泽县、栾城区、井陉矿区、无极县、井陉县、裕华区、桥西区、鹿泉区、平山县、新华区、晋州市、藁城区、新乐市、长安区、元氏县、正定县、行唐县、辛集市、赞皇县)

铜仁市(思南县、万山区、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、石阡县、江口县、玉屏侗族自治县、碧江区、德江县、沿河土家族自治县)

张掖市(民乐县、高台县、肃南裕固族自治县、甘州区、山丹县、临泽县)

商丘市(睢阳区、民权县、虞城县、夏邑县、梁园区、柘城县、宁陵县、睢县、永城市)

武威市(古浪县、凉州区、民勤县、天祝藏族自治县)

锦州市(凌海市、义县、太和区、古塔区、凌河区、黑山县、北镇市)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。