少年派小说：穿越时空的秘密与未解之谜

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海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)

北京市(房山区、海淀区、石景山区、延庆区、平谷区、昌平区、朝阳区、密云区、西城区、门头沟区、顺义区、东城区、丰台区、通州区、怀柔区、大兴区)

周口市(沈丘县、扶沟县、西华县、项城市、淮阳区、川汇区、鹿邑县、太康县、郸城县、商水县)

通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、扎鲁特旗、库伦旗、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁区)  淄博市(桓台县、沂源县、周村区、高青县、博山区、临淄区、淄川区、张店区)

乌兰察布市(化德县、丰镇市、兴和县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、集宁区、卓资县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、凉城县、商都县)

湖州市(长兴县、德清县、南浔区、安吉县、吴兴区)

龙岩市(武平县、永定区、新罗区、漳平市、长汀县、连城县、上杭县)

盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)  晋城市(沁水县、城区、陵川县、阳城县、泽州县、高平市)

渭南市(富平县、华阴市、合阳县、蒲城县、大荔县、韩城市、潼关县、白水县、澄城县、临渭区、华州区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

鄂尔多斯市(准格尔旗、杭锦旗、达拉特旗、康巴什区、东胜区、伊金霍洛旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、乌审旗)

锦州市(北镇市、太和区、义县、凌河区、凌海市、黑山县、古塔区)

张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)

甘孜藏族自治州(道孚县、九龙县、新龙县、泸定县、得荣县、白玉县、康定市、乡城县、石渠县、炉霍县、德格县、雅江县、丹巴县、色达县、理塘县、甘孜县、稻城县、巴塘县)

防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)

铜仁市(石阡县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、德江县、碧江区、万山区、沿河土家族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、江口县)

玉林市(博白县、福绵区、玉州区、北流市、陆川县、兴业县、容县)

廊坊市(文安县、大厂回族自治县、霸州市、广阳区、香河县、永清县、安次区、三河市、大城县、固安县)

茂名市(信宜市、化州市、高州市、茂南区、电白区)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、镇远县、榕江县、三穗县、天柱县、剑河县、施秉县、麻江县、凯里市、黎平县、锦屏县、从江县、雷山县、岑巩县、黄平县、丹寨县)

西宁市(湟中区、城北区、湟源县、城中区、城东区、大通回族土族自治县、城西区)

安庆市(岳西县、怀宁县、迎江区、宿松县、望江县、宜秀区、桐城市、大观区、潜山市、太湖县)

常州市(钟楼区、天宁区、新北区、溧阳市、金坛区、武进区)

洛阳市(洛宁县、老城区、栾川县、伊川县、宜阳县、涧西区、汝阳县、洛龙区、新安县、西工区、嵩县、孟津区、偃师区、瀍河回族区)

昌吉回族自治州(奇台县、吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县、阜康市、木垒哈萨克自治县)

绵阳市(梓潼县、游仙区、江油市、盐亭县、三台县、平武县、安州区、北川羌族自治县、涪城区)

长春市(公主岭市、九台区、二道区、绿园区、朝阳区、双阳区、南关区、宽城区、榆树市、德惠市、农安县)

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三门峡市(渑池县、义马市、湖滨区、灵宝市、陕州区、卢氏县)

桂林市(龙胜各族自治县、资源县、全州县、兴安县、荔浦市、临桂区、象山区、秀峰区、灵川县、平乐县、灌阳县、雁山区、七星区、恭城瑶族自治县、阳朔县、永福县、叠彩区)

泉州市(南安市、泉港区、永春县、丰泽区、石狮市、晋江市、惠安县、鲤城区、德化县、安溪县、金门县、洛江区)

株洲市(茶陵县、渌口区、攸县、炎陵县、芦淞区、荷塘区、天元区、石峰区、醴陵市)  南平市(建瓯市、顺昌县、浦城县、邵武市、光泽县、松溪县、建阳区、延平区、政和县、武夷山市)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

承德市(双桥区、滦平县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、兴隆县、承德县、隆化县、双滦区、平泉市)

临沧市(永德县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、镇康县)新乡市(卫滨区、卫辉市、延津县、凤泉区、长垣市、获嘉县、原阳县、红旗区、封丘县、牧野区、辉县市、新乡县)

成都市(蒲江县、彭州市、青白江区、郫都区、龙泉驿区、锦江区、金堂县、邛崃市、金牛区、成华区、双流区、新都区、崇州市、温江区、武侯区、简阳市、都江堰市、青羊区、新津区、大邑县)  四平市(双辽市、梨树县、铁西区、伊通满族自治县、铁东区)

太原市(迎泽区、小店区、阳曲县、古交市、晋源区、清徐县、娄烦县、尖草坪区、万柏林区、杏花岭区)

酒泉市(敦煌市、玉门市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃州区)

淮南市(田家庵区、谢家集区、潘集区、凤台县、寿县、大通区、八公山区)遵义市(习水县、余庆县、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、赤水市、红花岗区、湄潭县、汇川区、桐梓县、绥阳县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、正安县)

昭通市(彝良县、巧家县、永善县、镇雄县、大关县、盐津县、水富市、昭阳区、绥江县、鲁甸县、威信县)

广安市(前锋区、岳池县、武胜县、华蓥市、邻水县、广安区)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、泸溪县、凤凰县、花垣县、龙山县、吉首市、永顺县、保靖县)

宜宾市(珙县、筠连县、翠屏区、叙州区、江安县、高县、屏山县、兴文县、南溪区、长宁县)

张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、高台县、甘州区、民乐县)

儋州市

福州市(福清市、长乐区、鼓楼区、闽侯县、连江县、平潭县、罗源县、晋安区、台江区、马尾区、仓山区、闽清县、永泰县)

大连市(长海县、瓦房店市、普兰店区、中山区、沙河口区、旅顺口区、甘井子区、西岗区、庄河市、金州区)

扬州市(仪征市、广陵区、宝应县、高邮市、江都区、邗江区)

临汾市(浮山县、大宁县、安泽县、蒲县、尧都区、洪洞县、曲沃县、乡宁县、吉县、古县、隰县、汾西县、翼城县、霍州市、永和县、襄汾县、侯马市)

漯河市(舞阳县、召陵区、临颍县、源汇区、郾城区)

石河子市(图木舒克市、五家渠市、昆玉市、北屯市、双河市、铁门关市、新星市、白杨市、胡杨河市、阿拉尔市、可克达拉市)

铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)

绍兴市(越城区、上虞区、诸暨市、嵊州市、柯桥区、新昌县)

宁夏回族自治区

鹤壁市(淇滨区、山城区、淇县、浚县、鹤山区)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。