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景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)

菏泽市(成武县、曹县、巨野县、鄄城县、牡丹区、定陶区、东明县、单县、郓城县)

郑州市(二七区、上街区、惠济区、巩义市、登封市、管城回族区、中原区、中牟县、新密市、新郑市、荥阳市、金水区)

大同市(云州区、云冈区、灵丘县、阳高县、新荣区、左云县、浑源县、广灵县、平城区、天镇县)  商洛市(丹凤县、洛南县、柞水县、商州区、商南县、镇安县、山阳县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

林芝市(察隅县、墨脱县、波密县、米林市、巴宜区、工布江达县、朗县)

宣城市(旌德县、广德市、宣州区、宁国市、泾县、绩溪县、郎溪县)吕梁市(兴县、临县、交城县、方山县、汾阳市、中阳县、柳林县、离石区、石楼县、岚县、文水县、孝义市、交口县)

保定市(望都县、高阳县、曲阳县、阜平县、博野县、高碑店市、蠡县、顺平县、满城区、安国市、定兴县、雄县、容城县、定州市、涞源县、易县、竞秀区、涿州市、涞水县、清苑区、莲池区、唐县、安新县、徐水区)  南通市(通州区、崇川区、启东市、海安市、如东县、如皋市、海门区)

那曲市(巴青县、嘉黎县、比如县、尼玛县、色尼区、申扎县、班戈县、双湖县、索县、聂荣县、安多县)

山南市(桑日县、隆子县、曲松县、浪卡子县、贡嘎县、扎囊县、洛扎县、乃东区、错那市、措美县、加查县、琼结县)

忻州市(静乐县、岢岚县、河曲县、代县、神池县、定襄县、保德县、偏关县、繁峙县、宁武县、原平市、五寨县、五台县、忻府区)

延边朝鲜族自治州(安图县、和龙市、汪清县、延吉市、图们市、珲春市、龙井市、敦化市)

深圳市(宝安区、龙华区、龙岗区、南山区、坪山区、盐田区、光明区、罗湖区、福田区)

襄阳市(樊城区、枣阳市、南漳县、谷城县、老河口市、宜城市、保康县、襄城区、襄州区)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、罗甸县、瓮安县、贵定县、三都水族自治县、龙里县、荔波县、长顺县、独山县、平塘县、惠水县、都匀市)

广州市(番禺区、花都区、从化区、黄埔区、荔湾区、白云区、海珠区、越秀区、天河区、南沙区、增城区)

宁波市(宁海县、象山县、慈溪市、奉化区、镇海区、余姚市、江北区、鄞州区、海曙区、北仑区)

鄂尔多斯市(乌审旗、准格尔旗、康巴什区、伊金霍洛旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、东胜区、杭锦旗、达拉特旗)

自贡市(沿滩区、大安区、贡井区、自流井区、富顺县、荣县)

湘潭市(岳塘区、韶山市、湘乡市、湘潭县、雨湖区)

龙岩市(长汀县、上杭县、新罗区、武平县、漳平市、永定区、连城县)

晋中市(寿阳县、和顺县、太谷区、左权县、昔阳县、榆社县、榆次区、灵石县、平遥县、祁县、介休市)

朔州市(右玉县、山阴县、平鲁区、怀仁市、朔城区、应县)

黑河市(孙吴县、爱辉区、北安市、逊克县、五大连池市、嫩江市)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

邯郸市(涉县、复兴区、馆陶县、成安县、磁县、邱县、魏县、鸡泽县、峰峰矿区、曲周县、永年区、武安市、邯山区、广平县、大名县、丛台区、肥乡区、临漳县)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)

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抚顺市(望花区、抚顺县、顺城区、新宾满族自治县、新抚区、清原满族自治县、东洲区)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、天山区、头屯河区、达坂城区、乌鲁木齐县、新市区、米东区、水磨沟区)

北京市(怀柔区、丰台区、门头沟区、朝阳区、海淀区、房山区、密云区、大兴区、顺义区、通州区、平谷区、石景山区、延庆区、昌平区、东城区、西城区)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)  抚州市(东乡区、南丰县、黎川县、临川区、宜黄县、金溪县、广昌县、崇仁县、资溪县、乐安县、南城县)

九江市(柴桑区、德安县、修水县、武宁县、都昌县、瑞昌市、彭泽县、永修县、共青城市、浔阳区、濂溪区、庐山市、湖口县)

哈尔滨市(松北区、南岗区、双城区、延寿县、香坊区、道外区、巴彦县、依兰县、宾县、道里区、通河县、尚志市、木兰县、阿城区、五常市、呼兰区、平房区、方正县)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、元阳县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、屏边苗族自治县、建水县、石屏县、河口瑶族自治县、弥勒市、绿春县、红河县、泸西县)西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

铜仁市(万山区、江口县、松桃苗族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、德江县、碧江区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、石阡县)  广安市(邻水县、华蓥市、前锋区、武胜县、岳池县、广安区)

白山市(浑江区、临江市、江源区、抚松县、靖宇县、长白朝鲜族自治县)

石河子市(阿拉尔市、双河市、胡杨河市、新星市、白杨市、昆玉市、北屯市、五家渠市、可克达拉市、铁门关市、图木舒克市)

泰州市(高港区、海陵区、兴化市、靖江市、姜堰区、泰兴市)白银市(平川区、靖远县、景泰县、会宁县、白银区)

黔东南苗族侗族自治州(三穗县、天柱县、镇远县、凯里市、麻江县、丹寨县、台江县、从江县、黄平县、黎平县、雷山县、榕江县、施秉县、锦屏县、岑巩县、剑河县)

运城市(垣曲县、夏县、万荣县、盐湖区、稷山县、新绛县、平陆县、永济市、绛县、河津市、芮城县、闻喜县、临猗县)

漳州市(平和县、云霄县、长泰区、龙海区、南靖县、漳浦县、华安县、芗城区、诏安县、东山县、龙文区)

攀枝花市(东区、西区、盐边县、米易县、仁和区)

长沙市(宁乡市、浏阳市、雨花区、岳麓区、长沙县、望城区、芙蓉区、开福区、天心区)

无锡市(锡山区、惠山区、江阴市、宜兴市、梁溪区、滨湖区、新吴区)

陇南市(武都区、文县、康县、徽县、两当县、成县、礼县、宕昌县、西和县)

广元市(青川县、苍溪县、旺苍县、朝天区、昭化区、利州区、剑阁县)

曲靖市(罗平县、会泽县、麒麟区、师宗县、陆良县、马龙区、沾益区、富源县、宣威市)

永州市(冷水滩区、道县、零陵区、东安县、蓝山县、祁阳市、新田县、宁远县、双牌县、江永县、江华瑶族自治县)

盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)

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成都市(青白江区、邛崃市、武侯区、锦江区、双流区、金牛区、成华区、蒲江县、简阳市、新都区、都江堰市、龙泉驿区、彭州市、崇州市、金堂县、青羊区、大邑县、郫都区、新津区、温江区)

揭阳市(普宁市、揭东区、揭西县、榕城区、惠来县)

芜湖市(繁昌区、镜湖区、弋江区、鸠江区、南陵县、湾沚区、无为市)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。