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梧州市(万秀区、岑溪市、藤县、龙圩区、蒙山县、长洲区、苍梧县)
文山壮族苗族自治州(西畴县、马关县、麻栗坡县、富宁县、文山市、砚山县、丘北县、广南县)
安康市(岚皋县、汉滨区、石泉县、镇坪县、白河县、宁陕县、平利县、旬阳市、紫阳县、汉阴县)
伊春市(友好区、金林区、汤旺县、南岔县、丰林县、大箐山县、伊美区、乌翠区、嘉荫县、铁力市)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、温泉县、精河县)
金昌市(金川区、永昌县)
西安市(周至县、莲湖区、未央区、灞桥区、临潼区、碑林区、长安区、鄠邑区、新城区、雁塔区、蓝田县、高陵区、阎良区)
楚雄彝族自治州(双柏县、永仁县、姚安县、武定县、南华县、楚雄市、禄丰市、元谋县、牟定县、大姚县)
昌都市(左贡县、洛隆县、芒康县、江达县、八宿县、察雅县、类乌齐县、丁青县、卡若区、贡觉县、边坝县)
亳州市(利辛县、谯城区、蒙城县、涡阳县)
聊城市(莘县、东昌府区、高唐县、冠县、东阿县、临清市、茌平区、阳谷县)
安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县)
湘潭市(韶山市、雨湖区、湘乡市、岳塘区、湘潭县)
六安市(舒城县、金寨县、金安区、霍山县、裕安区、霍邱县、叶集区)
常德市(武陵区、津市市、安乡县、石门县、鼎城区、澧县、汉寿县、桃源县、临澧县)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)
秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、山海关区、北戴河区、海港区、抚宁区、卢龙县)
厦门市(思明区、翔安区、海沧区、同安区、湖里区、集美区)
开封市(祥符区、通许县、龙亭区、杞县、兰考县、顺河回族区、禹王台区、尉氏县、鼓楼区)
内江市(市中区、隆昌市、威远县、东兴区、资中县)
喀什地区(疏勒县、巴楚县、英吉沙县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、莎车县、伽师县、麦盖提县、疏附县、岳普湖县、泽普县)
菏泽市(定陶区、巨野县、成武县、鄄城县、曹县、东明县、牡丹区、郓城县、单县)
焦作市(马村区、博爱县、孟州市、沁阳市、温县、修武县、山阳区、武陟县、解放区、中站区)
巴中市(巴州区、南江县、平昌县、恩阳区、通江县)
丽水市(云和县、莲都区、松阳县、庆元县、青田县、景宁畲族自治县、遂昌县、龙泉市、缙云县)
淮安市(涟水县、金湖县、清江浦区、盱眙县、洪泽区、淮安区、淮阴区)
西藏自治区
宣城市(宁国市、郎溪县、广德市、泾县、旌德县、宣州区、绩溪县)
桂林市(叠彩区、灵川县、象山区、临桂区、资源县、平乐县、恭城瑶族自治县、秀峰区、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、七星区、龙胜各族自治县、永福县、雁山区、阳朔县)
衡阳市(珠晖区、蒸湘区、衡东县、祁东县、衡山县、雁峰区、衡阳县、常宁市、衡南县、石鼓区、南岳区、耒阳市)
汉中市(留坝县、勉县、宁强县、城固县、略阳县、洋县、镇巴县、佛坪县、汉台区、南郑区、西乡县)
清远市(连州市、英德市、连山壮族瑶族自治县、清新区、连南瑶族自治县、清城区、阳山县、佛冈县)
芜湖市(弋江区、南陵县、无为市、鸠江区、镜湖区、湾沚区、繁昌区)
白城市(镇赉县、洮南市、通榆县、洮北区、大安市)
益阳市(沅江市、安化县、赫山区、南县、资阳区、桃江县)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)
鞍山市(铁东区、台安县、海城市、岫岩满族自治县、千山区、铁西区、立山区)
崇左市(天等县、宁明县、江州区、龙州县、大新县、扶绥县、凭祥市)
宜昌市(兴山县、夷陵区、猇亭区、宜都市、五峰土家族自治县、枝江市、秭归县、西陵区、点军区、远安县、长阳土家族自治县、伍家岗区、当阳市)
玉溪市(峨山彝族自治县、江川区、通海县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、易门县、华宁县、新平彝族傣族自治县)
鹤岗市(工农区、向阳区、兴安区、萝北县、南山区、兴山区、东山区、绥滨县)
南通市(如东县、海门区、通州区、如皋市、崇川区、海安市、启东市)
晋中市(灵石县、榆社县、和顺县、寿阳县、榆次区、祁县、左权县、太谷区、平遥县、介休市、昔阳县)
丹东市(元宝区、振安区、振兴区、东港市、宽甸满族自治县、凤城市)
黔南布依族苗族自治州(瓮安县、长顺县、平塘县、福泉市、三都水族自治县、惠水县、荔波县、独山县、都匀市、龙里县、罗甸县、贵定县)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
吉林市(桦甸市、永吉县、磐石市、龙潭区、船营区、丰满区、舒兰市、蛟河市、昌邑区)
廊坊市(霸州市、广阳区、固安县、永清县、大厂回族自治县、大城县、香河县、安次区、文安县、三河市)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、轮台县、和静县、博湖县、和硕县、若羌县、库尔勒市、且末县、尉犁县)
遂宁市(蓬溪县、安居区、射洪市、大英县、船山区)
揭阳市(揭西县、普宁市、榕城区、惠来县、揭东区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)
黑河市(嫩江市、爱辉区、孙吴县、逊克县、五大连池市、北安市)
安阳市(汤阴县、龙安区、殷都区、安阳县、林州市、内黄县、北关区、滑县、文峰区)
佛山市(高明区、顺德区、三水区、禅城区、南海区)
临夏回族自治州(临夏县、康乐县、广河县、东乡族自治县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏市)
永州市(东安县、道县、零陵区、宁远县、江永县、蓝山县、江华瑶族自治县、祁阳市、新田县、双牌县、冷水滩区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、瑞丽市、陇川县、梁河县)
庆阳市(庆城县、宁县、华池县、合水县、镇原县、西峰区、环县、正宁县)
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仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
平凉市(泾川县、崆峒区、静宁县、崇信县、庄浪县、灵台县、华亭市)
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4月10日，宁波银行发布2024年年报。数据显示，2024年宁波银行实现营业收入666.32亿元，较上年同期增长8.20%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，较上年同期增长6.23%。仅从核心数据上看，宁波银行发展态势良好，但净利增速和盈利能力连续下滑、罚单背后的内控危机、高管薪酬居高不下与吝啬分红让投资人对宁波银行信心下降。
年报数据：光鲜背后隐藏风险
年报显示，宁波银行2024年总资产首破3万亿元大关，营收666.31亿元、净利271.27亿元双增长。在城商行“优等生”金名片之下，另外一组数据则显得并不光鲜。2021年、2022年、2023年、2024年四个年度的业绩，宁波银行归母净利润增速分别为29.87%、18.05%、10.66%、6.23%。宁波银行净利润增速持续下降且已经降至个位数。从代表盈利能力的净资产收益率指标看，自2021年后，也是连续下滑。2024年宁波银行非利息收入为186.38亿元，同比下降9.87%，2022年至2024年拨备覆盖率分别为504.90%、461.04%、389.25%，短短几年时间，拨备覆盖率下降了115.65个百分点。
宁波银行作为城商行中长期聚焦“零售大战略”的零售尖兵，曾以消费贷狂飙的业绩成为行业标杆。但2024年的财报显示，宁波银行的个人贷款业务利润总额仅为33.74亿元，同比下滑30%，创近10年最大跌幅。个人贷款不良率达1.68%，同比上升0.18个百分点，其中消费贷不良贷款占全行不良贷款的51.02%，不良率1.61%，显著高于行业平均水平。个人贷款不良率的增长，使得宁波银行也加速核销甩卖。比如，2024年10月，宁波银行就挂牌出售一笔本息合计5.74亿元的个人不良资产，起售价格2038万元，不到1折。种种迹象表明，宁波银行的消费贷业务从行业标杆转为隐藏风险。
相关人士指出，零售业务是宁波银行近年来的发展动力，个人业务对利润的贡献率下降，对宁波银行来说是不利的。对于宁波银行而言，如何解决个人业务利润下降的烦恼，实现长期稳健发展，或许是宁波银行后期突围的关键。
监管失控：“上市优等生”罚单频出
2024年，宁波银行在合规监管层面的表现同样令人担忧。2024年11月，国家金融监督管理总局宁波监管局一纸罚单，直指宁波银行“异地非持牌机构整改不到位、信贷业务管理漏洞、客户识别机制失灵”三项违规，该行被罚120万元，两名中层管理人员被警告。而在整个2024年，该行已累计六次受罚，罚单金额超过500万元。
回溯近年来宁波银行的监管处罚记录，从2021年至2024年，这家总资产超3万亿元的城商行屡次因信贷资金违规挪用、数据报送严重失真、反洗钱机制失效等顽疾被监管部门重罚，累计罚款金额高达数千万元。违规行为不仅涉及基层员工，更有多名高级管理人员被追责，暴露出该行领导层在合规管理与风险防控上的严重失职。
除了罚单，还有用户质疑声。截至2024年12月2日，在黑猫投诉【下载黑猫投诉客户端】平台，宁波银行相关投诉累计1238条，内容涵盖虚假宣传、暴力催收、无故开通分期、高利率等。相关人士指出，罚单都有滞后性、不代表当下情形，上述投诉也或有偏颇片面处，在强监管、去风险的行业大势下，合规经营、敬畏红线已是重中之重。
不可否认，在城商银行竞争白热化的当下，宁波银行这家曾经的“上市优等生”若不能从根本上解决合规内控难题，恐将上演从“黑马”到“困马”的负面案例。
价值投资：分红水平明显偏低
股息率代表一家上市公司对广大投资人的价值回馈，但在股息率这一数据上，宁波银行近几年也广受诟病。宁波银行2024年度利润分配预案显示，拟向普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元。以2024年末总股本6603590792股为基数，现金分红总额为59.43亿元，占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比例为22.77%。尽管59.43亿元的分红打破了过往年度分红纪录，但将其置于同业竞争的大背景下时，宁波银行的分红水平明显偏低。数据显示，截至4月10日，宁波银行的股息率为2.98%，在A股42家上市银行中分别排名倒数。
股息率偏低、归母净利增速下滑，在此情况下，宁波银行高管的薪酬待遇却让人侧目。董事长陆华裕薪酬和持股市值合计高达3616万元。罗孟波，监事长、职工监事，薪酬247.50万元无变化，期末持股市值3160.30万元，两者合计3407.80万元。洪立峰，原监事长、原职工监事，其期末持股市值4287.13万元。仅洪立峰、陆华裕、罗孟波三人，该项合计就达亿元。资料显示，陆华裕1964年出生，2005年1月至今任宁波银行股份有限公司董事会董事、董事长，算起来陆华裕已61岁涉嫌超期服役。
相关专家表示，宁波银行总体费用控制不易。2024年该行员工费用（薪酬总额）148.25亿元，同比增长1.28%。虽然增幅不大，但这是在年末员工总数比年初总数减少2233人之后的薪酬总额增幅，这就意味着其年度人均薪酬有所增长。2024年度，宁波银行人均利润总额111.4万元，是其2012年以来的历史最大值。据初步测算，该行2024年度人均薪酬约52.8万元，比上年增加约0.8万元，在城商银行中属于相对较高水平，在银行业中同样处于相对较高水平。
在银行盈利能力下滑的情况下，员工和高管的高薪酬高福利与吝啬分红格格不入。这究竟是为了留存资金用于业务发展，还是另有隐情？相关人士指出，从股东的角度来看，他们投资银行是为了获得合理的回报，而宁波银行较低的分红水平显然未能满足股东的期望。这可能导致股东对银行的信心下降，进而影响银行的股价和市场形象。
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