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汕尾市(陆丰市、陆河县、海丰县、城区)

香港特别行政区

通化市(辉南县、柳河县、集安市、梅河口市、通化县、东昌区、二道江区)

安阳市(文峰区、林州市、滑县、安阳县、汤阴县、北关区、内黄县、殷都区、龙安区)  上饶市(铅山县、玉山县、广丰区、余干县、万年县、德兴市、婺源县、广信区、鄱阳县、横峰县、弋阳县、信州区)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、蒙自市、建水县、屏边苗族自治县、弥勒市、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、元阳县、泸西县、石屏县、个旧市、河口瑶族自治县)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、兴海县、贵德县、同德县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、阿图什市、乌恰县)

石河子市(可克达拉市、阿拉尔市、图木舒克市、昆玉市、五家渠市、北屯市、胡杨河市、白杨市、双河市、新星市、铁门关市)  恩施土家族苗族自治州(恩施市、咸丰县、宣恩县、建始县、利川市、来凤县、巴东县、鹤峰县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县、七星关区、金沙县、赫章县、黔西市、纳雍县)

巴中市(恩阳区、通江县、南江县、巴州区、平昌县)

哈尔滨市(尚志市、通河县、延寿县、双城区、木兰县、松北区、呼兰区、依兰县、道外区、巴彦县、平房区、阿城区、道里区、香坊区、南岗区、宾县、五常市、方正县)

吉林市(昌邑区、舒兰市、丰满区、船营区、蛟河市、龙潭区、桦甸市、永吉县、磐石市)

许昌市(魏都区、襄城县、长葛市、禹州市、鄢陵县、建安区)

张家口市(阳原县、张北县、宣化区、万全区、蔚县、桥东区、下花园区、尚义县、崇礼区、怀安县、涿鹿县、康保县、沽源县、怀来县、桥西区、赤城县)

随州市(随县、曾都区、广水市)

马鞍山市(当涂县、含山县、博望区、花山区、和县、雨山区)

三亚市(天涯区、崖州区、吉阳区、海棠区)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

永州市(蓝山县、祁阳市、东安县、道县、新田县、江永县、江华瑶族自治县、双牌县、冷水滩区、零陵区、宁远县)

三明市(尤溪县、沙县区、清流县、宁化县、泰宁县、三元区、大田县、建宁县、永安市、明溪县、将乐县)

遵义市(习水县、桐梓县、汇川区、余庆县、仁怀市、湄潭县、绥阳县、赤水市、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、正安县、播州区、红花岗区)

曲靖市(罗平县、马龙区、陆良县、麒麟区、富源县、师宗县、宣威市、会泽县、沾益区)

宣城市(郎溪县、旌德县、绩溪县、宣州区、泾县、广德市、宁国市)

襄阳市(襄州区、保康县、樊城区、枣阳市、南漳县、谷城县、宜城市、襄城区、老河口市)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、额敏县、塔城市、乌苏市、裕民县、托里县)

陇南市(武都区、西和县、文县、宕昌县、两当县、成县、徽县、礼县、康县)

铜仁市(江口县、万山区、松桃苗族自治县、思南县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、印江土家族苗族自治县、石阡县、德江县)

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宿迁市(宿城区、宿豫区、泗洪县、沭阳县、泗阳县)

牡丹江市(绥芬河市、宁安市、西安区、爱民区、海林市、东安区、穆棱市、林口县、阳明区、东宁市)

梧州市(藤县、岑溪市、苍梧县、长洲区、龙圩区、万秀区、蒙山县)

黄山市(休宁县、黄山区、屯溪区、歙县、祁门县、徽州区、黟县)  沈阳市(沈河区、康平县、于洪区、浑南区、沈北新区、新民市、皇姑区、大东区、铁西区、和平区、苏家屯区、辽中区、法库县)

汕头市(龙湖区、澄海区、潮南区、金平区、南澳县、潮阳区、濠江区)

咸阳市(长武县、乾县、渭城区、秦都区、兴平市、杨陵区、淳化县、泾阳县、旬邑县、永寿县、彬州市、礼泉县、武功县、三原县)

昭通市(水富市、彝良县、鲁甸县、大关县、镇雄县、昭阳区、威信县、巧家县、盐津县、绥江县、永善县)海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、天峻县、德令哈市、乌兰县、茫崖市)

驻马店市(遂平县、新蔡县、驿城区、汝南县、西平县、泌阳县、上蔡县、平舆县、确山县、正阳县)  宿州市(泗县、萧县、埇桥区、灵璧县、砀山县)

黄石市(铁山区、大冶市、黄石港区、下陆区、西塞山区、阳新县)

萍乡市(上栗县、莲花县、湘东区、安源区、芦溪县)

洛阳市(栾川县、洛龙区、偃师区、西工区、孟津区、嵩县、涧西区、洛宁县、宜阳县、瀍河回族区、汝阳县、新安县、老城区、伊川县)中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

河源市(连平县、龙川县、源城区、紫金县、和平县、东源县)

广安市(广安区、前锋区、华蓥市、邻水县、岳池县、武胜县)

淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)

山南市(隆子县、加查县、乃东区、措美县、曲松县、错那市、洛扎县、贡嘎县、浪卡子县、琼结县、桑日县、扎囊县)

西安市(临潼区、碑林区、雁塔区、周至县、未央区、灞桥区、新城区、阎良区、蓝田县、莲湖区、长安区、高陵区、鄠邑区)

宝鸡市(眉县、岐山县、太白县、陈仓区、陇县、扶风县、凤县、千阳县、渭滨区、凤翔区、金台区、麟游县)

南充市(蓬安县、仪陇县、营山县、阆中市、嘉陵区、顺庆区、南部县、西充县、高坪区)

石家庄市(藁城区、赵县、平山县、无极县、井陉县、高邑县、晋州市、辛集市、赞皇县、鹿泉区、桥西区、新乐市、深泽县、井陉矿区、正定县、灵寿县、行唐县、新华区、长安区、元氏县、栾城区、裕华区)

莆田市(仙游县、荔城区、涵江区、城厢区、秀屿区)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

烟台市(蓬莱区、福山区、牟平区、海阳市、莱州市、莱阳市、招远市、莱山区、芝罘区、龙口市、栖霞市)

楚雄彝族自治州(南华县、双柏县、姚安县、禄丰市、永仁县、楚雄市、武定县、牟定县、大姚县、元谋县)

运城市(新绛县、盐湖区、稷山县、芮城县、万荣县、临猗县、平陆县、绛县、夏县、河津市、永济市、闻喜县、垣曲县)

衡阳市(珠晖区、雁峰区、衡阳县、常宁市、石鼓区、衡南县、耒阳市、衡山县、南岳区、祁东县、衡东县、蒸湘区)

大同市(云州区、灵丘县、天镇县、平城区、云冈区、广灵县、新荣区、浑源县、左云县、阳高县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。