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海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县)

岳阳市(汨罗市、君山区、云溪区、平江县、岳阳楼区、华容县、湘阴县、岳阳县、临湘市)

襄阳市(谷城县、保康县、宜城市、南漳县、樊城区、襄城区、枣阳市、襄州区、老河口市)

清远市(连州市、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清新区、连南瑶族自治县、清城区、英德市)  大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

衡水市(武邑县、深州市、安平县、枣强县、阜城县、冀州区、桃城区、饶阳县、景县、武强县、故城县)

玉林市(兴业县、玉州区、陆川县、博白县、容县、北流市、福绵区)

双鸭山市(集贤县、宝清县、宝山区、友谊县、岭东区、四方台区、饶河县、尖山区)德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、梁河县、瑞丽市、陇川县)

抚州市(南城县、黎川县、资溪县、金溪县、宜黄县、广昌县、乐安县、东乡区、崇仁县、南丰县、临川区)  益阳市(安化县、沅江市、南县、资阳区、赫山区、桃江县)

成都市(蒲江县、金堂县、青白江区、简阳市、金牛区、新都区、新津区、青羊区、郫都区、锦江区、龙泉驿区、双流区、彭州市、崇州市、武侯区、成华区、温江区、都江堰市、邛崃市、大邑县)

丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、东港市、凤城市、元宝区、振安区)

香港特别行政区

张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)

乌鲁木齐市(水磨沟区、头屯河区、天山区、乌鲁木齐县、新市区、沙依巴克区、米东区、达坂城区)

淮南市(潘集区、谢家集区、大通区、凤台县、田家庵区、八公山区、寿县)

绍兴市(嵊州市、上虞区、新昌县、越城区、诸暨市、柯桥区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

梧州市(万秀区、藤县、苍梧县、蒙山县、龙圩区、岑溪市、长洲区)

秦皇岛市(北戴河区、山海关区、卢龙县、青龙满族自治县、昌黎县、抚宁区、海港区)

定西市(安定区、临洮县、陇西县、通渭县、渭源县、漳县、岷县)

赤峰市(元宝山区、宁城县、喀喇沁旗、红山区、翁牛特旗、克什克腾旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、巴林左旗、敖汉旗、林西县)

辽阳市(辽阳县、白塔区、太子河区、灯塔市、弓长岭区、宏伟区、文圣区)

淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)

甘南藏族自治州(迭部县、卓尼县、玛曲县、临潭县、舟曲县、夏河县、合作市、碌曲县)

张家口市(康保县、万全区、阳原县、下花园区、怀安县、涿鹿县、宣化区、赤城县、怀来县、张北县、崇礼区、蔚县、尚义县、桥东区、沽源县、桥西区)

雅安市(名山区、石棉县、雨城区、荥经县、宝兴县、汉源县、芦山县、天全县)

怀化市(鹤城区、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、会同县、溆浦县、中方县、洪江市、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

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迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

阜新市(清河门区、彰武县、海州区、新邱区、细河区、太平区、阜新蒙古族自治县)

孝感市(孝南区、汉川市、应城市、云梦县、安陆市、孝昌县、大悟县)

郴州市(汝城县、资兴市、永兴县、临武县、嘉禾县、苏仙区、桂阳县、北湖区、宜章县、安仁县、桂东县)  惠州市(惠东县、博罗县、惠城区、惠阳区、龙门县)

福州市(晋安区、平潭县、闽侯县、马尾区、台江区、长乐区、福清市、永泰县、仓山区、连江县、闽清县、罗源县、鼓楼区)

焦作市(山阳区、马村区、孟州市、武陟县、中站区、沁阳市、博爱县、修武县、解放区、温县)

通辽市(科尔沁区、扎鲁特旗、奈曼旗、开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市)酒泉市(玉门市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县、肃北蒙古族自治县、敦煌市)

河源市(和平县、连平县、紫金县、源城区、东源县、龙川县)  宣城市(广德市、郎溪县、旌德县、宁国市、宣州区、泾县、绩溪县)

攀枝花市(东区、盐边县、仁和区、西区、米易县)

湖州市(吴兴区、长兴县、德清县、南浔区、安吉县)

贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、八步区、昭平县、钟山县)德阳市(广汉市、绵竹市、罗江区、旌阳区、中江县、什邡市)

昌吉回族自治州(昌吉市、吉木萨尔县、阜康市、玛纳斯县、呼图壁县、奇台县、木垒哈萨克自治县)

泸州市(泸县、叙永县、江阳区、合江县、纳溪区、古蔺县、龙马潭区)

开封市(兰考县、禹王台区、杞县、通许县、尉氏县、鼓楼区、顺河回族区、祥符区、龙亭区)

大同市(云州区、左云县、平城区、灵丘县、广灵县、新荣区、云冈区、浑源县、阳高县、天镇县)

承德市(双滦区、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、滦平县、兴隆县、双桥区、平泉市、承德县)

石河子市(昆玉市、胡杨河市、白杨市、图木舒克市、铁门关市、新星市、可克达拉市、阿拉尔市、北屯市、五家渠市、双河市)

鞍山市(台安县、海城市、千山区、立山区、铁西区、岫岩满族自治县、铁东区)

六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)

宜春市(靖安县、万载县、奉新县、袁州区、高安市、丰城市、樟树市、上高县、宜丰县、铜鼓县)

石家庄市(元氏县、正定县、无极县、桥西区、平山县、赵县、藁城区、新乐市、灵寿县、赞皇县、高邑县、鹿泉区、裕华区、新华区、栾城区、长安区、晋州市、井陉县、井陉矿区、辛集市、行唐县、深泽县)

阳泉市(矿区、平定县、郊区、城区、盂县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、凌源市、龙城区、建平县、双塔区、朝阳县)

佛山市(高明区、顺德区、三水区、禅城区、南海区)

葫芦岛市(建昌县、南票区、兴城市、连山区、绥中县、龙港区)

漯河市(源汇区、舞阳县、临颍县、郾城区、召陵区)

唐山市(路南区、迁安市、滦南县、玉田县、迁西县、遵化市、滦州市、乐亭县、曹妃甸区、丰南区、路北区、丰润区、开平区、古冶区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红