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北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)

曲靖市(陆良县、富源县、马龙区、宣威市、会泽县、师宗县、麒麟区、沾益区、罗平县)

舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)  厦门市(同安区、集美区、思明区、湖里区、海沧区、翔安区)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、望谟县、兴义市、晴隆县、普安县、册亨县、安龙县、贞丰县)

宿州市(砀山县、泗县、萧县、埇桥区、灵璧县)

安阳市(内黄县、林州市、汤阴县、北关区、殷都区、安阳县、滑县、文峰区、龙安区)

锦州市(太和区、凌海市、凌河区、义县、黑山县、北镇市、古塔区)  甘南藏族自治州(合作市、夏河县、舟曲县、碌曲县、迭部县、临潭县、卓尼县、玛曲县)

榆林市(靖边县、清涧县、佳县、定边县、绥德县、吴堡县、子洲县、米脂县、横山区、神木市、榆阳区、府谷县)

铜仁市(碧江区、思南县、万山区、印江土家族苗族自治县、德江县、石阡县、江口县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县)

绍兴市(新昌县、柯桥区、上虞区、诸暨市、嵊州市、越城区)

日喀则市(仲巴县、定结县、南木林县、萨嘎县、白朗县、拉孜县、亚东县、仁布县、定日县、萨迦县、江孜县、谢通门县、聂拉木县、康马县、岗巴县、桑珠孜区、昂仁县、吉隆县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

玉林市(陆川县、容县、玉州区、博白县、北流市、福绵区、兴业县)

齐齐哈尔市(龙江县、富拉尔基区、昂昂溪区、泰来县、克东县、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、富裕县、建华区、铁锋区、甘南县、依安县、碾子山区、拜泉县、克山县、讷河市)

威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)

晋城市(泽州县、沁水县、阳城县、城区、陵川县、高平市)

滁州市(凤阳县、南谯区、全椒县、天长市、明光市、定远县、来安县、琅琊区)

扬州市(仪征市、宝应县、广陵区、邗江区、江都区、高邮市)

漳州市(芗城区、平和县、南靖县、漳浦县、长泰区、龙海区、云霄县、诏安县、华安县、东山县、龙文区)

香港特别行政区

晋中市(榆社县、灵石县、和顺县、太谷区、昔阳县、介休市、榆次区、祁县、左权县、平遥县、寿阳县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

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秦皇岛市(卢龙县、海港区、山海关区、北戴河区、青龙满族自治县、抚宁区、昌黎县)

大连市(中山区、西岗区、瓦房店市、庄河市、长海县、甘井子区、沙河口区、普兰店区、旅顺口区、金州区)

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三沙市(南沙区、西沙区)

林芝市(朗县、墨脱县、米林市、察隅县、波密县、工布江达县、巴宜区)

濮阳市(华龙区、南乐县、清丰县、范县、台前县、濮阳县)

河池市(天峨县、南丹县、凤山县、大化瑶族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、东兰县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县)  安庆市(宜秀区、潜山市、大观区、太湖县、怀宁县、宿松县、迎江区、岳西县、桐城市、望江县)

阳泉市(郊区、城区、矿区、平定县、盂县)

佛山市(三水区、顺德区、高明区、禅城区、南海区)

青岛市(黄岛区、李沧区、莱西市、即墨区、崂山区、市南区、城阳区、市北区、平度市、胶州市)徐州市(铜山区、新沂市、邳州市、贾汪区、云龙区、泉山区、睢宁县、沛县、丰县、鼓楼区)

吉林市(桦甸市、永吉县、磐石市、船营区、丰满区、昌邑区、龙潭区、蛟河市、舒兰市)  塔城地区(裕民县、沙湾市、塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、托里县)

上饶市(鄱阳县、横峰县、婺源县、余干县、广信区、广丰区、铅山县、德兴市、信州区、万年县、弋阳县、玉山县)

宁波市(慈溪市、鄞州区、江北区、镇海区、北仑区、象山县、奉化区、宁海县、余姚市、海曙区)

自贡市(大安区、自流井区、沿滩区、荣县、富顺县、贡井区)九江市(柴桑区、庐山市、修水县、德安县、湖口县、共青城市、都昌县、彭泽县、瑞昌市、武宁县、濂溪区、浔阳区、永修县)

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绥化市(绥棱县、北林区、明水县、青冈县、安达市、兰西县、肇东市、庆安县、海伦市、望奎县)

邢台市(内丘县、任泽区、南和区、宁晋县、清河县、隆尧县、沙河市、巨鹿县、临城县、南宫市、威县、临西县、平乡县、信都区、襄都区、新河县、柏乡县、广宗县)

荆门市(钟祥市、沙洋县、东宝区、掇刀区、京山市)

梅州市(平远县、五华县、丰顺县、大埔县、梅县区、兴宁市、蕉岭县、梅江区)

保定市(博野县、安国市、高阳县、曲阳县、涞水县、徐水区、定州市、蠡县、容城县、望都县、安新县、满城区、易县、涞源县、竞秀区、清苑区、顺平县、唐县、雄县、高碑店市、定兴县、涿州市、莲池区、阜平县)

吴忠市(利通区、红寺堡区、盐池县、同心县、青铜峡市)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、云龙县、南涧彝族自治县、永平县、洱源县、漾濞彝族自治县、弥渡县、祥云县、剑川县、鹤庆县、大理市、宾川县)

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

长沙市(岳麓区、宁乡市、雨花区、长沙县、芙蓉区、浏阳市、天心区、开福区、望城区)

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苏州市(张家港市、吴中区、吴江区、姑苏区、昆山市、常熟市、太仓市、相城区、虎丘区)

遂宁市(船山区、安居区、大英县、蓬溪县、射洪市)

淄博市(淄川区、周村区、桓台县、博山区、沂源县、高青县、张店区、临淄区)

平凉市(崆峒区、崇信县、灵台县、华亭市、静宁县、泾川县、庄浪县)

贺州市(平桂区、钟山县、八步区、昭平县、富川瑶族自治县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。