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内蒙古自治区

巴中市(恩阳区、巴州区、通江县、平昌县、南江县)

淮安市(洪泽区、金湖县、清江浦区、涟水县、盱眙县、淮安区、淮阴区)

安阳市(安阳县、内黄县、殷都区、北关区、林州市、滑县、汤阴县、龙安区、文峰区)  玉树藏族自治州(治多县、杂多县、曲麻莱县、玉树市、称多县、囊谦县)

绍兴市(诸暨市、新昌县、柯桥区、越城区、嵊州市、上虞区)

眉山市(彭山区、洪雅县、青神县、东坡区、丹棱县、仁寿县)

曲靖市(麒麟区、陆良县、沾益区、富源县、师宗县、马龙区、罗平县、会泽县、宣威市)

海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)  锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、镶黄旗、多伦县、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、苏尼特右旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、锡林浩特市、苏尼特左旗)

承德市(双滦区、滦平县、鹰手营子矿区、承德县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、双桥区、丰宁满族自治县、隆化县、兴隆县)

广元市(利州区、剑阁县、朝天区、昭化区、青川县、旺苍县、苍溪县)

喀什地区(疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、叶城县、岳普湖县、疏勒县、喀什市、泽普县、麦盖提县、巴楚县、莎车县、伽师县)

汉中市(宁强县、南郑区、佛坪县、勉县、洋县、西乡县、略阳县、留坝县、镇巴县、城固县、汉台区)

中山市

河池市(东兰县、大化瑶族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、宜州区、凤山县、天峨县)

亳州市(利辛县、蒙城县、涡阳县、谯城区)

遂宁市(大英县、安居区、射洪市、船山区、蓬溪县)

甘南藏族自治州(合作市、迭部县、临潭县、舟曲县、卓尼县、玛曲县、碌曲县、夏河县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、高台县、山丹县、甘州区、民乐县)

长治市(长子县、襄垣县、黎城县、沁源县、武乡县、上党区、平顺县、屯留区、沁县、壶关县、潞城区、潞州区)

绥化市(兰西县、安达市、望奎县、北林区、肇东市、青冈县、明水县、庆安县、海伦市、绥棱县)

黄山市(屯溪区、徽州区、歙县、黄山区、祁门县、休宁县、黟县)

新余市(渝水区、分宜县)

绵阳市(涪城区、江油市、梓潼县、游仙区、盐亭县、三台县、平武县、北川羌族自治县、安州区)

宁夏回族自治区

毕节市(纳雍县、织金县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、金沙县、大方县、赫章县)

白城市(洮北区、通榆县、洮南市、镇赉县、大安市)

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北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)

鸡西市(城子河区、密山市、鸡东县、滴道区、恒山区、麻山区、鸡冠区、梨树区、虎林市)

昭通市(水富市、绥江县、镇雄县、巧家县、鲁甸县、威信县、盐津县、昭阳区、永善县、大关县、彝良县)

菏泽市(鄄城县、东明县、巨野县、郓城县、牡丹区、单县、定陶区、曹县、成武县)  滁州市(来安县、凤阳县、明光市、南谯区、琅琊区、定远县、全椒县、天长市)

济源市

新疆维吾尔自治区

运城市(夏县、河津市、芮城县、绛县、平陆县、垣曲县、稷山县、临猗县、新绛县、永济市、万荣县、盐湖区、闻喜县)邵阳市(邵阳县、北塔区、大祥区、双清区、新宁县、新邵县、邵东市、洞口县、城步苗族自治县、绥宁县、隆回县、武冈市)

威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)  永州市(东安县、江华瑶族自治县、江永县、零陵区、双牌县、冷水滩区、道县、蓝山县、新田县、宁远县、祁阳市)

石河子市(五家渠市、可克达拉市、北屯市、昆玉市、胡杨河市、双河市、新星市、铁门关市、白杨市、图木舒克市、阿拉尔市)

景德镇市(昌江区、珠山区、浮梁县、乐平市)

钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)辽阳市(灯塔市、弓长岭区、白塔区、辽阳县、太子河区、宏伟区、文圣区)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县)

抚顺市(新宾满族自治县、顺城区、新抚区、抚顺县、望花区、东洲区、清原满族自治县)

银川市(金凤区、永宁县、贺兰县、兴庆区、西夏区、灵武市)

攀枝花市(西区、仁和区、盐边县、米易县、东区)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、鹤峰县、建始县、利川市、来凤县、巴东县、咸丰县、宣恩县)

梧州市(蒙山县、长洲区、龙圩区、岑溪市、藤县、万秀区、苍梧县)

松原市(乾安县、扶余市、长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

漳州市(云霄县、龙海区、长泰区、东山县、漳浦县、平和县、华安县、龙文区、诏安县、南靖县、芗城区)

株洲市(芦淞区、渌口区、天元区、炎陵县、荷塘区、醴陵市、石峰区、茶陵县、攸县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

日喀则市(萨迦县、吉隆县、白朗县、聂拉木县、拉孜县、定日县、岗巴县、康马县、亚东县、谢通门县、仁布县、仲巴县、南木林县、桑珠孜区、江孜县、萨嘎县、昂仁县、定结县)

镇江市(润州区、扬中市、丹徒区、丹阳市、句容市、京口区)

晋中市(榆次区、昔阳县、寿阳县、榆社县、太谷区、灵石县、平遥县、介休市、祁县、左权县、和顺县)

温州市(苍南县、瑞安市、乐清市、泰顺县、龙湾区、洞头区、鹿城区、永嘉县、文成县、瓯海区、平阳县、龙港市)

楚雄彝族自治州(元谋县、南华县、永仁县、双柏县、牟定县、楚雄市、姚安县、禄丰市、武定县、大姚县)

宜昌市(远安县、长阳土家族自治县、夷陵区、西陵区、秭归县、点军区、当阳市、宜都市、枝江市、五峰土家族自治县、猇亭区、兴山县、伍家岗区)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万