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甘孜藏族自治州(九龙县、石渠县、新龙县、稻城县、色达县、炉霍县、白玉县、得荣县、康定市、雅江县、丹巴县、德格县、乡城县、巴塘县、泸定县、道孚县、理塘县、甘孜县)
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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)
太原市(迎泽区、娄烦县、尖草坪区、古交市、万柏林区、晋源区、阳曲县、清徐县、小店区、杏花岭区)
新余市(渝水区、分宜县)
温州市(鹿城区、龙港市、苍南县、瑞安市、文成县、乐清市、平阳县、洞头区、瓯海区、龙湾区、永嘉县、泰顺县)
阿克苏地区(新和县、柯坪县、拜城县、乌什县、阿克苏市、库车市、温宿县、阿瓦提县、沙雅县)
长治市(壶关县、黎城县、屯留区、上党区、潞州区、襄垣县、潞城区、平顺县、武乡县、沁源县、沁县、长子县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)
日喀则市(定结县、亚东县、拉孜县、南木林县、桑珠孜区、昂仁县、谢通门县、白朗县、岗巴县、定日县、仲巴县、康马县、萨嘎县、聂拉木县、江孜县、吉隆县、萨迦县、仁布县)
吉安市(新干县、永新县、青原区、万安县、吉水县、遂川县、峡江县、安福县、吉安县、井冈山市、泰和县、吉州区、永丰县)
石家庄市(辛集市、平山县、无极县、桥西区、高邑县、灵寿县、裕华区、晋州市、藁城区、长安区、新乐市、鹿泉区、深泽县、新华区、行唐县、井陉县、栾城区、井陉矿区、元氏县、赞皇县、正定县、赵县)
岳阳市(湘阴县、岳阳楼区、临湘市、华容县、平江县、汨罗市、君山区、云溪区、岳阳县)
大庆市(肇源县、让胡路区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、龙凤区、大同区、红岗区、萨尔图区)
济南市(章丘区、钢城区、历下区、平阴县、济阳区、槐荫区、市中区、莱芜区、历城区、天桥区、长清区、商河县)
内蒙古自治区
五指山市(白沙黎族自治县、屯昌县、乐东黎族自治县、琼海市、文昌市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、东方市、澄迈县、万宁市、临高县、昌江黎族自治县、定安县、琼中黎族苗族自治县)
贵阳市(开阳县、息烽县、清镇市、观山湖区、花溪区、白云区、修文县、乌当区、云岩区、南明区)
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香港特别行政区
巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县、临河区)
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玉林市(陆川县、容县、北流市、玉州区、博白县、兴业县、福绵区)
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铜仁市(万山区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、石阡县、德江县、思南县、碧江区、玉屏侗族自治县、江口县)
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文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、富宁县、广南县、砚山县、西畴县、文山市、马关县、丘北县)
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湘潭市(岳塘区、湘乡市、雨湖区、湘潭县、韶山市)
常德市(澧县、鼎城区、武陵区、津市市、汉寿县、安乡县、临澧县、石门县、桃源县)
盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)
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嘉兴市(海宁市、秀洲区、平湖市、南湖区、嘉善县、海盐县、桐乡市)
天津市(河北区、滨海新区、蓟州区、河东区、宁河区、津南区、西青区、南开区、和平区、红桥区、武清区、宝坻区、北辰区、东丽区、静海区、河西区)
合肥市(庐阳区、蜀山区、肥西县、长丰县、包河区、巢湖市、庐江县、肥东县、瑶海区)
肇庆市(高要区、鼎湖区、四会市、封开县、端州区、德庆县、广宁县、怀集县)
塔城地区(额敏县、托里县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、裕民县、乌苏市)
阿里地区(札达县、改则县、噶尔县、革吉县、措勤县、日土县、普兰县)
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苏州市(虎丘区、吴江区、昆山市、张家港市、吴中区、姑苏区、常熟市、太仓市、相城区)
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莆田市(荔城区、仙游县、秀屿区、涵江区、城厢区)
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克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)
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湘西土家族苗族自治州(花垣县、凤凰县、泸溪县、龙山县、吉首市、古丈县、保靖县、永顺县)
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阿勒泰地区(富蕴县、福海县、哈巴河县、吉木乃县、布尔津县、阿勒泰市、青河县)
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赤峰市(元宝山区、喀喇沁旗、松山区、克什克腾旗、宁城县、巴林右旗、巴林左旗、红山区、敖汉旗、翁牛特旗、林西县、阿鲁科尔沁旗)
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泰安市(肥城市、岱岳区、东平县、泰山区、新泰市、宁阳县)
毕节市(纳雍县、黔西市、赫章县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、大方县、织金县)
玉溪市(澄江市、峨山彝族自治县、红塔区、易门县、华宁县、通海县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区)
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沧州市(沧县、运河区、泊头市、孟村回族自治县、东光县、黄骅市、任丘市、河间市、盐山县、献县、新华区、吴桥县、南皮县、肃宁县、青县、海兴县)
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巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、轮台县、且末县、库尔勒市、博湖县、和硕县、尉犁县、若羌县、和静县)
抚顺市(顺城区、抚顺县、新宾满族自治县、望花区、清原满族自治县、新抚区、东洲区)
惠州市(惠城区、惠阳区、龙门县、惠东县、博罗县)
淮安市(盱眙县、淮阴区、淮安区、洪泽区、金湖县、涟水县、清江浦区)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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