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广西壮族自治区

汕头市(潮阳区、金平区、南澳县、濠江区、潮南区、澄海区、龙湖区)

赤峰市(克什克腾旗、松山区、翁牛特旗、元宝山区、敖汉旗、林西县、喀喇沁旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、巴林左旗、宁城县)

宁夏回族自治区  北京市(西城区、石景山区、门头沟区、顺义区、怀柔区、通州区、朝阳区、东城区、大兴区、海淀区、平谷区、昌平区、房山区、延庆区、密云区、丰台区)

锦州市(古塔区、黑山县、凌海市、义县、凌河区、太和区、北镇市)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

南充市(阆中市、蓬安县、仪陇县、顺庆区、嘉陵区、高坪区、南部县、营山县、西充县)伊犁哈萨克自治州(昭苏县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、霍尔果斯市、巩留县、尼勒克县、伊宁市、奎屯市、特克斯县、新源县)

德州市(陵城区、平原县、禹城市、庆云县、宁津县、武城县、临邑县、乐陵市、夏津县、齐河县、德城区)  鸡西市(鸡东县、恒山区、梨树区、鸡冠区、虎林市、麻山区、滴道区、密山市、城子河区)

黔东南苗族侗族自治州(雷山县、榕江县、三穗县、岑巩县、黄平县、丹寨县、黎平县、从江县、麻江县、镇远县、天柱县、剑河县、凯里市、锦屏县、台江县、施秉县)

巴中市(平昌县、南江县、巴州区、恩阳区、通江县)

长沙市(宁乡市、浏阳市、开福区、天心区、长沙县、望城区、芙蓉区、岳麓区、雨花区)

厦门市(海沧区、思明区、翔安区、集美区、同安区、湖里区)

大连市(金州区、西岗区、甘井子区、长海县、瓦房店市、中山区、沙河口区、庄河市、普兰店区、旅顺口区)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

泰州市(兴化市、高港区、海陵区、泰兴市、靖江市、姜堰区)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

抚顺市(清原满族自治县、新抚区、望花区、顺城区、抚顺县、新宾满族自治县、东洲区)

衢州市(衢江区、柯城区、龙游县、开化县、江山市、常山县)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、凤庆县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、永德县、沧源佤族自治县、临翔区)

合肥市(蜀山区、包河区、巢湖市、庐江县、瑶海区、肥东县、长丰县、庐阳区、肥西县)

喀什地区(叶城县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、疏勒县、英吉沙县、莎车县、泽普县、喀什市、麦盖提县、岳普湖县、伽师县)

湛江市(雷州市、麻章区、徐闻县、廉江市、坡头区、霞山区、赤坎区、吴川市、遂溪县)

澳门特别行政区

武汉市(武昌区、江汉区、汉南区、东西湖区、汉阳区、江岸区、黄陂区、青山区、新洲区、洪山区、蔡甸区、江夏区、硚口区)

焦作市(山阳区、修武县、温县、孟州市、沁阳市、武陟县、博爱县、马村区、解放区、中站区)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

江门市(恩平市、鹤山市、蓬江区、开平市、台山市、新会区、江海区)

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吕梁市(孝义市、临县、交城县、石楼县、汾阳市、柳林县、兴县、文水县、交口县、岚县、中阳县、方山县、离石区)

金昌市(金川区、永昌县)

张掖市(甘州区、民乐县、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、高台县)

十堰市(房县、张湾区、竹溪县、丹江口市、竹山县、郧西县、茅箭区、郧阳区)  哈尔滨市(道外区、双城区、延寿县、松北区、依兰县、香坊区、五常市、平房区、道里区、南岗区、尚志市、呼兰区、方正县、巴彦县、宾县、阿城区、通河县、木兰县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、望谟县、贞丰县、兴仁市、兴义市、普安县、安龙县、晴隆县)

临沂市(莒南县、兰山区、蒙阴县、兰陵县、郯城县、沂南县、平邑县、沂水县、临沭县、河东区、费县、罗庄区)

扬州市(仪征市、高邮市、广陵区、宝应县、江都区、邗江区)贺州市(昭平县、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县、八步区)

白银市(平川区、会宁县、白银区、靖远县、景泰县)  茂名市(化州市、信宜市、茂南区、电白区、高州市)

郴州市(临武县、嘉禾县、宜章县、安仁县、桂阳县、苏仙区、资兴市、桂东县、永兴县、汝城县、北湖区)

北海市(银海区、海城区、合浦县、铁山港区)

濮阳市(华龙区、范县、濮阳县、清丰县、台前县、南乐县)乐山市(峨边彝族自治县、犍为县、峨眉山市、金口河区、沐川县、沙湾区、马边彝族自治县、夹江县、五通桥区、井研县、市中区)

庆阳市(华池县、环县、西峰区、正宁县、合水县、宁县、镇原县、庆城县)

九江市(德安县、共青城市、浔阳区、柴桑区、彭泽县、濂溪区、修水县、永修县、都昌县、庐山市、湖口县、瑞昌市、武宁县)

张家口市(张北县、怀来县、万全区、阳原县、桥西区、崇礼区、尚义县、宣化区、下花园区、怀安县、赤城县、沽源县、蔚县、桥东区、涿鹿县、康保县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、茫崖市、天峻县、格尔木市、德令哈市)

黄石市(西塞山区、铁山区、大冶市、黄石港区、阳新县、下陆区)

钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)

上饶市(玉山县、横峰县、广丰区、万年县、信州区、弋阳县、余干县、广信区、德兴市、铅山县、婺源县、鄱阳县)

延边朝鲜族自治州(敦化市、和龙市、龙井市、安图县、汪清县、珲春市、图们市、延吉市)

商洛市(柞水县、镇安县、山阳县、丹凤县、商南县、商州区、洛南县)

汉中市(西乡县、洋县、略阳县、佛坪县、城固县、宁强县、留坝县、汉台区、勉县、镇巴县、南郑区)

深圳市(福田区、龙华区、光明区、坪山区、南山区、龙岗区、罗湖区、盐田区、宝安区)

淄博市(张店区、沂源县、桓台县、临淄区、淄川区、高青县、周村区、博山区)

张家界市(慈利县、永定区、桑植县、武陵源区)

玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、治多县、囊谦县、杂多县、玉树市)

黑河市(北安市、逊克县、孙吴县、嫩江市、爱辉区、五大连池市)

保山市(施甸县、龙陵县、昌宁县、隆阳区、腾冲市)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。