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三沙市(西沙区、南沙区)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

云浮市(罗定市、云安区、郁南县、云城区、新兴县)

呼和浩特市(玉泉区、新城区、和林格尔县、赛罕区、武川县、回民区、土默特左旗、清水河县、托克托县)  昌吉回族自治州(呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、吉木萨尔县、奇台县、玛纳斯县、昌吉市)

阳泉市(城区、盂县、矿区、郊区、平定县)

江门市(鹤山市、开平市、新会区、恩平市、台山市、江海区、蓬江区)

延安市(黄龙县、安塞区、宜川县、子长市、吴起县、洛川县、志丹县、富县、延长县、宝塔区、延川县、黄陵县、甘泉县)阿坝藏族羌族自治州(黑水县、金川县、松潘县、茂县、理县、汶川县、阿坝县、红原县、马尔康市、壤塘县、若尔盖县、九寨沟县、小金县)

咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、通山县、通城县、崇阳县、咸安区)  怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

张家口市(蔚县、康保县、赤城县、崇礼区、阳原县、万全区、尚义县、桥东区、沽源县、怀来县、怀安县、涿鹿县、桥西区、下花园区、宣化区、张北县)

德州市(陵城区、齐河县、夏津县、武城县、宁津县、平原县、禹城市、庆云县、德城区、乐陵市、临邑县)

阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、布尔津县、福海县、哈巴河县、青河县、富蕴县)

衡水市(阜城县、桃城区、景县、武强县、安平县、枣强县、饶阳县、深州市、武邑县、故城县、冀州区)

聊城市(临清市、东阿县、冠县、阳谷县、茌平区、东昌府区、高唐县、莘县)

济宁市(微山县、邹城市、嘉祥县、鱼台县、泗水县、梁山县、兖州区、汶上县、任城区、金乡县、曲阜市)

营口市(鲅鱼圈区、站前区、西市区、大石桥市、盖州市、老边区)

梧州市(蒙山县、藤县、岑溪市、万秀区、龙圩区、长洲区、苍梧县)

周口市(川汇区、项城市、沈丘县、西华县、鹿邑县、淮阳区、郸城县、扶沟县、商水县、太康县)

新乡市(原阳县、卫滨区、牧野区、红旗区、长垣市、获嘉县、封丘县、卫辉市、新乡县、凤泉区、延津县、辉县市)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)

海口市(龙华区、秀英区、美兰区、琼山区)

茂名市(电白区、高州市、信宜市、化州市、茂南区)

盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)

内蒙古自治区

雅安市(荥经县、名山区、石棉县、汉源县、芦山县、雨城区、天全县、宝兴县)

济源市

邯郸市(魏县、临漳县、涉县、复兴区、邯山区、肥乡区、丛台区、峰峰矿区、广平县、永年区、邱县、曲周县、大名县、武安市、成安县、磁县、馆陶县、鸡泽县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

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承德市(滦平县、双滦区、双桥区、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、承德县、兴隆县、丰宁满族自治县、平泉市)

湛江市(赤坎区、吴川市、麻章区、徐闻县、雷州市、遂溪县、坡头区、廉江市、霞山区)

伊春市(丰林县、乌翠区、大箐山县、友好区、伊美区、嘉荫县、铁力市、南岔县、汤旺县、金林区)

通化市(辉南县、梅河口市、柳河县、通化县、二道江区、集安市、东昌区)  南昌市(安义县、进贤县、青山湖区、红谷滩区、青云谱区、南昌县、东湖区、西湖区、新建区)

东营市(广饶县、利津县、河口区、垦利区、东营区)

宁波市(镇海区、余姚市、海曙区、奉化区、慈溪市、北仑区、宁海县、鄞州区、象山县、江北区)

渭南市(大荔县、蒲城县、富平县、韩城市、华州区、潼关县、白水县、合阳县、华阴市、临渭区、澄城县)克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

安顺市(平坝区、普定县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县)  铁岭市(调兵山市、铁岭县、清河区、银州区、开原市、昌图县、西丰县)

日喀则市(萨嘎县、仲巴县、仁布县、定结县、江孜县、昂仁县、吉隆县、定日县、康马县、岗巴县、亚东县、谢通门县、拉孜县、桑珠孜区、聂拉木县、南木林县、白朗县、萨迦县)

芜湖市(无为市、繁昌区、南陵县、湾沚区、鸠江区、镜湖区、弋江区)

自贡市(沿滩区、大安区、自流井区、荣县、富顺县、贡井区)红河哈尼族彝族自治州(石屏县、蒙自市、元阳县、个旧市、泸西县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、红河县、河口瑶族自治县、绿春县、开远市、屏边苗族自治县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)

西藏自治区

随州市(广水市、曾都区、随县)

乌兰察布市(四子王旗、察哈尔右翼前旗、集宁区、察哈尔右翼后旗、凉城县、兴和县、商都县、化德县、卓资县、察哈尔右翼中旗、丰镇市)

滨州市(惠民县、邹平市、无棣县、滨城区、沾化区、阳信县、博兴县)

宁夏回族自治区

晋城市(阳城县、泽州县、高平市、陵川县、沁水县、城区)

南京市(雨花台区、高淳区、玄武区、栖霞区、建邺区、鼓楼区、溧水区、六合区、秦淮区、江宁区、浦口区)

黄石市(西塞山区、铁山区、黄石港区、阳新县、大冶市、下陆区)

烟台市(福山区、莱州市、招远市、莱阳市、龙口市、海阳市、栖霞市、芝罘区、蓬莱区、莱山区、牟平区)

昭通市(永善县、鲁甸县、绥江县、巧家县、盐津县、大关县、镇雄县、彝良县、昭阳区、威信县、水富市)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、福泉市、都匀市、荔波县、瓮安县、贵定县、罗甸县、长顺县、龙里县、平塘县、三都水族自治县、独山县)

常州市(溧阳市、天宁区、新北区、金坛区、钟楼区、武进区)

双鸭山市(集贤县、宝山区、岭东区、饶河县、友谊县、四方台区、尖山区、宝清县)

安康市(白河县、紫阳县、镇坪县、平利县、旬阳市、汉阴县、石泉县、宁陕县、岚皋县、汉滨区)

南阳市(桐柏县、宛城区、社旗县、镇平县、淅川县、新野县、方城县、卧龙区、内乡县、南召县、邓州市、唐河县、西峡县)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)新闻结尾 姐姐的大兔子好软水真的好多：这些优雅生物如何影响我们的生活与艺术？的相关文章
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