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乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

呼伦贝尔市(海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、根河市、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、满洲里市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、牙克石市、扎赉诺尔区)

宿州市(萧县、泗县、砀山县、埇桥区、灵璧县)

金昌市(金川区、永昌县)  果洛藏族自治州(玛多县、久治县、甘德县、班玛县、达日县、玛沁县)

北京市(昌平区、大兴区、朝阳区、东城区、西城区、延庆区、通州区、怀柔区、丰台区、顺义区、平谷区、房山区、海淀区、门头沟区、石景山区、密云区)

周口市(商水县、淮阳区、太康县、沈丘县、扶沟县、郸城县、鹿邑县、川汇区、项城市、西华县)

鸡西市(密山市、梨树区、滴道区、麻山区、鸡冠区、城子河区、虎林市、鸡东县、恒山区)

昆明市(石林彝族自治县、盘龙区、西山区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、安宁市、东川区、呈贡区、富民县、晋宁区、宜良县、五华区、官渡区)  娄底市(新化县、冷水江市、娄星区、涟源市、双峰县)

甘南藏族自治州(夏河县、卓尼县、舟曲县、玛曲县、合作市、临潭县、迭部县、碌曲县)

丽江市(古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)

商洛市(商州区、山阳县、镇安县、柞水县、丹凤县、商南县、洛南县)

黄石市(大冶市、西塞山区、下陆区、黄石港区、阳新县、铁山区)

日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)

赣州市(宁都县、于都县、上犹县、章贡区、寻乌县、兴国县、赣县区、定南县、龙南市、崇义县、信丰县、瑞金市、石城县、会昌县、南康区、全南县、安远县、大余县)

常德市(汉寿县、临澧县、鼎城区、津市市、石门县、武陵区、安乡县、澧县、桃源县)

广州市(天河区、番禺区、越秀区、花都区、荔湾区、黄埔区、白云区、从化区、南沙区、海珠区、增城区)

通化市(二道江区、柳河县、通化县、辉南县、梅河口市、集安市、东昌区)

葫芦岛市(连山区、绥中县、建昌县、南票区、兴城市、龙港区)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、元阳县、屏边苗族自治县、弥勒市、个旧市、红河县、泸西县、开远市、绿春县、石屏县)

阿勒泰地区(吉木乃县、布尔津县、阿勒泰市、福海县、青河县、富蕴县、哈巴河县)

黑河市(五大连池市、爱辉区、逊克县、孙吴县、北安市、嫩江市)

吴忠市(青铜峡市、盐池县、同心县、红寺堡区、利通区)

十堰市(竹山县、房县、郧西县、丹江口市、张湾区、竹溪县、茅箭区、郧阳区)

丽水市(青田县、云和县、景宁畲族自治县、松阳县、缙云县、遂昌县、龙泉市、庆元县、莲都区)

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哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

杭州市(余杭区、钱塘区、临平区、淳安县、上城区、萧山区、桐庐县、拱墅区、临安区、滨江区、建德市、富阳区、西湖区)

合肥市(长丰县、庐江县、瑶海区、蜀山区、肥东县、包河区、庐阳区、巢湖市、肥西县)

松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、宁江区)  阜新市(新邱区、清河门区、彰武县、细河区、阜新蒙古族自治县、太平区、海州区)

滨州市(博兴县、惠民县、滨城区、阳信县、无棣县、邹平市、沾化区)

大庆市(林甸县、萨尔图区、大同区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、龙凤区、肇源县、红岗区)

蚌埠市(固镇县、五河县、禹会区、蚌山区、怀远县、淮上区、龙子湖区)汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、贵定县、长顺县、瓮安县、惠水县、平塘县、三都水族自治县、独山县、罗甸县、福泉市、龙里县、都匀市)  绵阳市(江油市、北川羌族自治县、平武县、盐亭县、梓潼县、游仙区、涪城区、三台县、安州区)

衢州市(常山县、衢江区、龙游县、柯城区、江山市、开化县)

株洲市(茶陵县、芦淞区、炎陵县、荷塘区、醴陵市、石峰区、渌口区、攸县、天元区)

海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵南县、同德县、贵德县)吉安市(吉安县、井冈山市、永新县、青原区、峡江县、新干县、安福县、万安县、吉水县、吉州区、永丰县、遂川县、泰和县)

成都市(崇州市、青羊区、大邑县、简阳市、金堂县、龙泉驿区、郫都区、新都区、蒲江县、邛崃市、武侯区、金牛区、新津区、都江堰市、锦江区、双流区、成华区、温江区、青白江区、彭州市)

北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

驻马店市(西平县、驿城区、新蔡县、遂平县、汝南县、正阳县、泌阳县、确山县、平舆县、上蔡县)

雅安市(石棉县、芦山县、雨城区、荥经县、天全县、宝兴县、汉源县、名山区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、凉城县、化德县、卓资县、兴和县、商都县、察哈尔右翼前旗、集宁区、四子王旗、丰镇市)

徐州市(云龙区、沛县、鼓楼区、睢宁县、新沂市、贾汪区、泉山区、铜山区、邳州市、丰县)

牡丹江市(东宁市、林口县、宁安市、西安区、海林市、阳明区、绥芬河市、穆棱市、爱民区、东安区)

晋中市(太谷区、榆社县、灵石县、和顺县、榆次区、平遥县、左权县、介休市、昔阳县、祁县、寿阳县)

铜仁市(玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、江口县、松桃苗族自治县、德江县、万山区、印江土家族苗族自治县、石阡县、碧江区)

鹤岗市(向阳区、萝北县、工农区、东山区、兴山区、绥滨县、兴安区、南山区)

眉山市(洪雅县、仁寿县、青神县、丹棱县、彭山区、东坡区)

南平市(顺昌县、建阳区、松溪县、建瓯市、武夷山市、邵武市、光泽县、浦城县、延平区、政和县)

遂宁市(蓬溪县、船山区、射洪市、安居区、大英县)

宁波市(余姚市、鄞州区、宁海县、慈溪市、象山县、奉化区、北仑区、海曙区、江北区、镇海区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。