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宝鸡市(岐山县、凤翔区、渭滨区、麟游县、眉县、陇县、凤县、扶风县、金台区、千阳县、太白县、陈仓区)

怀化市(辰溪县、会同县、洪江市、麻阳苗族自治县、沅陵县、中方县、溆浦县、通道侗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县)

嘉峪关市

宿州市(砀山县、埇桥区、灵璧县、泗县、萧县)  新乡市(延津县、卫滨区、牧野区、辉县市、原阳县、卫辉市、长垣市、获嘉县、凤泉区、封丘县、新乡县、红旗区)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

龙岩市(漳平市、连城县、长汀县、武平县、上杭县、永定区、新罗区)

鞍山市(海城市、岫岩满族自治县、台安县、铁东区、千山区、立山区、铁西区)

临夏回族自治州(临夏县、东乡族自治县、临夏市、康乐县、和政县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县)  三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

焦作市(山阳区、孟州市、解放区、温县、中站区、武陟县、沁阳市、马村区、修武县、博爱县)

邯郸市(武安市、广平县、肥乡区、邯山区、曲周县、邱县、大名县、成安县、鸡泽县、磁县、魏县、馆陶县、临漳县、峰峰矿区、永年区、丛台区、复兴区、涉县)

绍兴市(诸暨市、上虞区、越城区、柯桥区、新昌县、嵊州市)

阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、青河县、福海县、布尔津县、哈巴河县、富蕴县)

运城市(夏县、万荣县、新绛县、稷山县、绛县、河津市、芮城县、闻喜县、永济市、临猗县、垣曲县、平陆县、盐湖区)

东莞市

南通市(如皋市、通州区、启东市、海门区、如东县、崇川区、海安市)

张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)

长春市(农安县、南关区、榆树市、绿园区、德惠市、公主岭市、九台区、二道区、宽城区、朝阳区、双阳区)

西安市(高陵区、阎良区、莲湖区、雁塔区、灞桥区、临潼区、未央区、周至县、长安区、新城区、蓝田县、碑林区、鄠邑区)

盐城市(大丰区、滨海县、射阳县、阜宁县、盐都区、响水县、东台市、建湖县、亭湖区)

邵阳市(新宁县、邵阳县、大祥区、武冈市、北塔区、绥宁县、隆回县、城步苗族自治县、洞口县、新邵县、邵东市、双清区)

香港特别行政区

葫芦岛市(龙港区、绥中县、南票区、建昌县、兴城市、连山区)

宿迁市(沭阳县、泗阳县、宿豫区、泗洪县、宿城区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

上海市(金山区、普陀区、闵行区、杨浦区、奉贤区、长宁区、浦东新区、虹口区、静安区、青浦区、崇明区、黄浦区、徐汇区、嘉定区、宝山区、松江区)

成都市(新都区、蒲江县、崇州市、成华区、温江区、双流区、都江堰市、金堂县、郫都区、邛崃市、彭州市、大邑县、简阳市、新津区、青白江区、龙泉驿区、武侯区、金牛区、青羊区、锦江区)

包头市(固阳县、东河区、土默特右旗、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、九原区、石拐区、昆都仑区)

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南平市(延平区、顺昌县、光泽县、建阳区、政和县、武夷山市、松溪县、邵武市、建瓯市、浦城县)

青岛市(即墨区、城阳区、莱西市、平度市、黄岛区、李沧区、市南区、崂山区、胶州市、市北区)

烟台市(海阳市、栖霞市、芝罘区、龙口市、莱阳市、蓬莱区、招远市、莱州市、莱山区、福山区、牟平区)

桂林市(雁山区、全州县、临桂区、灌阳县、七星区、象山区、秀峰区、灵川县、龙胜各族自治县、平乐县、资源县、兴安县、永福县、恭城瑶族自治县、荔浦市、阳朔县、叠彩区)  咸阳市(武功县、乾县、旬邑县、秦都区、淳化县、兴平市、杨陵区、永寿县、长武县、泾阳县、彬州市、渭城区、三原县、礼泉县)

辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)

合肥市(肥东县、长丰县、庐阳区、蜀山区、庐江县、巢湖市、包河区、肥西县、瑶海区)

鹤壁市(淇县、山城区、鹤山区、浚县、淇滨区)廊坊市(广阳区、永清县、安次区、大厂回族自治县、香河县、文安县、三河市、固安县、大城县、霸州市)

佛山市(顺德区、南海区、高明区、禅城区、三水区)  北海市(海城区、合浦县、铁山港区、银海区)

莆田市(仙游县、秀屿区、荔城区、涵江区、城厢区)

韶关市(始兴县、武江区、乳源瑶族自治县、浈江区、乐昌市、新丰县、曲江区、翁源县、南雄市、仁化县)

重庆市(合川区、巫山县、江北区、九龙坡区、荣昌区、垫江县、南岸区、璧山区、大足区、石柱土家族自治县、万州区、酉阳土家族苗族自治县、丰都县、武隆区、涪陵区、奉节县、渝中区、铜梁区、梁平区、忠县、黔江区、永川区、开州区、南川区、渝北区、云阳县、沙坪坝区、綦江区、潼南区、大渡口区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、江津区、城口县、巴南区、北碚区、巫溪县)阳江市(阳东区、阳春市、江城区、阳西县)

榆林市(神木市、米脂县、靖边县、绥德县、子洲县、吴堡县、横山区、府谷县、定边县、佳县、榆阳区、清涧县)

黑河市(孙吴县、爱辉区、五大连池市、北安市、嫩江市、逊克县)

景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)

银川市(永宁县、西夏区、金凤区、兴庆区、灵武市、贺兰县)

宁夏回族自治区

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

昭通市(鲁甸县、彝良县、绥江县、水富市、永善县、盐津县、大关县、威信县、镇雄县、昭阳区、巧家县)

甘孜藏族自治州(丹巴县、道孚县、白玉县、稻城县、甘孜县、巴塘县、九龙县、雅江县、得荣县、石渠县、德格县、新龙县、泸定县、理塘县、色达县、康定市、乡城县、炉霍县)

承德市(宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、滦平县、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、平泉市、双桥区、隆化县、双滦区、丰宁满族自治县)

徐州市(贾汪区、泉山区、新沂市、丰县、邳州市、铜山区、鼓楼区、沛县、睢宁县、云龙区)

肇庆市(鼎湖区、封开县、四会市、高要区、怀集县、德庆县、端州区、广宁县)

济宁市(梁山县、兖州区、微山县、嘉祥县、邹城市、曲阜市、金乡县、鱼台县、任城区、汶上县、泗水县)

滁州市(凤阳县、全椒县、明光市、琅琊区、来安县、南谯区、天长市、定远县)

秦皇岛市(山海关区、青龙满族自治县、卢龙县、海港区、抚宁区、昌黎县、北戴河区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、奎屯市、新源县、霍城县、巩留县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、昭苏县、特克斯县、伊宁市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红