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甘南藏族自治州(合作市、夏河县、碌曲县、玛曲县、舟曲县、卓尼县、临潭县、迭部县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

深圳市(盐田区、罗湖区、龙岗区、龙华区、宝安区、坪山区、福田区、光明区、南山区)

锦州市(凌海市、古塔区、黑山县、北镇市、凌河区、义县、太和区)  威海市(荣成市、乳山市、环翠区、文登区)

镇江市(丹徒区、京口区、润州区、扬中市、丹阳市、句容市)

茂名市(信宜市、电白区、茂南区、高州市、化州市)

洛阳市(涧西区、栾川县、新安县、洛宁县、嵩县、瀍河回族区、汝阳县、偃师区、西工区、洛龙区、老城区、宜阳县、伊川县、孟津区)

济南市(钢城区、济阳区、历城区、莱芜区、天桥区、商河县、槐荫区、长清区、历下区、市中区、平阴县、章丘区)  秦皇岛市(昌黎县、海港区、青龙满族自治县、卢龙县、抚宁区、山海关区、北戴河区)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、兴和县、化德县、卓资县、四子王旗、丰镇市、察哈尔右翼后旗、集宁区、凉城县、察哈尔右翼中旗、商都县)

烟台市(龙口市、海阳市、莱山区、栖霞市、牟平区、福山区、莱阳市、蓬莱区、莱州市、芝罘区、招远市)

宁德市(福安市、周宁县、霞浦县、柘荣县、蕉城区、福鼎市、古田县、屏南县、寿宁县)

张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)

泉州市(丰泽区、南安市、石狮市、安溪县、金门县、洛江区、鲤城区、晋江市、永春县、德化县、惠安县、泉港区)

乐山市(井研县、峨眉山市、马边彝族自治县、市中区、沐川县、沙湾区、金口河区、犍为县、峨边彝族自治县、五通桥区、夹江县)

松原市(宁江区、扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

日照市(五莲县、东港区、莒县、岚山区)

济源市

惠州市(博罗县、惠城区、龙门县、惠阳区、惠东县)

阿克苏地区(库车市、新和县、温宿县、阿瓦提县、阿克苏市、沙雅县、柯坪县、乌什县、拜城县)

内江市(资中县、威远县、市中区、隆昌市、东兴区)

杭州市(富阳区、滨江区、萧山区、建德市、拱墅区、临安区、淳安县、钱塘区、临平区、余杭区、上城区、桐庐县、西湖区)

河池市(东兰县、宜州区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、凤山县、南丹县、金城江区、都安瑶族自治县)

钦州市(灵山县、钦南区、钦北区、浦北县)

兴安盟(阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县)

防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)

池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)

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汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

攀枝花市(东区、盐边县、西区、米易县、仁和区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、兴仁市、晴隆县、望谟县、册亨县、普安县、贞丰县、安龙县)

银川市(永宁县、兴庆区、金凤区、西夏区、灵武市、贺兰县)  邯郸市(肥乡区、涉县、成安县、武安市、馆陶县、广平县、临漳县、鸡泽县、丛台区、邯山区、峰峰矿区、永年区、磁县、曲周县、大名县、复兴区、邱县、魏县)

乌鲁木齐市(水磨沟区、米东区、新市区、头屯河区、达坂城区、天山区、乌鲁木齐县、沙依巴克区)

太原市(娄烦县、清徐县、迎泽区、晋源区、杏花岭区、古交市、小店区、万柏林区、尖草坪区、阳曲县)

郴州市(苏仙区、宜章县、桂阳县、嘉禾县、永兴县、临武县、北湖区、汝城县、资兴市、桂东县、安仁县)大连市(甘井子区、长海县、沙河口区、瓦房店市、庄河市、金州区、中山区、旅顺口区、普兰店区、西岗区)

遂宁市(安居区、船山区、大英县、蓬溪县、射洪市)  黔东南苗族侗族自治州(施秉县、丹寨县、榕江县、天柱县、镇远县、岑巩县、黎平县、台江县、黄平县、三穗县、锦屏县、凯里市、剑河县、从江县、雷山县、麻江县)

九江市(武宁县、共青城市、庐山市、都昌县、浔阳区、德安县、瑞昌市、湖口县、柴桑区、永修县、彭泽县、濂溪区、修水县)

塔城地区(沙湾市、塔城市、乌苏市、托里县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县)

内蒙古自治区海东市(化隆回族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区)

蚌埠市(龙子湖区、禹会区、淮上区、蚌山区、五河县、怀远县、固镇县)

长治市(潞州区、上党区、沁源县、沁县、平顺县、黎城县、长子县、武乡县、壶关县、潞城区、襄垣县、屯留区)

宜宾市(南溪区、屏山县、长宁县、筠连县、叙州区、兴文县、江安县、高县、翠屏区、珙县)

赣州市(宁都县、瑞金市、定南县、大余县、安远县、赣县区、兴国县、龙南市、于都县、章贡区、寻乌县、石城县、上犹县、南康区、全南县、会昌县、崇义县、信丰县)

日喀则市(萨迦县、谢通门县、白朗县、昂仁县、亚东县、江孜县、仁布县、拉孜县、仲巴县、南木林县、康马县、定日县、桑珠孜区、吉隆县、聂拉木县、定结县、岗巴县、萨嘎县)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

平凉市(崇信县、灵台县、泾川县、华亭市、静宁县、崆峒区、庄浪县)

吉林市(桦甸市、舒兰市、永吉县、蛟河市、龙潭区、昌邑区、磐石市、船营区、丰满区)

和田地区(洛浦县、墨玉县、策勒县、于田县、民丰县、和田县、和田市、皮山县)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、罗甸县、龙里县、长顺县、贵定县、福泉市、独山县、瓮安县、三都水族自治县、平塘县、都匀市、荔波县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

宜昌市(伍家岗区、远安县、五峰土家族自治县、点军区、枝江市、夷陵区、兴山县、猇亭区、长阳土家族自治县、当阳市、秭归县、西陵区、宜都市)

果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、甘德县、久治县、班玛县、达日县)

宁夏回族自治区

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

朔州市(山阴县、朔城区、应县、右玉县、平鲁区、怀仁市)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。