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秦皇岛市(抚宁区、昌黎县、北戴河区、青龙满族自治县、山海关区、海港区、卢龙县)

延边朝鲜族自治州(敦化市、延吉市、和龙市、图们市、汪清县、珲春市、安图县、龙井市)

阿里地区(札达县、改则县、措勤县、噶尔县、普兰县、革吉县、日土县)

自贡市(沿滩区、大安区、贡井区、自流井区、荣县、富顺县)  毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、黔西市、织金县、金沙县、七星关区、大方县、赫章县)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、都匀市、惠水县、贵定县、龙里县、罗甸县、荔波县、平塘县、福泉市、独山县、瓮安县、长顺县)

张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县、高台县、民乐县、甘州区)

哈尔滨市(呼兰区、依兰县、巴彦县、阿城区、尚志市、道里区、平房区、五常市、方正县、通河县、香坊区、延寿县、道外区、松北区、双城区、南岗区、木兰县、宾县)

日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)  内江市(资中县、东兴区、隆昌市、市中区、威远县)

达州市(宣汉县、开江县、达川区、通川区、万源市、渠县、大竹县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、都兰县、德令哈市、格尔木市、茫崖市、乌兰县)

盐城市(滨海县、响水县、东台市、大丰区、亭湖区、建湖县、阜宁县、射阳县、盐都区)

通辽市(奈曼旗、科尔沁区、开鲁县、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗)

信阳市(浉河区、淮滨县、商城县、罗山县、息县、潢川县、新县、光山县、固始县、平桥区)

新疆维吾尔自治区

宜春市(丰城市、宜丰县、奉新县、袁州区、樟树市、高安市、上高县、靖安县、万载县、铜鼓县)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、个旧市、绿春县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、红河县、石屏县、泸西县、开远市、蒙自市、建水县、弥勒市)

防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)

平凉市(华亭市、庄浪县、灵台县、崆峒区、静宁县、崇信县、泾川县)

呼伦贝尔市(满洲里市、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、海拉尔区、根河市、陈巴尔虎旗、牙克石市、扎兰屯市、扎赉诺尔区)

萍乡市(上栗县、湘东区、安源区、芦溪县、莲花县)

烟台市(龙口市、牟平区、海阳市、芝罘区、招远市、莱阳市、莱山区、栖霞市、蓬莱区、福山区、莱州市)

鞍山市(立山区、千山区、台安县、岫岩满族自治县、铁东区、海城市、铁西区)

淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)

遵义市(道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、红花岗区、绥阳县、余庆县、仁怀市、正安县、赤水市、习水县、凤冈县、播州区、湄潭县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县)

六安市(金安区、霍邱县、金寨县、裕安区、叶集区、舒城县、霍山县)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

中山市

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咸宁市(通城县、崇阳县、赤壁市、咸安区、嘉鱼县、通山县)

保定市(徐水区、蠡县、顺平县、曲阳县、望都县、高阳县、博野县、唐县、雄县、涞源县、容城县、高碑店市、满城区、阜平县、定兴县、安新县、清苑区、涿州市、竞秀区、定州市、涞水县、安国市、易县、莲池区)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

枣庄市(市中区、台儿庄区、山亭区、峄城区、薛城区、滕州市)  通化市(二道江区、东昌区、集安市、梅河口市、通化县、辉南县、柳河县)

南昌市(安义县、红谷滩区、东湖区、青山湖区、进贤县、青云谱区、新建区、西湖区、南昌县)

吉安市(遂川县、吉水县、永新县、吉安县、新干县、青原区、安福县、峡江县、泰和县、井冈山市、万安县、永丰县、吉州区)

池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)菏泽市(巨野县、曹县、牡丹区、成武县、郓城县、鄄城县、单县、定陶区、东明县)

松原市(宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县)  绍兴市(新昌县、上虞区、诸暨市、柯桥区、嵊州市、越城区)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、博湖县、和静县、若羌县、轮台县、尉犁县、焉耆回族自治县、且末县、库尔勒市)

香港特别行政区

荆门市(掇刀区、钟祥市、京山市、东宝区、沙洋县)嘉峪关市

庆阳市(西峰区、镇原县、环县、合水县、宁县、正宁县、华池县、庆城县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

常德市(澧县、安乡县、临澧县、石门县、鼎城区、津市市、武陵区、桃源县、汉寿县)

威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)

上海市(嘉定区、金山区、宝山区、松江区、虹口区、普陀区、闵行区、青浦区、徐汇区、浦东新区、静安区、杨浦区、崇明区、长宁区、黄浦区、奉贤区)

山南市(错那市、措美县、浪卡子县、隆子县、琼结县、曲松县、加查县、乃东区、桑日县、扎囊县、洛扎县、贡嘎县)

四平市(铁西区、梨树县、双辽市、伊通满族自治县、铁东区)

固原市(隆德县、泾源县、彭阳县、西吉县、原州区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

肇庆市(封开县、怀集县、德庆县、四会市、广宁县、鼎湖区、高要区、端州区)

乌兰察布市(兴和县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、丰镇市、商都县、卓资县、凉城县、察哈尔右翼中旗、集宁区、化德县、察哈尔右翼后旗)

惠州市(博罗县、惠阳区、龙门县、惠城区、惠东县)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、丹寨县、天柱县、施秉县、三穗县、镇远县、剑河县、黄平县、凯里市、榕江县、岑巩县、雷山县、从江县、锦屏县、黎平县、麻江县)

鸡西市(鸡东县、密山市、梨树区、滴道区、虎林市、鸡冠区、城子河区、恒山区、麻山区)

黑河市(逊克县、嫩江市、五大连池市、爱辉区、北安市、孙吴县)

南阳市(西峡县、新野县、卧龙区、内乡县、南召县、宛城区、方城县、桐柏县、唐河县、邓州市、镇平县、社旗县、淅川县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。