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东营市(广饶县、垦利区、东营区、河口区、利津县)

荆门市(钟祥市、沙洋县、掇刀区、京山市、东宝区)

天津市(蓟州区、西青区、和平区、宁河区、武清区、静海区、河东区、河北区、宝坻区、河西区、红桥区、北辰区、滨海新区、南开区、东丽区、津南区)

乌鲁木齐市(新市区、沙依巴克区、水磨沟区、乌鲁木齐县、天山区、头屯河区、米东区、达坂城区)  宜昌市(夷陵区、宜都市、西陵区、伍家岗区、点军区、当阳市、远安县、长阳土家族自治县、猇亭区、枝江市、兴山县、秭归县、五峰土家族自治县)

河源市(紫金县、东源县、源城区、连平县、龙川县、和平县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

丹东市(凤城市、振安区、振兴区、宽甸满族自治县、元宝区、东港市)

海东市(化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、平安区)  南通市(通州区、启东市、海门区、如皋市、如东县、海安市、崇川区)

茂名市(电白区、化州市、信宜市、茂南区、高州市)

清远市(英德市、连南瑶族自治县、清新区、阳山县、佛冈县、连州市、连山壮族瑶族自治县、清城区)

曲靖市(宣威市、沾益区、陆良县、罗平县、师宗县、麒麟区、富源县、会泽县、马龙区)

商丘市(柘城县、梁园区、民权县、永城市、虞城县、睢县、夏邑县、睢阳区、宁陵县)

呼和浩特市(新城区、土默特左旗、清水河县、玉泉区、武川县、赛罕区、回民区、和林格尔县、托克托县)

安康市(紫阳县、平利县、汉阴县、石泉县、岚皋县、白河县、汉滨区、旬阳市、镇坪县、宁陕县)

宜春市(高安市、樟树市、奉新县、上高县、丰城市、铜鼓县、靖安县、万载县、宜丰县、袁州区)

厦门市(集美区、湖里区、海沧区、思明区、同安区、翔安区)

南阳市(方城县、桐柏县、唐河县、邓州市、淅川县、新野县、镇平县、卧龙区、西峡县、社旗县、内乡县、南召县、宛城区)

惠州市(惠东县、龙门县、博罗县、惠阳区、惠城区)

银川市(灵武市、西夏区、永宁县、兴庆区、金凤区、贺兰县)

大连市(金州区、中山区、庄河市、沙河口区、长海县、西岗区、瓦房店市、普兰店区、旅顺口区、甘井子区)

菏泽市(单县、郓城县、东明县、曹县、定陶区、牡丹区、成武县、巨野县、鄄城县)

驻马店市(平舆县、上蔡县、汝南县、西平县、新蔡县、正阳县、遂平县、泌阳县、驿城区、确山县)

梧州市(蒙山县、万秀区、苍梧县、藤县、龙圩区、长洲区、岑溪市)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市、尖扎县)

陇南市(两当县、西和县、文县、礼县、康县、成县、武都区、宕昌县、徽县)

濮阳市(清丰县、台前县、范县、濮阳县、华龙区、南乐县)

甘南藏族自治州(合作市、迭部县、夏河县、舟曲县、碌曲县、卓尼县、玛曲县、临潭县)

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成都市(温江区、龙泉驿区、都江堰市、武侯区、青白江区、新都区、金牛区、蒲江县、锦江区、新津区、金堂县、双流区、彭州市、崇州市、成华区、邛崃市、大邑县、郫都区、简阳市、青羊区)

武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)

楚雄彝族自治州(元谋县、永仁县、牟定县、楚雄市、武定县、禄丰市、南华县、姚安县、大姚县、双柏县)

白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县、浑江区、靖宇县)  喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、麦盖提县、疏勒县、疏附县、叶城县、伽师县、莎车县、英吉沙县、岳普湖县、喀什市、泽普县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

商洛市(镇安县、商州区、柞水县、山阳县、丹凤县、商南县、洛南县)

牡丹江市(爱民区、海林市、绥芬河市、林口县、阳明区、西安区、宁安市、东安区、东宁市、穆棱市)沈阳市(于洪区、浑南区、辽中区、皇姑区、沈河区、沈北新区、大东区、法库县、康平县、苏家屯区、新民市、铁西区、和平区)

北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)  达州市(达川区、大竹县、宣汉县、通川区、开江县、渠县、万源市)

盐城市(建湖县、东台市、响水县、滨海县、盐都区、大丰区、射阳县、阜宁县、亭湖区)

嘉峪关市

晋城市(高平市、沁水县、陵川县、泽州县、城区、阳城县)固原市(彭阳县、原州区、隆德县、泾源县、西吉县)

海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)

龙岩市(连城县、长汀县、永定区、漳平市、武平县、新罗区、上杭县)

晋中市(平遥县、和顺县、灵石县、榆社县、昔阳县、介休市、榆次区、寿阳县、太谷区、祁县、左权县)

漳州市(云霄县、芗城区、龙文区、南靖县、龙海区、华安县、漳浦县、长泰区、诏安县、平和县、东山县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

金昌市(永昌县、金川区)

呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、海拉尔区、牙克石市、满洲里市、扎赉诺尔区、根河市、鄂温克族自治旗)

宜宾市(筠连县、高县、叙州区、珙县、翠屏区、南溪区、长宁县、江安县、屏山县、兴文县)

毕节市(金沙县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、织金县、赫章县、大方县、七星关区)

赤峰市(克什克腾旗、翁牛特旗、红山区、喀喇沁旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、松山区、林西县、巴林右旗、敖汉旗、元宝山区、巴林左旗)

枣庄市(山亭区、薛城区、市中区、台儿庄区、峄城区、滕州市)

临夏回族自治州(临夏市、临夏县、东乡族自治县、广河县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、永靖县)

阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)

黄山市(歙县、徽州区、休宁县、黄山区、祁门县、黟县、屯溪区)

抚顺市(顺城区、抚顺县、清原满族自治县、望花区、东洲区、新宾满族自治县、新抚区)

葫芦岛市(绥中县、建昌县、兴城市、连山区、龙港区、南票区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。