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南昌市(青云谱区、青山湖区、进贤县、安义县、西湖区、南昌县、东湖区、红谷滩区、新建区)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

岳阳市(湘阴县、华容县、平江县、云溪区、汨罗市、临湘市、岳阳县、君山区、岳阳楼区)

淮安市(淮安区、洪泽区、淮阴区、涟水县、金湖县、清江浦区、盱眙县)  宣城市(宣州区、广德市、绩溪县、泾县、宁国市、旌德县、郎溪县)

阜新市(清河门区、新邱区、细河区、彰武县、海州区、阜新蒙古族自治县、太平区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、芒市、梁河县、瑞丽市)

西宁市(湟中区、湟源县、大通回族土族自治县、城北区、城中区、城东区、城西区)巴中市(南江县、巴州区、通江县、恩阳区、平昌县)

沧州市(盐山县、东光县、南皮县、肃宁县、新华区、海兴县、运河区、黄骅市、沧县、孟村回族自治县、河间市、青县、任丘市、献县、泊头市、吴桥县)  白银市(平川区、白银区、会宁县、靖远县、景泰县)

延安市(宝塔区、延川县、黄龙县、洛川县、延长县、黄陵县、安塞区、志丹县、富县、宜川县、甘泉县、吴起县、子长市)

商丘市(柘城县、睢县、永城市、虞城县、夏邑县、梁园区、睢阳区、宁陵县、民权县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

泉州市(石狮市、金门县、德化县、泉港区、永春县、晋江市、鲤城区、丰泽区、南安市、惠安县、安溪县、洛江区)

武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

嘉兴市(海宁市、海盐县、平湖市、桐乡市、秀洲区、南湖区、嘉善县)

淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)

锦州市(太和区、义县、凌海市、黑山县、北镇市、古塔区、凌河区)

天水市(麦积区、秦安县、甘谷县、张家川回族自治县、武山县、秦州区、清水县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

广安市(岳池县、广安区、邻水县、华蓥市、武胜县、前锋区)

丽水市(景宁畲族自治县、莲都区、缙云县、庆元县、龙泉市、遂昌县、青田县、松阳县、云和县)

韶关市(乳源瑶族自治县、乐昌市、仁化县、新丰县、翁源县、曲江区、浈江区、始兴县、南雄市、武江区)

白城市(洮南市、通榆县、镇赉县、大安市、洮北区)

五指山市(临高县、澄迈县、屯昌县、东方市、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、文昌市、定安县、琼海市、白沙黎族自治县)

运城市(万荣县、夏县、稷山县、垣曲县、绛县、盐湖区、闻喜县、新绛县、临猗县、永济市、芮城县、河津市、平陆县)

吉安市(吉州区、吉水县、吉安县、安福县、井冈山市、泰和县、青原区、万安县、峡江县、遂川县、新干县、永新县、永丰县)

德阳市(罗江区、中江县、广汉市、绵竹市、旌阳区、什邡市)

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凉山彝族自治州(盐源县、雷波县、布拖县、越西县、金阳县、会理市、昭觉县、会东县、普格县、德昌县、西昌市、甘洛县、木里藏族自治县、冕宁县、美姑县、喜德县、宁南县)

肇庆市(德庆县、封开县、端州区、广宁县、高要区、鼎湖区、四会市、怀集县)

长春市(德惠市、朝阳区、绿园区、九台区、榆树市、双阳区、南关区、农安县、宽城区、二道区、公主岭市)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁东区)  黔南布依族苗族自治州(独山县、平塘县、惠水县、荔波县、罗甸县、都匀市、福泉市、贵定县、瓮安县、长顺县、龙里县、三都水族自治县)

七台河市(新兴区、桃山区、勃利县、茄子河区)

铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和硕县、焉耆回族自治县、轮台县、若羌县、和静县、库尔勒市、尉犁县、博湖县)常德市(安乡县、武陵区、鼎城区、临澧县、澧县、津市市、石门县、汉寿县、桃源县)

枣庄市(台儿庄区、峄城区、滕州市、市中区、山亭区、薛城区)  海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、天峻县、都兰县、格尔木市、德令哈市、茫崖市)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区、乾安县、扶余市)

遵义市(湄潭县、播州区、桐梓县、习水县、红花岗区、正安县、绥阳县、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、赤水市、凤冈县、汇川区)

驻马店市(西平县、平舆县、新蔡县、遂平县、汝南县、确山县、驿城区、泌阳县、正阳县、上蔡县)桂林市(平乐县、秀峰区、叠彩区、荔浦市、灵川县、七星区、灌阳县、兴安县、永福县、临桂区、阳朔县、雁山区、全州县、恭城瑶族自治县、资源县、象山区、龙胜各族自治县)

新乡市(获嘉县、新乡县、封丘县、原阳县、辉县市、牧野区、凤泉区、长垣市、卫滨区、卫辉市、红旗区、延津县)

巴彦淖尔市(临河区、五原县、杭锦后旗、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、乌拉特中旗)

荆州市(沙市区、荆州区、洪湖市、公安县、石首市、松滋市、监利市、江陵县)

平凉市(崆峒区、泾川县、灵台县、华亭市、庄浪县、静宁县、崇信县)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、建水县、河口瑶族自治县、弥勒市、屏边苗族自治县、开远市、红河县、泸西县、个旧市、绿春县、蒙自市)

郴州市(嘉禾县、桂阳县、桂东县、永兴县、临武县、安仁县、宜章县、汝城县、北湖区、苏仙区、资兴市)

廊坊市(固安县、永清县、文安县、香河县、大城县、广阳区、三河市、霸州市、大厂回族自治县、安次区)

临沧市(沧源佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、云县、凤庆县、镇康县、临翔区)

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济宁市(金乡县、邹城市、任城区、汶上县、兖州区、嘉祥县、鱼台县、泗水县、梁山县、微山县、曲阜市)

长治市(上党区、长子县、黎城县、平顺县、潞城区、沁源县、屯留区、沁县、襄垣县、壶关县、潞州区、武乡县)

哈尔滨市(阿城区、宾县、道外区、巴彦县、木兰县、松北区、南岗区、双城区、呼兰区、道里区、方正县、平房区、五常市、通河县、香坊区、延寿县、依兰县、尚志市)

广西壮族自治区

鸡西市(麻山区、梨树区、鸡东县、鸡冠区、城子河区、滴道区、恒山区、虎林市、密山市)

　　来源：财联社

　　原标题：一线|房地产与基建之后，银行新的信贷增长点在哪？科技民企、涉农信贷已成探索方向

　　在房贷需求逐步收缩、基建项目持续调整的背景下，银行应该如何寻找新的信贷增长点？连日来，财联社记者在青岛多地进行了实地调研，探寻银行业在当前信贷环境下的探索，了解当地企业的生产情况。

　　财联社记者注意到，即便面临诸多现实困难，地方银行、国有大行都在努力探索新的信贷市场和信贷空间。各类民营企业，特别是科技类民企、涉农类民企已经成为不少银行聚焦的重点。

　　趋势一：加大科技民企信贷投放已逐步成为共识

　　“客观来说，过去大型银行都偏爱国企或者地方政府的基建融资，一些民企的信贷需求是容易被忽视的。”某江浙沪银行人士告诉告诉财联社记者。但是，在国家政策的引导和当前的信贷环境下，国有大行、上市银行也在积极加大对民企的信贷投放。这一点，今年以来体现得尤为明显。

　　青岛华赛伯曼医学细胞生物有限公司成立于2019年，是一家专注于创新细胞疗法新药开发的生物医药公司。该公司高管张新华向财联社记者介绍，该公司从临床未被满足的需求出发，以创新研发为立足点，致力于打造全球创新性、领先性的细胞药物，重点开发针对实体肿瘤的TIL细胞药物。

　　张新华进一步介绍，公司研发的首款TIL细胞1类新药已经在2023年11月获得NMPA的临床试验批件，并于去年1月启动1期临床。由于疫情因素，此前谈好的股权类融资遭遇变故，外部投资迟迟不到位。在这样的背景下，青岛银行下属一家科技支行人员主动找上门了解情况。“当时我们也联系了一些大银行，但是都没有什么回应。”

　　对于一家“无收入、无产品、无资产“的科技民企，应该如何进行信贷支持？青岛银行在了解该公司的产业背景、人才结构、产品优势后，决定为其提供“人才贷”等信贷产品。“分支行对于科技企业的了解有限，但是我们可以寻求总行的帮助”，青岛银行相关信贷经理介绍，他们将企业的情况上报总行，后者有专门的团队进行把关，最终决定先行投放800万贷款。2025年，青岛银行已经决定启动后续信贷投放。

　　尽管动作稍有缓慢，但财联社记者注意到，从今年一季度的情况来看，国有大行和股份行也在逐步加大对民企信贷市场的探索。

　　中信银行相关人士向财联社记者介绍，该行今年将聚焦海洋经济、冰雪经济、首发经济等新业态加大民企信贷投放。当然，专精特新类的科技型民企也是中信银行今年的服务重点之一。

　　邮储银行相关人士也向财联社记者介绍，该行目前已经制定针对民企的专项行动方案，聚焦科技型企业等领域加大支持力度。“未来5年，邮储银行将为科技创新领域主体提供融资支持不低于3万亿元。”

　　“从经济转型的角度来看，加大科技金融的投放，是当前银行业的大趋势。但是，如何加大风控，并适度容忍初创民企的失败，或许还需探索。”某券商银行业分析师向财联社记者表示。

　　趋势二：加大涉农信贷投放也成为银行重点探索方向

　　今年中央的一号文件明确指出，要加大农村的信贷支持，助力乡村振兴。从财联社记者调研的情况来看，也有银行正在积极发力以农业养殖为主业的民企的信贷投放。

　　2013年，青岛隆铭牛业有限公司在青岛成立，并于青岛、新疆等多地相继建立了大型牧场，其创业的目标瞄准了日益增长的高端和牛消费市场。

　　青岛隆铭牛业有限公司董事长邢雪松向财联社记者介绍，以雪花牛肉为代表的和牛文化在日本非常流行，每年和牛消费量大致在50万头，而国内所有养殖和牛的企业每年出栏量也仅在万头左右。该公司经过市场调研，决定和日本企业进行合作，引进先进的和牛养殖技术，并花费巨资引进了海外成百上千头的种牛，“我们的目标，是打算做中国人自己的高端雪花牛肉”。

　　但是，农业养殖尤其是和牛养殖，投资无比巨大。“和牛的养殖周期很长，一头小牛从出生到最终卖出，需要三四年的时间”，邢雪松介绍，和牛存栏期间的草料消耗都是天文数字，许孟镇的牧场已建立多年，今年才能迎来大规模出栏，因此资金情况较为紧张。

　　财联社记者在青岛和日照交界处的许孟镇牧场走访发现，该基地存栏和牛的数量已接近万头。而单单这一个基地的基础设施建设，该公司投入已高达上亿。

　　在了解到这家企业的经营状况后，青岛银行西海岸分行决定推出“活体抵押”贷款模式，以肉牛活体作为抵押物，通过耳标建立活体牲畜资产标识，并通过人民银行的动产融资统一登记公示系统进行合法登记，明确抵押牛的权属关系。该行最终落地项目贷款2.88亿元。由于是涉农信贷，青岛银行还有一定的利率优惠。

　　为什么要对这家投资大、周期长的民企提供信贷支持？在青岛银行看来，除了这家企业实打实的和牛存栏量，可能还有一些情怀的因素——支持中国的高端和牛品牌发展壮大。

　　“我行正在积极加大对农业农村现代化的金融支持”，邮储银行相关人士向财联社记者介绍。今年，邮储银行将重点极大对粮食主产区、产粮大县的金融支持，同时在农业科技领域，将为农业生物育种、智慧农业等提供信贷支持。“未来5年，邮储银行的涉农贷款投放金额将不低于3万亿元。”

　　“客观来说，银行过度依赖地产、基建的时代已经过去，但民企、涉农领域的信贷投放也存在不少风险。如何在支持实体经济、寻找信贷投放新方向、做好风险管控之间找到平衡，非常考验各大银行基层信贷经理的眼光和总行的风控体系。”上述分析师认为。