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铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)
达州市(宣汉县、万源市、开江县、达川区、渠县、大竹县、通川区)
克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)
新余市(渝水区、分宜县)
泉州市(洛江区、晋江市、石狮市、南安市、永春县、丰泽区、德化县、金门县、鲤城区、泉港区、安溪县、惠安县)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
延边朝鲜族自治州(图们市、敦化市、延吉市、汪清县、龙井市、安图县、珲春市、和龙市)
宜春市(宜丰县、奉新县、铜鼓县、樟树市、靖安县、袁州区、丰城市、上高县、万载县、高安市)
江门市(新会区、恩平市、江海区、开平市、鹤山市、蓬江区、台山市)
广元市(剑阁县、旺苍县、苍溪县、昭化区、利州区、青川县、朝天区)
新疆维吾尔自治区
许昌市(建安区、禹州市、魏都区、鄢陵县、襄城县、长葛市)
桂林市(灌阳县、龙胜各族自治县、永福县、雁山区、全州县、恭城瑶族自治县、阳朔县、平乐县、临桂区、兴安县、灵川县、叠彩区、荔浦市、秀峰区、资源县、象山区、七星区)
松原市(扶余市、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)
营口市(站前区、老边区、大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市、西市区)
长沙市(岳麓区、望城区、长沙县、浏阳市、芙蓉区、天心区、开福区、宁乡市、雨花区)
景德镇市(浮梁县、乐平市、珠山区、昌江区)
晋城市(陵川县、城区、泽州县、沁水县、阳城县、高平市)
昌都市(丁青县、边坝县、八宿县、左贡县、类乌齐县、芒康县、察雅县、卡若区、江达县、贡觉县、洛隆县)
沈阳市(辽中区、大东区、浑南区、苏家屯区、和平区、于洪区、沈河区、康平县、沈北新区、法库县、新民市、铁西区、皇姑区)
巴中市(平昌县、巴州区、通江县、南江县、恩阳区)
梅州市(大埔县、五华县、兴宁市、丰顺县、梅县区、平远县、蕉岭县、梅江区)
河源市(和平县、源城区、连平县、东源县、龙川县、紫金县)
百色市(田东县、右江区、凌云县、靖西市、田林县、隆林各族自治县、平果市、西林县、田阳区、乐业县、那坡县、德保县)
本溪市(溪湖区、本溪满族自治县、平山区、南芬区、桓仁满族自治县、明山区)
武威市(凉州区、天祝藏族自治县、民勤县、古浪县)
淮安市(涟水县、金湖县、洪泽区、淮安区、盱眙县、淮阴区、清江浦区)
聊城市(茌平区、临清市、莘县、冠县、高唐县、东昌府区、阳谷县、东阿县)
茂名市(茂南区、信宜市、电白区、化州市、高州市)
贵港市(港南区、覃塘区、桂平市、平南县、港北区)
荆门市(沙洋县、京山市、钟祥市、东宝区、掇刀区)
果洛藏族自治州(甘德县、玛沁县、班玛县、玛多县、达日县、久治县)
四平市(铁西区、双辽市、铁东区、梨树县、伊通满族自治县)
呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、根河市、海拉尔区、满洲里市、牙克石市、阿荣旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市)
宜昌市(猇亭区、宜都市、秭归县、远安县、兴山县、伍家岗区、枝江市、当阳市、西陵区、点军区、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、夷陵区)
湖州市(德清县、吴兴区、南浔区、长兴县、安吉县)
西宁市(城中区、城北区、湟中区、湟源县、城西区、大通回族土族自治县、城东区)
湛江市(遂溪县、坡头区、雷州市、廉江市、霞山区、吴川市、赤坎区、徐闻县、麻章区)
盘锦市(双台子区、兴隆台区、盘山县、大洼区)
普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县)
萍乡市(湘东区、安源区、上栗县、莲花县、芦溪县)
遵义市(湄潭县、仁怀市、正安县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、习水县、赤水市、桐梓县、播州区、凤冈县、红花岗区、汇川区)
衡阳市(衡山县、耒阳市、衡东县、珠晖区、衡阳县、石鼓区、祁东县、南岳区、衡南县、常宁市、蒸湘区、雁峰区)
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甘南藏族自治州(卓尼县、玛曲县、舟曲县、临潭县、合作市、夏河县、碌曲县、迭部县)
常德市(武陵区、临澧县、石门县、鼎城区、澧县、桃源县、汉寿县、津市市、安乡县)
德阳市(绵竹市、旌阳区、什邡市、罗江区、广汉市、中江县)
信阳市(商城县、罗山县、固始县、潢川县、新县、浉河区、光山县、淮滨县、平桥区、息县)
上海市(黄浦区、长宁区、金山区、松江区、虹口区、杨浦区、奉贤区、青浦区、徐汇区、普陀区、嘉定区、闵行区、崇明区、浦东新区、宝山区、静安区)
海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)
眉山市(东坡区、仁寿县、青神县、彭山区、丹棱县、洪雅县)
柳州市(柳北区、融安县、柳南区、柳城县、柳江区、鱼峰区、鹿寨县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区)
平顶山市(鲁山县、新华区、石龙区、郏县、宝丰县、汝州市、叶县、卫东区、湛河区、舞钢市)
滁州市(来安县、定远县、天长市、南谯区、凤阳县、明光市、全椒县、琅琊区)
上饶市(鄱阳县、婺源县、德兴市、弋阳县、玉山县、铅山县、余干县、广丰区、横峰县、广信区、万年县、信州区)
玉林市(北流市、容县、福绵区、博白县、兴业县、玉州区、陆川县)
延安市(宜川县、宝塔区、安塞区、延川县、黄龙县、洛川县、志丹县、子长市、吴起县、富县、黄陵县、甘泉县、延长县)
安庆市(大观区、望江县、宜秀区、宿松县、怀宁县、潜山市、桐城市、迎江区、岳西县、太湖县)
阿勒泰地区(布尔津县、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县、福海县、阿勒泰市、青河县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、奇台县、阜康市、木垒哈萨克自治县、昌吉市、呼图壁县、玛纳斯县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
渭南市(临渭区、蒲城县、大荔县、华州区、白水县、澄城县、富平县、合阳县、韩城市、华阴市、潼关县)
揭阳市(惠来县、普宁市、榕城区、揭西县、揭东区)
宿迁市(宿豫区、沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿城区)
兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗)
黄冈市(浠水县、黄州区、红安县、武穴市、黄梅县、罗田县、蕲春县、麻城市、团风县、英山县)
厦门市(集美区、思明区、湖里区、海沧区、同安区、翔安区)
赤峰市(林西县、翁牛特旗、巴林右旗、红山区、松山区、敖汉旗、巴林左旗、克什克腾旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、元宝山区)
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儋州市
防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)
丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县)
焦作市(温县、山阳区、马村区、武陟县、沁阳市、修武县、孟州市、解放区、中站区、博爱县)
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珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
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莆田市(荔城区、仙游县、城厢区、涵江区、秀屿区)
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宣城市(宁国市、宣州区、绩溪县、郎溪县、旌德县、泾县、广德市)
周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。
特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。
此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”
库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。
汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。
澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。
就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。
据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。
出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。
上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。
据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。
截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。
据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。
究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。
展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。
逆势上行的推动力
商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。
比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。
建设银行生息资产收益率变化 来源：公司年报
不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。
上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。
对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。
值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。
据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。
2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。
国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。
随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。
横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。
法定存款准备金利率或下调
商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。
以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。
（数据来源：根据年报整理）
这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。
随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。
央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”
界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。
中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。
2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。
某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。
在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。
新闻结尾
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