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柳州市(柳南区、融水苗族自治县、柳城县、融安县、柳江区、柳北区、三江侗族自治县、城中区、鱼峰区、鹿寨县)

鸡西市(虎林市、城子河区、密山市、梨树区、滴道区、鸡冠区、鸡东县、麻山区、恒山区)

三明市(三元区、明溪县、泰宁县、宁化县、大田县、尤溪县、将乐县、沙县区、建宁县、清流县、永安市)

赣州市(龙南市、全南县、寻乌县、于都县、会昌县、章贡区、上犹县、定南县、石城县、崇义县、安远县、南康区、大余县、宁都县、信丰县、瑞金市、兴国县、赣县区)  贵阳市(云岩区、开阳县、观山湖区、白云区、修文县、南明区、息烽县、清镇市、乌当区、花溪区)

南宁市(上林县、隆安县、江南区、兴宁区、宾阳县、邕宁区、横州市、青秀区、马山县、武鸣区、良庆区、西乡塘区)

永州市(道县、江华瑶族自治县、蓝山县、双牌县、东安县、祁阳市、冷水滩区、新田县、江永县、零陵区、宁远县)

绥化市(明水县、安达市、青冈县、北林区、肇东市、兰西县、望奎县、庆安县、绥棱县、海伦市)

七台河市(茄子河区、桃山区、勃利县、新兴区)  九江市(濂溪区、德安县、庐山市、武宁县、湖口县、彭泽县、瑞昌市、共青城市、永修县、都昌县、修水县、柴桑区、浔阳区)

通化市(集安市、柳河县、二道江区、梅河口市、通化县、东昌区、辉南县)

西宁市(城北区、湟源县、湟中区、大通回族土族自治县、城西区、城中区、城东区)

成都市(温江区、成华区、简阳市、蒲江县、都江堰市、青羊区、大邑县、新津区、锦江区、双流区、青白江区、崇州市、邛崃市、彭州市、武侯区、龙泉驿区、金牛区、新都区、金堂县、郫都区)

榆林市(佳县、横山区、府谷县、定边县、吴堡县、清涧县、米脂县、榆阳区、子洲县、神木市、绥德县、靖边县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

黑河市(爱辉区、嫩江市、北安市、五大连池市、孙吴县、逊克县)

南通市(崇川区、启东市、海门区、如东县、海安市、如皋市、通州区)

包头市(固阳县、九原区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、石拐区、东河区、青山区、白云鄂博矿区、土默特右旗)

呼和浩特市(托克托县、清水河县、新城区、土默特左旗、回民区、玉泉区、赛罕区、武川县、和林格尔县)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、册亨县、晴隆县、望谟县、普安县、兴义市、贞丰县、安龙县)

芜湖市(南陵县、湾沚区、鸠江区、繁昌区、无为市、镜湖区、弋江区)

茂名市(高州市、茂南区、化州市、信宜市、电白区)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、德江县、思南县、碧江区、江口县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、玉屏侗族自治县、万山区)

湛江市(遂溪县、雷州市、霞山区、赤坎区、坡头区、徐闻县、麻章区、吴川市、廉江市)

乐山市(峨眉山市、沐川县、峨边彝族自治县、夹江县、金口河区、马边彝族自治县、市中区、五通桥区、犍为县、沙湾区、井研县)

肇庆市(德庆县、鼎湖区、封开县、端州区、四会市、怀集县、高要区、广宁县)

海口市(美兰区、秀英区、龙华区、琼山区)

漯河市(召陵区、郾城区、临颍县、舞阳县、源汇区)

台州市(椒江区、温岭市、仙居县、路桥区、天台县、三门县、玉环市、临海市、黄岩区)

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衡阳市(雁峰区、南岳区、衡东县、珠晖区、石鼓区、衡南县、蒸湘区、衡阳县、祁东县、耒阳市、常宁市、衡山县)

岳阳市(临湘市、君山区、云溪区、岳阳县、华容县、汨罗市、湘阴县、平江县、岳阳楼区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

来宾市(忻城县、兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、武宣县、合山市)  牡丹江市(爱民区、海林市、宁安市、林口县、西安区、绥芬河市、东安区、穆棱市、东宁市、阳明区)

玉林市(陆川县、北流市、容县、福绵区、玉州区、兴业县、博白县)

南阳市(唐河县、南召县、方城县、邓州市、镇平县、内乡县、卧龙区、宛城区、社旗县、西峡县、淅川县、桐柏县、新野县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、平坝区、普定县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)张家界市(武陵源区、慈利县、桑植县、永定区)

保山市(昌宁县、施甸县、隆阳区、龙陵县、腾冲市)  许昌市(长葛市、魏都区、建安区、襄城县、禹州市、鄢陵县)

遵义市(绥阳县、赤水市、播州区、仁怀市、汇川区、红花岗区、凤冈县、湄潭县、余庆县、桐梓县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、正安县、道真仡佬族苗族自治县)

荆门市(东宝区、京山市、掇刀区、沙洋县、钟祥市)

大庆市(红岗区、大同区、林甸县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇州县、龙凤区、肇源县)怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

孝感市(安陆市、云梦县、应城市、孝昌县、汉川市、孝南区、大悟县)

陇南市(两当县、徽县、成县、武都区、西和县、礼县、宕昌县、康县、文县)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、理县、小金县、壤塘县、松潘县、黑水县、茂县、马尔康市、阿坝县、九寨沟县、若尔盖县、红原县、汶川县)

大连市(庄河市、金州区、沙河口区、中山区、西岗区、甘井子区、长海县、旅顺口区、普兰店区、瓦房店市)

临汾市(蒲县、翼城县、尧都区、洪洞县、吉县、古县、汾西县、大宁县、侯马市、安泽县、霍州市、隰县、浮山县、襄汾县、乡宁县、永和县、曲沃县)

娄底市(双峰县、冷水江市、娄星区、新化县、涟源市)

乌鲁木齐市(天山区、水磨沟区、头屯河区、新市区、达坂城区、米东区、乌鲁木齐县、沙依巴克区)

南昌市(进贤县、西湖区、南昌县、东湖区、红谷滩区、青山湖区、青云谱区、安义县、新建区)

天津市(河西区、武清区、和平区、南开区、北辰区、蓟州区、静海区、红桥区、河北区、滨海新区、宁河区、宝坻区、河东区、东丽区、西青区、津南区)

白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县、抚松县、浑江区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、盈江县、陇川县、芒市)

朝阳市(朝阳县、凌源市、建平县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、北票市)

唐山市(乐亭县、古冶区、滦南县、迁安市、遵化市、滦州市、丰润区、路南区、曹妃甸区、开平区、迁西县、路北区、丰南区、玉田县)

驻马店市(西平县、泌阳县、上蔡县、新蔡县、驿城区、汝南县、正阳县、确山县、平舆县、遂平县)

萍乡市(安源区、湘东区、莲花县、上栗县、芦溪县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红