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曲靖市(麒麟区、罗平县、富源县、会泽县、宣威市、马龙区、师宗县、陆良县、沾益区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

五指山市(澄迈县、白沙黎族自治县、琼海市、昌江黎族自治县、万宁市、屯昌县、乐东黎族自治县、临高县、文昌市、陵水黎族自治县、定安县、东方市、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县)

平凉市(庄浪县、灵台县、崆峒区、崇信县、华亭市、泾川县、静宁县)  铜仁市(德江县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、石阡县、万山区、江口县、碧江区)

合肥市(肥东县、肥西县、瑶海区、包河区、巢湖市、长丰县、庐江县、蜀山区、庐阳区)

广西壮族自治区

莆田市(秀屿区、荔城区、城厢区、仙游县、涵江区)

泰安市(岱岳区、肥城市、宁阳县、泰山区、新泰市、东平县)  晋城市(阳城县、城区、高平市、泽州县、沁水县、陵川县)

塔城地区(裕民县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、额敏县、塔城市、托里县)

白城市(洮北区、大安市、镇赉县、通榆县、洮南市)

吕梁市(交城县、临县、孝义市、柳林县、岚县、石楼县、方山县、中阳县、交口县、兴县、文水县、汾阳市、离石区)

巴中市(通江县、平昌县、恩阳区、南江县、巴州区)

肇庆市(怀集县、高要区、鼎湖区、四会市、德庆县、端州区、广宁县、封开县)

内蒙古自治区

内江市(市中区、威远县、东兴区、资中县、隆昌市)

常州市(金坛区、武进区、钟楼区、新北区、溧阳市、天宁区)

芜湖市(南陵县、鸠江区、弋江区、湾沚区、镜湖区、无为市、繁昌区)

乐山市(马边彝族自治县、五通桥区、峨边彝族自治县、沐川县、市中区、井研县、金口河区、沙湾区、夹江县、峨眉山市、犍为县)

咸宁市(赤壁市、嘉鱼县、咸安区、通城县、通山县、崇阳县)

哈尔滨市(依兰县、香坊区、宾县、延寿县、通河县、阿城区、呼兰区、巴彦县、道里区、五常市、松北区、南岗区、道外区、尚志市、双城区、方正县、平房区、木兰县)

固原市(西吉县、隆德县、原州区、彭阳县、泾源县)

江门市(江海区、恩平市、台山市、新会区、蓬江区、鹤山市、开平市)

毕节市(黔西市、纳雍县、赫章县、织金县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、七星关区)

安阳市(文峰区、林州市、北关区、龙安区、安阳县、殷都区、汤阴县、内黄县、滑县)

锦州市(凌海市、凌河区、黑山县、北镇市、义县、古塔区、太和区)

金昌市(金川区、永昌县)

拉萨市(林周县、墨竹工卡县、曲水县、城关区、尼木县、堆龙德庆区、达孜区、当雄县)

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海口市(美兰区、秀英区、龙华区、琼山区)

凉山彝族自治州(金阳县、西昌市、布拖县、盐源县、越西县、美姑县、冕宁县、木里藏族自治县、德昌县、宁南县、会理市、雷波县、甘洛县、普格县、昭觉县、会东县、喜德县)

文山壮族苗族自治州(富宁县、文山市、马关县、丘北县、麻栗坡县、广南县、西畴县、砚山县)

永州市(宁远县、祁阳市、蓝山县、新田县、江华瑶族自治县、江永县、道县、东安县、双牌县、冷水滩区、零陵区)  黄石市(西塞山区、下陆区、阳新县、铁山区、黄石港区、大冶市)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、呼图壁县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县、玛纳斯县)

中山市

宜昌市(点军区、猇亭区、宜都市、兴山县、当阳市、伍家岗区、远安县、枝江市、秭归县、五峰土家族自治县、夷陵区、长阳土家族自治县、西陵区)贵阳市(清镇市、开阳县、云岩区、观山湖区、修文县、花溪区、南明区、白云区、息烽县、乌当区)

南通市(如东县、通州区、启东市、海安市、如皋市、海门区、崇川区)  钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)

成都市(大邑县、成华区、锦江区、蒲江县、武侯区、彭州市、金堂县、温江区、龙泉驿区、都江堰市、青羊区、郫都区、金牛区、双流区、新津区、邛崃市、简阳市、崇州市、新都区、青白江区)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、水磨沟区、沙依巴克区、达坂城区、米东区、天山区、新市区、头屯河区)西宁市(城东区、大通回族土族自治县、湟中区、城中区、城北区、城西区、湟源县)

梧州市(岑溪市、长洲区、龙圩区、万秀区、苍梧县、蒙山县、藤县)

玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、囊谦县、称多县、治多县、曲麻莱县)

龙岩市(上杭县、连城县、新罗区、漳平市、长汀县、永定区、武平县)

忻州市(代县、河曲县、繁峙县、忻府区、保德县、静乐县、定襄县、神池县、原平市、宁武县、岢岚县、五寨县、偏关县、五台县)

绍兴市(嵊州市、上虞区、柯桥区、越城区、诸暨市、新昌县)

阿勒泰地区(布尔津县、富蕴县、吉木乃县、青河县、福海县、哈巴河县、阿勒泰市)

黑河市(五大连池市、孙吴县、爱辉区、逊克县、北安市、嫩江市)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

枣庄市(台儿庄区、山亭区、薛城区、市中区、滕州市、峄城区)

阜阳市(颍上县、颍东区、颍泉区、临泉县、太和县、阜南县、界首市、颍州区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)

平顶山市(舞钢市、石龙区、新华区、卫东区、宝丰县、叶县、湛河区、鲁山县、郏县、汝州市)

广安市(邻水县、华蓥市、岳池县、广安区、武胜县、前锋区)

驻马店市(泌阳县、汝南县、驿城区、遂平县、正阳县、上蔡县、平舆县、新蔡县、确山县、西平县)

临沂市(临沭县、蒙阴县、沂水县、兰山区、河东区、罗庄区、莒南县、沂南县、费县、兰陵县、郯城县、平邑县)

松原市(扶余市、宁江区、乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万