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玉林市(陆川县、玉州区、容县、博白县、北流市、福绵区、兴业县)

汕头市(潮阳区、濠江区、龙湖区、澄海区、南澳县、潮南区、金平区)

东莞市

泰安市(肥城市、东平县、宁阳县、岱岳区、泰山区、新泰市)  绍兴市(上虞区、越城区、嵊州市、诸暨市、新昌县、柯桥区)

安阳市(安阳县、内黄县、龙安区、文峰区、殷都区、北关区、滑县、林州市、汤阴县)

滁州市(天长市、来安县、全椒县、琅琊区、明光市、凤阳县、南谯区、定远县)

巴彦淖尔市(临河区、五原县、磴口县、杭锦后旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、乌拉特中旗)

宜春市(上高县、宜丰县、丰城市、高安市、樟树市、奉新县、万载县、铜鼓县、靖安县、袁州区)  拉萨市(林周县、墨竹工卡县、曲水县、尼木县、堆龙德庆区、城关区、达孜区、当雄县)

扬州市(邗江区、江都区、仪征市、宝应县、广陵区、高邮市)

呼伦贝尔市(阿荣旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、扎赉诺尔区、额尔古纳市、满洲里市、根河市)

连云港市(海州区、东海县、灌南县、灌云县、赣榆区、连云区)

沧州市(南皮县、任丘市、肃宁县、河间市、孟村回族自治县、运河区、吴桥县、青县、海兴县、泊头市、新华区、东光县、沧县、盐山县、黄骅市、献县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)

孝感市(大悟县、孝南区、汉川市、安陆市、应城市、孝昌县、云梦县)

揭阳市(惠来县、揭西县、揭东区、普宁市、榕城区)

淄博市(临淄区、桓台县、沂源县、张店区、高青县、淄川区、博山区、周村区)

芜湖市(繁昌区、弋江区、无为市、南陵县、镜湖区、鸠江区、湾沚区)

承德市(宽城满族自治县、兴隆县、双桥区、双滦区、滦平县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、平泉市、承德县、丰宁满族自治县、隆化县)

大理白族自治州(鹤庆县、弥渡县、漾濞彝族自治县、永平县、云龙县、宾川县、洱源县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、剑川县、大理市、祥云县)

乐山市(峨眉山市、犍为县、金口河区、峨边彝族自治县、五通桥区、沙湾区、夹江县、井研县、市中区、马边彝族自治县、沐川县)

德州市(宁津县、夏津县、齐河县、平原县、陵城区、庆云县、德城区、武城县、禹城市、临邑县、乐陵市)

黄冈市(罗田县、黄梅县、红安县、武穴市、蕲春县、英山县、麻城市、浠水县、黄州区、团风县)

平顶山市(叶县、湛河区、宝丰县、卫东区、鲁山县、郏县、石龙区、新华区、舞钢市、汝州市)

广安市(华蓥市、武胜县、广安区、邻水县、前锋区、岳池县)

龙岩市(连城县、长汀县、上杭县、永定区、新罗区、漳平市、武平县)

吉安市(永丰县、泰和县、吉安县、井冈山市、峡江县、遂川县、吉州区、吉水县、永新县、新干县、万安县、青原区、安福县)

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雅安市(宝兴县、名山区、石棉县、芦山县、荥经县、雨城区、汉源县、天全县)

大同市(左云县、天镇县、云州区、新荣区、阳高县、灵丘县、浑源县、云冈区、平城区、广灵县)

株洲市(芦淞区、渌口区、荷塘区、天元区、炎陵县、石峰区、攸县、茶陵县、醴陵市)

吕梁市(文水县、孝义市、兴县、石楼县、汾阳市、柳林县、中阳县、岚县、离石区、交口县、方山县、临县、交城县)  安顺市(西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县)

昌都市(洛隆县、左贡县、贡觉县、丁青县、类乌齐县、芒康县、卡若区、边坝县、察雅县、江达县、八宿县)

抚顺市(新宾满族自治县、顺城区、新抚区、望花区、东洲区、清原满族自治县、抚顺县)

松原市(宁江区、扶余市、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)长治市(武乡县、沁源县、黎城县、潞州区、屯留区、襄垣县、壶关县、沁县、长子县、潞城区、平顺县、上党区)

那曲市(嘉黎县、安多县、聂荣县、比如县、申扎县、双湖县、班戈县、尼玛县、巴青县、索县、色尼区)  泸州市(纳溪区、合江县、叙永县、泸县、龙马潭区、江阳区、古蔺县)

萍乡市(芦溪县、湘东区、上栗县、莲花县、安源区)

上饶市(广信区、鄱阳县、余干县、铅山县、信州区、万年县、玉山县、横峰县、广丰区、德兴市、弋阳县、婺源县)

宜昌市(宜都市、当阳市、猇亭区、枝江市、夷陵区、秭归县、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、远安县、点军区、西陵区、兴山县、伍家岗区)湘潭市(湘乡市、雨湖区、岳塘区、湘潭县、韶山市)

白银市(平川区、白银区、靖远县、景泰县、会宁县)

商洛市(洛南县、商州区、山阳县、丹凤县、镇安县、商南县、柞水县)

锦州市(义县、古塔区、凌河区、凌海市、黑山县、北镇市、太和区)

淮安市(淮阴区、淮安区、涟水县、金湖县、洪泽区、盱眙县、清江浦区)

长沙市(宁乡市、雨花区、天心区、望城区、开福区、岳麓区、浏阳市、芙蓉区、长沙县)

鹤岗市(东山区、向阳区、兴山区、兴安区、工农区、萝北县、南山区、绥滨县)

郑州市(新郑市、登封市、惠济区、中牟县、管城回族区、金水区、新密市、上街区、荥阳市、中原区、巩义市、二七区)

随州市(随县、曾都区、广水市)

深圳市(福田区、光明区、龙岗区、龙华区、盐田区、宝安区、南山区、坪山区、罗湖区)

滨州市(沾化区、阳信县、博兴县、惠民县、无棣县、滨城区、邹平市)

遵义市(余庆县、红花岗区、正安县、习水县、赤水市、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、汇川区、桐梓县、湄潭县、播州区)

清远市(连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清城区、连州市、阳山县、佛冈县、清新区、英德市)

阜阳市(太和县、界首市、颍泉区、颍州区、阜南县、颍东区、颍上县、临泉县)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、晴隆县、册亨县、兴仁市、普安县、贞丰县、兴义市、望谟县)

贵港市(平南县、港北区、桂平市、港南区、覃塘区)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。