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丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、永胜县)

鹤壁市(淇县、鹤山区、淇滨区、浚县、山城区)

汉中市(宁强县、略阳县、南郑区、城固县、佛坪县、西乡县、镇巴县、汉台区、勉县、洋县、留坝县)  文山壮族苗族自治州(文山市、富宁县、砚山县、丘北县、广南县、麻栗坡县、西畴县、马关县)

咸宁市(咸安区、赤壁市、嘉鱼县、通城县、通山县、崇阳县)

肇庆市(鼎湖区、封开县、高要区、端州区、四会市、怀集县、广宁县、德庆县)

南昌市(新建区、青云谱区、进贤县、西湖区、南昌县、红谷滩区、安义县、东湖区、青山湖区)平凉市(庄浪县、静宁县、华亭市、崇信县、崆峒区、泾川县、灵台县)

牡丹江市(海林市、宁安市、东宁市、阳明区、穆棱市、爱民区、绥芬河市、林口县、东安区、西安区)  襄阳市(襄州区、襄城区、枣阳市、宜城市、老河口市、谷城县、保康县、南漳县、樊城区)

宁夏回族自治区

铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)

内蒙古自治区

濮阳市(清丰县、华龙区、濮阳县、范县、台前县、南乐县)

晋城市(城区、泽州县、沁水县、阳城县、高平市、陵川县)

甘南藏族自治州(夏河县、碌曲县、合作市、玛曲县、卓尼县、舟曲县、迭部县、临潭县)

茂名市(信宜市、化州市、电白区、茂南区、高州市)

马鞍山市(和县、雨山区、含山县、当涂县、博望区、花山区)

平顶山市(叶县、宝丰县、汝州市、鲁山县、舞钢市、新华区、湛河区、卫东区、郏县、石龙区)

景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)

衡阳市(蒸湘区、珠晖区、耒阳市、衡东县、石鼓区、南岳区、衡南县、雁峰区、衡阳县、常宁市、衡山县、祁东县)

果洛藏族自治州(久治县、达日县、玛多县、玛沁县、甘德县、班玛县)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)

临沧市(镇康县、临翔区、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、沧源佤族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

滁州市(南谯区、琅琊区、凤阳县、来安县、天长市、定远县、全椒县、明光市)

商丘市(夏邑县、睢阳区、虞城县、永城市、民权县、宁陵县、柘城县、睢县、梁园区)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

西宁市(城东区、城北区、湟源县、湟中区、城西区、城中区、大通回族土族自治县)

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喀什地区(巴楚县、麦盖提县、疏勒县、泽普县、叶城县、英吉沙县、喀什市、疏附县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、岳普湖县)

嘉兴市(南湖区、秀洲区、海盐县、海宁市、嘉善县、桐乡市、平湖市)

铁岭市(昌图县、西丰县、开原市、银州区、调兵山市、铁岭县、清河区)

贵港市(覃塘区、桂平市、平南县、港北区、港南区)  南京市(高淳区、江宁区、六合区、雨花台区、鼓楼区、建邺区、秦淮区、浦口区、栖霞区、溧水区、玄武区)

鄂尔多斯市(杭锦旗、康巴什区、鄂托克前旗、东胜区、乌审旗、达拉特旗、鄂托克旗、准格尔旗、伊金霍洛旗)

泉州市(德化县、南安市、安溪县、惠安县、泉港区、鲤城区、永春县、石狮市、金门县、丰泽区、洛江区、晋江市)

开封市(尉氏县、通许县、禹王台区、兰考县、顺河回族区、鼓楼区、杞县、祥符区、龙亭区)扬州市(邗江区、广陵区、江都区、宝应县、高邮市、仪征市)

辽阳市(辽阳县、白塔区、文圣区、灯塔市、宏伟区、弓长岭区、太子河区)  福州市(平潭县、永泰县、台江区、仓山区、长乐区、鼓楼区、晋安区、福清市、闽清县、罗源县、马尾区、连江县、闽侯县)

渭南市(临渭区、蒲城县、大荔县、韩城市、澄城县、潼关县、富平县、华阴市、合阳县、白水县、华州区)

大庆市(萨尔图区、肇州县、龙凤区、大同区、肇源县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、林甸县)

郴州市(安仁县、桂东县、临武县、苏仙区、嘉禾县、北湖区、资兴市、永兴县、宜章县、桂阳县、汝城县)临汾市(隰县、侯马市、安泽县、大宁县、永和县、吉县、蒲县、霍州市、汾西县、浮山县、尧都区、曲沃县、古县、乡宁县、襄汾县、洪洞县、翼城县)

池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)

台州市(黄岩区、临海市、椒江区、仙居县、玉环市、温岭市、路桥区、三门县、天台县)

威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

漯河市(舞阳县、源汇区、召陵区、临颍县、郾城区)

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海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、天峻县、茫崖市、乌兰县、德令哈市)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

赣州市(赣县区、龙南市、定南县、崇义县、信丰县、瑞金市、于都县、安远县、大余县、上犹县、寻乌县、全南县、兴国县、南康区、会昌县、宁都县、章贡区、石城县)

江门市(台山市、新会区、江海区、鹤山市、开平市、恩平市、蓬江区)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、钟山县、八步区、昭平县)

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吴忠市(盐池县、同心县、青铜峡市、利通区、红寺堡区)

阿克苏地区(库车市、拜城县、温宿县、阿克苏市、柯坪县、新和县、阿瓦提县、沙雅县、乌什县)

杭州市(滨江区、富阳区、余杭区、建德市、萧山区、上城区、临安区、西湖区、临平区、淳安县、桐庐县、钱塘区、拱墅区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。