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石家庄市(裕华区、深泽县、新乐市、辛集市、高邑县、栾城区、灵寿县、元氏县、赞皇县、井陉县、平山县、正定县、藁城区、新华区、桥西区、赵县、行唐县、鹿泉区、井陉矿区、长安区、无极县、晋州市)

深圳市(宝安区、盐田区、南山区、福田区、罗湖区、龙华区、坪山区、龙岗区、光明区)

吉林市(昌邑区、丰满区、船营区、永吉县、龙潭区、蛟河市、舒兰市、桦甸市、磐石市)

茂名市(茂南区、电白区、高州市、化州市、信宜市)  林芝市(朗县、墨脱县、波密县、巴宜区、工布江达县、察隅县、米林市)

宁夏回族自治区

阳江市(阳东区、阳春市、江城区、阳西县)

亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)四平市(铁东区、伊通满族自治县、双辽市、铁西区、梨树县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、盈江县、陇川县、芒市)  朔州市(右玉县、应县、怀仁市、平鲁区、朔城区、山阴县)

广州市(海珠区、天河区、越秀区、黄埔区、增城区、白云区、荔湾区、从化区、番禺区、花都区、南沙区)

中山市

韶关市(新丰县、曲江区、武江区、始兴县、翁源县、南雄市、浈江区、乳源瑶族自治县、乐昌市、仁化县)

沈阳市(于洪区、沈北新区、浑南区、大东区、辽中区、新民市、康平县、铁西区、苏家屯区、皇姑区、法库县、沈河区、和平区)

甘孜藏族自治州(九龙县、色达县、炉霍县、理塘县、泸定县、康定市、乡城县、丹巴县、巴塘县、石渠县、雅江县、白玉县、德格县、稻城县、得荣县、新龙县、道孚县、甘孜县)

天水市(秦州区、麦积区、张家川回族自治县、清水县、武山县、秦安县、甘谷县)

武汉市(汉南区、武昌区、江夏区、汉阳区、江岸区、黄陂区、蔡甸区、新洲区、青山区、江汉区、硚口区、洪山区、东西湖区)

绥化市(肇东市、青冈县、明水县、北林区、绥棱县、安达市、望奎县、兰西县、庆安县、海伦市)

宜春市(高安市、宜丰县、樟树市、万载县、铜鼓县、丰城市、奉新县、靖安县、上高县、袁州区)

平凉市(崆峒区、静宁县、崇信县、庄浪县、灵台县、泾川县、华亭市)

济南市(槐荫区、章丘区、商河县、莱芜区、济阳区、平阴县、历下区、历城区、长清区、天桥区、钢城区、市中区)

淮南市(大通区、八公山区、寿县、凤台县、潘集区、田家庵区、谢家集区)

赤峰市(喀喇沁旗、翁牛特旗、敖汉旗、克什克腾旗、松山区、林西县、宁城县、红山区、巴林右旗、巴林左旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗)

阳泉市(城区、郊区、平定县、盂县、矿区)

邵阳市(大祥区、武冈市、绥宁县、邵东市、双清区、隆回县、邵阳县、城步苗族自治县、新宁县、北塔区、新邵县、洞口县)

龙岩市(上杭县、永定区、武平县、新罗区、长汀县、漳平市、连城县)

白银市(会宁县、平川区、白银区、景泰县、靖远县)

信阳市(商城县、光山县、息县、平桥区、浉河区、罗山县、潢川县、淮滨县、固始县、新县)

梧州市(万秀区、长洲区、蒙山县、龙圩区、藤县、苍梧县、岑溪市)

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银川市(西夏区、贺兰县、兴庆区、灵武市、金凤区、永宁县)

十堰市(房县、竹溪县、茅箭区、郧西县、丹江口市、竹山县、郧阳区、张湾区)

绵阳市(游仙区、北川羌族自治县、安州区、江油市、涪城区、三台县、盐亭县、梓潼县、平武县)

渭南市(蒲城县、大荔县、澄城县、临渭区、华阴市、潼关县、韩城市、华州区、合阳县、富平县、白水县)  临汾市(侯马市、吉县、汾西县、古县、霍州市、浮山县、尧都区、乡宁县、永和县、大宁县、曲沃县、洪洞县、蒲县、翼城县、隰县、安泽县、襄汾县)

菏泽市(曹县、东明县、鄄城县、牡丹区、成武县、单县、定陶区、巨野县、郓城县)

宜宾市(筠连县、珙县、翠屏区、屏山县、兴文县、长宁县、高县、叙州区、江安县、南溪区)

滨州市(滨城区、邹平市、无棣县、沾化区、博兴县、惠民县、阳信县)洛阳市(孟津区、洛宁县、嵩县、汝阳县、西工区、洛龙区、老城区、新安县、伊川县、栾川县、涧西区、偃师区、宜阳县、瀍河回族区)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)  昭通市(昭阳区、永善县、巧家县、盐津县、镇雄县、鲁甸县、水富市、彝良县、大关县、威信县、绥江县)

佳木斯市(同江市、郊区、向阳区、东风区、桦川县、抚远市、汤原县、富锦市、前进区、桦南县)

张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、甘州区、民乐县、山丹县)

定西市(临洮县、岷县、漳县、安定区、通渭县、陇西县、渭源县)淮安市(淮阴区、清江浦区、洪泽区、淮安区、金湖县、涟水县、盱眙县)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)

连云港市(连云区、赣榆区、海州区、灌云县、灌南县、东海县)

达州市(万源市、开江县、通川区、渠县、达川区、宣汉县、大竹县)

宣城市(旌德县、宁国市、泾县、宣州区、广德市、绩溪县、郎溪县)

云浮市(云城区、云安区、罗定市、郁南县、新兴县)

临沧市(镇康县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、永德县、临翔区、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县)

汉中市(略阳县、宁强县、佛坪县、洋县、勉县、留坝县、西乡县、汉台区、镇巴县、城固县、南郑区)

西藏自治区

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、从江县、镇远县、天柱县、黄平县、锦屏县、黎平县、凯里市、榕江县、施秉县、台江县、岑巩县、剑河县、麻江县、雷山县、三穗县)

陇南市(文县、武都区、康县、徽县、礼县、成县、西和县、宕昌县、两当县)

淄博市(博山区、沂源县、周村区、临淄区、张店区、桓台县、高青县、淄川区)

曲靖市(富源县、会泽县、陆良县、宣威市、马龙区、罗平县、沾益区、麒麟区、师宗县)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县、华宁县、易门县、澄江市、江川区、通海县)

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永州市(双牌县、新田县、零陵区、道县、江华瑶族自治县、祁阳市、冷水滩区、江永县、东安县、宁远县、蓝山县)

澳门特别行政区

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。