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资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
阿里地区(普兰县、札达县、改则县、日土县、噶尔县、革吉县、措勤县)
通化市(辉南县、梅河口市、集安市、东昌区、二道江区、通化县、柳河县)
晋中市(左权县、灵石县、介休市、昔阳县、和顺县、寿阳县、平遥县、太谷区、祁县、榆次区、榆社县)
黄山市(休宁县、黄山区、祁门县、徽州区、歙县、屯溪区、黟县)
云浮市(郁南县、云城区、新兴县、云安区、罗定市)
昌吉回族自治州(昌吉市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、阜康市、呼图壁县、奇台县)
廊坊市(文安县、固安县、三河市、大厂回族自治县、大城县、永清县、香河县、霸州市、安次区、广阳区)
昌都市(卡若区、丁青县、八宿县、洛隆县、芒康县、贡觉县、察雅县、类乌齐县、江达县、左贡县、边坝县)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、泸溪县、凤凰县、龙山县、古丈县、永顺县、吉首市、花垣县)
株洲市(芦淞区、石峰区、炎陵县、茶陵县、荷塘区、攸县、天元区、渌口区、醴陵市)
贵港市(港南区、港北区、平南县、覃塘区、桂平市)
忻州市(繁峙县、五台县、保德县、偏关县、静乐县、五寨县、忻府区、宁武县、定襄县、神池县、河曲县、代县、原平市、岢岚县)
伊春市(友好区、金林区、南岔县、嘉荫县、铁力市、大箐山县、汤旺县、乌翠区、伊美区、丰林县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
常州市(金坛区、新北区、钟楼区、溧阳市、天宁区、武进区)
伊犁哈萨克自治州(巩留县、尼勒克县、特克斯县、奎屯市、新源县、霍城县、霍尔果斯市、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、伊宁市)
百色市(那坡县、平果市、田阳区、德保县、乐业县、西林县、田林县、隆林各族自治县、田东县、右江区、靖西市、凌云县)
徐州市(新沂市、铜山区、沛县、丰县、邳州市、云龙区、贾汪区、睢宁县、泉山区、鼓楼区)
衡阳市(珠晖区、衡山县、南岳区、衡南县、石鼓区、常宁市、耒阳市、蒸湘区、衡阳县、雁峰区、衡东县、祁东县)
益阳市(南县、安化县、资阳区、赫山区、桃江县、沅江市)
南京市(建邺区、栖霞区、浦口区、秦淮区、雨花台区、溧水区、高淳区、江宁区、六合区、玄武区、鼓楼区)
承德市(鹰手营子矿区、双桥区、双滦区、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、滦平县、平泉市、承德县、丰宁满族自治县、隆化县、宽城满族自治县)
日喀则市(定日县、定结县、萨嘎县、萨迦县、吉隆县、拉孜县、康马县、岗巴县、谢通门县、南木林县、仲巴县、聂拉木县、仁布县、桑珠孜区、亚东县、白朗县、昂仁县、江孜县)
克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)
荆门市(钟祥市、沙洋县、东宝区、掇刀区、京山市)
黔南布依族苗族自治州(平塘县、荔波县、瓮安县、都匀市、惠水县、龙里县、独山县、三都水族自治县、罗甸县、长顺县、福泉市、贵定县)
河源市(龙川县、紫金县、和平县、东源县、连平县、源城区)
鞍山市(铁东区、立山区、铁西区、千山区、岫岩满族自治县、海城市、台安县)
天津市(武清区、南开区、静海区、宝坻区、宁河区、滨海新区、西青区、北辰区、东丽区、和平区、河东区、津南区、红桥区、河西区、河北区、蓟州区)
宝鸡市(麟游县、眉县、岐山县、凤翔区、陈仓区、凤县、千阳县、陇县、渭滨区、太白县、扶风县、金台区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
青岛市(即墨区、莱西市、李沧区、崂山区、平度市、胶州市、黄岛区、市北区、城阳区、市南区)
咸宁市(通山县、赤壁市、咸安区、崇阳县、嘉鱼县、通城县)
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怀化市(会同县、洪江市、芷江侗族自治县、辰溪县、麻阳苗族自治县、鹤城区、溆浦县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、中方县)
玉溪市(澄江市、华宁县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、峨山彝族自治县、红塔区、通海县、新平彝族傣族自治县)
海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)
淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)
绍兴市(越城区、诸暨市、新昌县、柯桥区、上虞区、嵊州市)
呼伦贝尔市(扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、陈巴尔虎旗、阿荣旗、根河市、扎赉诺尔区、满洲里市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、额尔古纳市)
吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、利通区、同心县、盐池县)
芜湖市(南陵县、无为市、湾沚区、弋江区、鸠江区、繁昌区、镜湖区)
上饶市(万年县、鄱阳县、广丰区、德兴市、铅山县、信州区、余干县、婺源县、横峰县、玉山县、广信区、弋阳县)
玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、称多县、囊谦县、治多县、曲麻莱县)
滨州市(滨城区、无棣县、博兴县、阳信县、邹平市、沾化区、惠民县)
邯郸市(永年区、广平县、武安市、馆陶县、鸡泽县、大名县、曲周县、魏县、邯山区、丛台区、邱县、磁县、峰峰矿区、成安县、涉县、肥乡区、临漳县、复兴区)
渭南市(韩城市、临渭区、华州区、白水县、大荔县、合阳县、富平县、蒲城县、潼关县、澄城县、华阴市)
庆阳市(西峰区、正宁县、宁县、合水县、庆城县、环县、镇原县、华池县)
海南藏族自治州(贵南县、兴海县、贵德县、同德县、共和县)
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沧州市(沧县、任丘市、海兴县、南皮县、黄骅市、河间市、东光县、盐山县、肃宁县、运河区、吴桥县、青县、泊头市、新华区、孟村回族自治县、献县)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
聊城市(冠县、阳谷县、高唐县、莘县、东阿县、东昌府区、临清市、茌平区)
山南市(加查县、贡嘎县、扎囊县、琼结县、桑日县、洛扎县、曲松县、隆子县、浪卡子县、乃东区、措美县、错那市)
张家口市(涿鹿县、怀安县、桥东区、蔚县、尚义县、张北县、康保县、万全区、沽源县、下花园区、阳原县、桥西区、怀来县、崇礼区、赤城县、宣化区)
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本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、南芬区、平山区)
威海市(荣成市、文登区、乳山市、环翠区)
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济宁市(嘉祥县、汶上县、鱼台县、泗水县、金乡县、任城区、邹城市、微山县、兖州区、梁山县、曲阜市)
平凉市(华亭市、崆峒区、崇信县、静宁县、泾川县、灵台县、庄浪县)
湛江市(徐闻县、廉江市、霞山区、坡头区、赤坎区、雷州市、吴川市、遂溪县、麻章区)
岳阳市(华容县、云溪区、汨罗市、君山区、湘阴县、岳阳楼区、岳阳县、临湘市、平江县)
定西市(渭源县、安定区、陇西县、通渭县、岷县、临洮县、漳县)
三明市(沙县区、泰宁县、建宁县、永安市、三元区、尤溪县、将乐县、明溪县、清流县、宁化县、大田县)
延边朝鲜族自治州(汪清县、龙井市、延吉市、图们市、珲春市、和龙市、敦化市、安图县)
新疆维吾尔自治区
来宾市(金秀瑶族自治县、象州县、武宣县、合山市、忻城县、兴宾区)
拉萨市(墨竹工卡县、堆龙德庆区、林周县、尼木县、当雄县、达孜区、城关区、曲水县)
兰州市(西固区、红古区、城关区、永登县、七里河区、皋兰县、榆中县、安宁区)
●本报记者薛瑾
以国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》为起点，时至今年4月，个人养老金制度已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类相关产品货架不断丰富，产品数量持续增加。国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录显示，截至4月23日，个人养老金产品达到1013只，其中储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。
记者调研了解到，虽然各家银行在开户缴存方面积极发力，但在为客户提供产品选择和投资建议上存在一定不足；同时，除了税收优惠激励，各类个人养老金产品在长期收益等方面差异化特征不明显，未体现出产品稀缺性、专属性，同时资金支取欠灵活，难以调动消费者购买产品的积极性。业内人士认为，真正提升个人养老金参与度，还得依托好的产品。未来产品如何打破同质化竞争、打造差异化优势？如何更好地契合投资者对风险相对可控和长期收益稳健的需求？这些是各类金融机构需要加力探索的问题。
投顾水平待提高
记者近日调研多家银行发现，随着个人养老金制度走向全国，账户开户的人逐渐多了起来，资金账户突破0余额也取得一定成效，但对于客户后续如何投资各类产品，银行普遍缺乏专业投顾。
同时，虽然个人养老金产品不断增加，但具体到银行，各家接入的产品数量有较大的分化，一些银行甚至不能备齐四类个人养老金产品，不少银行一线的客户经理对推荐新增产品意兴阑珊，立减金等红包、福利普遍集中在开户缴存阶段。
“就基金而言，基本上是3年期、5年期养老目标策略或者指数型基金，但是基金风险比较高，多是PR3以上的风险评级，这个要看客户的风险承受力。”北京西城某银行网点的客户经理告诉记者，他很少主动给客户推荐基金，因为风险比较高、净值波动比较大，一般就建议选择合作保险机构的两全险、年金险。
“就保险而言，市场上大部分长期的养老型保险，不管是年金险、增额终身寿险，还是保底加分红，收益水平都差不多，各类产品基本上是换汤不换药。”上述客户经理说。
供给仍需完善
中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，受访者参与个人养老金的潜在需求有待进一步激发，个人养老金发展还需在供给端加力。
根据报告，在已参加个人养老金的受访者中，68.8%的人表示遇到了不同的问题，包括没有合适的产品、产品购买流程复杂、开户流程复杂、想选的产品未在开户行上架等。
报告认为，供给不畅抑制了部分个人养老金需求，应着力丰富个人养老金产品以满足客户需求，进一步优化参与流程，以降低参与成本。
业内人士表示，消费者最关心的是存进去的钱能购买哪些产品？而与其他养老金融产品相比，除了税优政策外，个人养老金产品尚未打造出差异化特征。对比同类型产品，各家机构提供的产品同质化现象也较为显著。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，个人养老金产品供给仍然缺乏多样化和个性化的选择空间，难以满足不同人群的需求，部分金融机构在产品设计和创新方面有待加强。
加强资产组合配置
近日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提出，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务，支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，逐步构建起具有不同形态、期限、风险特征的产品体系。鼓励银行保险机构探索建设投资顾问团队，依法合规提供投资咨询服务，提升个人养老金管理和积累效率。
曾刚建议，各类金融机构应根据不同人群的风险偏好和养老需求，设计出多样化的个人养老金产品，提升产品透明度和收益稳定性，加强产品信息披露，明确收益预期、风险等级和费用结构，帮助参与者更好地理解产品特点；优化服务体验，简化操作流程，提供便捷的账户开设、缴存和投资操作服务。加强长期收益保障，探索建立收益保底机制或最低收益保障政策，增强公众对个人养老金投资的信任。
中国银行研究院研究员杨娟表示，金融机构要坚持生命周期投资理念，为不同年龄参与人提供差异化的投资产品；在投资服务方面，要加强理财顾问的退休规划能力，做好差异化投资咨询服务与差异化的默认投资策略安排。
“个人养老金采用的是自主决策的‘散户’模式，客观上需要买方投顾服务提供专业支持。”华夏银行相关业务负责人表示，银行应根据不同阶段的风险偏好、财富积累、收入现金流等特征，加强资产组合配置，提升顾问服务能力，形成适合不同年龄客群的差异化、系统化产品组合，并随着家庭生命周期变化做动态调整，提供全程跟踪陪伴服务。
新闻结尾 国内学生一区二区三区在线 - 精品一区二区三区在线观看精品国产引领观影热潮的相关文章 刘国梁回应洛奥乒乓球新赛制的相关文章国台办：已收到超三千封举报“台独”打手帮凶邮件
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