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常德市(汉寿县、武陵区、鼎城区、石门县、桃源县、津市市、临澧县、澧县、安乡县)

马鞍山市(当涂县、花山区、博望区、和县、含山县、雨山区)

阿勒泰地区(哈巴河县、布尔津县、福海县、青河县、富蕴县、阿勒泰市、吉木乃县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)  日喀则市(聂拉木县、南木林县、仲巴县、定结县、江孜县、定日县、亚东县、桑珠孜区、岗巴县、萨迦县、仁布县、萨嘎县、谢通门县、白朗县、吉隆县、康马县、拉孜县、昂仁县)

德州市(乐陵市、武城县、临邑县、宁津县、夏津县、陵城区、齐河县、庆云县、德城区、禹城市、平原县)

晋城市(泽州县、高平市、阳城县、沁水县、陵川县、城区)

三门峡市(卢氏县、渑池县、灵宝市、陕州区、义马市、湖滨区)

阜新市(太平区、新邱区、海州区、阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、彰武县)  榆林市(神木市、米脂县、靖边县、绥德县、子洲县、榆阳区、横山区、佳县、府谷县、吴堡县、定边县、清涧县)

临夏回族自治州(广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、康乐县、和政县、临夏市、东乡族自治县、永靖县)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、泸溪县、保靖县、龙山县、吉首市、永顺县、花垣县、凤凰县)

南通市(海安市、海门区、如皋市、通州区、启东市、如东县、崇川区)

漯河市(源汇区、郾城区、召陵区、舞阳县、临颍县)

绵阳市(平武县、梓潼县、安州区、北川羌族自治县、盐亭县、游仙区、三台县、江油市、涪城区)

淮安市(洪泽区、淮阴区、涟水县、金湖县、清江浦区、盱眙县、淮安区)

池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)

沈阳市(铁西区、和平区、大东区、沈河区、法库县、辽中区、皇姑区、沈北新区、于洪区、浑南区、苏家屯区、康平县、新民市)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、贞丰县、晴隆县、兴义市、兴仁市、册亨县、望谟县、安龙县)

朔州市(平鲁区、怀仁市、应县、右玉县、朔城区、山阴县)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、突泉县)

海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县、乐都区)

果洛藏族自治州(达日县、玛多县、玛沁县、班玛县、甘德县、久治县)

阜阳市(颍上县、太和县、界首市、颍东区、颍泉区、颍州区、阜南县、临泉县)

五指山市(乐东黎族自治县、屯昌县、澄迈县、临高县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、文昌市、东方市、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、万宁市)

广西壮族自治区

安庆市(太湖县、宿松县、宜秀区、怀宁县、桐城市、潜山市、岳西县、迎江区、大观区、望江县)

深圳市(光明区、宝安区、龙岗区、福田区、罗湖区、盐田区、龙华区、坪山区、南山区)

南平市(光泽县、邵武市、松溪县、顺昌县、建阳区、延平区、浦城县、武夷山市、政和县、建瓯市)

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喀什地区(疏勒县、英吉沙县、岳普湖县、泽普县、麦盖提县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、叶城县、疏附县、巴楚县、伽师县)

忻州市(神池县、原平市、五台县、五寨县、保德县、偏关县、忻府区、岢岚县、河曲县、定襄县、繁峙县、代县、宁武县、静乐县)

济南市(历城区、市中区、钢城区、槐荫区、莱芜区、历下区、章丘区、平阴县、天桥区、长清区、济阳区、商河县)

双鸭山市(友谊县、四方台区、尖山区、饶河县、宝山区、岭东区、宝清县、集贤县)  辽阳市(灯塔市、太子河区、弓长岭区、辽阳县、文圣区、宏伟区、白塔区)

吉安市(遂川县、永新县、万安县、峡江县、泰和县、吉州区、新干县、吉安县、井冈山市、永丰县、安福县、青原区、吉水县)

平顶山市(石龙区、郏县、舞钢市、叶县、卫东区、湛河区、宝丰县、新华区、汝州市、鲁山县)

宁夏回族自治区湛江市(徐闻县、坡头区、吴川市、雷州市、霞山区、麻章区、赤坎区、廉江市、遂溪县)

安顺市(普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县)  新乡市(卫辉市、长垣市、红旗区、凤泉区、辉县市、原阳县、卫滨区、获嘉县、延津县、牧野区、新乡县、封丘县)

汕头市(濠江区、南澳县、澄海区、龙湖区、金平区、潮南区、潮阳区)

鸡西市(城子河区、密山市、鸡冠区、梨树区、恒山区、麻山区、鸡东县、滴道区、虎林市)

凉山彝族自治州(雷波县、会理市、会东县、甘洛县、德昌县、喜德县、冕宁县、布拖县、越西县、金阳县、昭觉县、普格县、美姑县、西昌市、盐源县、木里藏族自治县、宁南县)岳阳市(平江县、君山区、华容县、临湘市、岳阳楼区、汨罗市、岳阳县、湘阴县、云溪区)

西藏自治区

嘉兴市(海盐县、嘉善县、海宁市、平湖市、南湖区、秀洲区、桐乡市)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

镇江市(京口区、丹阳市、句容市、润州区、扬中市、丹徒区)

昌都市(贡觉县、芒康县、江达县、类乌齐县、边坝县、左贡县、丁青县、卡若区、洛隆县、八宿县、察雅县)

保山市(施甸县、腾冲市、隆阳区、昌宁县、龙陵县)

上饶市(婺源县、余干县、广丰区、铅山县、信州区、万年县、德兴市、弋阳县、鄱阳县、玉山县、横峰县、广信区)

南京市(鼓楼区、江宁区、高淳区、玄武区、秦淮区、浦口区、建邺区、栖霞区、雨花台区、溧水区、六合区)

兰州市(永登县、皋兰县、西固区、红古区、榆中县、安宁区、七里河区、城关区)

丽江市(永胜县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)

晋中市(灵石县、祁县、介休市、左权县、和顺县、昔阳县、榆社县、太谷区、榆次区、寿阳县、平遥县)

肇庆市(四会市、广宁县、封开县、德庆县、鼎湖区、高要区、怀集县、端州区)

济源市

徐州市(丰县、贾汪区、睢宁县、新沂市、泉山区、邳州市、鼓楼区、云龙区、铜山区、沛县)

白城市(大安市、通榆县、镇赉县、洮南市、洮北区)

无锡市(宜兴市、新吴区、梁溪区、惠山区、滨湖区、江阴市、锡山区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。