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定西市(通渭县、岷县、渭源县、安定区、漳县、陇西县、临洮县)

盐城市(东台市、滨海县、大丰区、建湖县、亭湖区、响水县、射阳县、盐都区、阜宁县)

孝感市(孝昌县、安陆市、汉川市、孝南区、应城市、大悟县、云梦县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、沙湾市、裕民县、额敏县、乌苏市、托里县)  宣城市(绩溪县、广德市、旌德县、宣州区、宁国市、郎溪县、泾县)

南充市(顺庆区、营山县、南部县、嘉陵区、仪陇县、蓬安县、高坪区、西充县、阆中市)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、红河县、开远市、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、泸西县、石屏县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、个旧市、建水县、弥勒市)

益阳市(桃江县、赫山区、沅江市、南县、资阳区、安化县)

吉林市(昌邑区、舒兰市、船营区、磐石市、丰满区、蛟河市、桦甸市、永吉县、龙潭区)  安阳市(内黄县、文峰区、林州市、安阳县、北关区、汤阴县、殷都区、滑县、龙安区)

南宁市(马山县、兴宁区、宾阳县、武鸣区、上林县、隆安县、邕宁区、青秀区、横州市、江南区、良庆区、西乡塘区)

吉安市(吉安县、永新县、泰和县、吉水县、青原区、万安县、安福县、永丰县、新干县、峡江县、吉州区、井冈山市、遂川县)

庆阳市(庆城县、环县、正宁县、华池县、宁县、合水县、西峰区、镇原县)

绍兴市(越城区、柯桥区、嵊州市、诸暨市、新昌县、上虞区)

吕梁市(柳林县、汾阳市、离石区、兴县、石楼县、交城县、中阳县、孝义市、交口县、文水县、岚县、方山县、临县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

毕节市(七星关区、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、纳雍县、大方县、黔西市、赫章县)

衢州市(江山市、常山县、衢江区、柯城区、龙游县、开化县)

十堰市(房县、丹江口市、张湾区、郧西县、竹山县、茅箭区、竹溪县、郧阳区)

玉林市(福绵区、兴业县、玉州区、博白县、容县、陆川县、北流市)

赣州市(龙南市、章贡区、寻乌县、安远县、石城县、信丰县、赣县区、宁都县、定南县、全南县、兴国县、会昌县、瑞金市、崇义县、南康区、于都县、大余县、上犹县)

大庆市(林甸县、肇源县、大同区、红岗区、让胡路区、龙凤区、肇州县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县)

宝鸡市(陇县、眉县、凤县、金台区、扶风县、千阳县、渭滨区、陈仓区、麟游县、岐山县、凤翔区、太白县)

厦门市(思明区、湖里区、集美区、海沧区、同安区、翔安区)

贵港市(平南县、桂平市、覃塘区、港南区、港北区)

马鞍山市(含山县、花山区、博望区、当涂县、雨山区、和县)

潍坊市(寒亭区、高密市、坊子区、青州市、昌邑市、临朐县、诸城市、昌乐县、安丘市、潍城区、奎文区、寿光市)

阜新市(海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县、清河门区、太平区、细河区、新邱区)

长治市(沁县、上党区、平顺县、屯留区、黎城县、武乡县、潞州区、潞城区、沁源县、长子县、壶关县、襄垣县)

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平凉市(崇信县、灵台县、崆峒区、静宁县、泾川县、庄浪县、华亭市)

临夏回族自治州(临夏县、和政县、康乐县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、永靖县、临夏市)

鞍山市(立山区、千山区、铁东区、岫岩满族自治县、铁西区、海城市、台安县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、望谟县、普安县、晴隆县、兴仁市、安龙县、贞丰县、册亨县)  新疆维吾尔自治区

成都市(邛崃市、大邑县、龙泉驿区、郫都区、武侯区、温江区、成华区、都江堰市、新津区、锦江区、金堂县、青羊区、金牛区、彭州市、蒲江县、青白江区、新都区、双流区、崇州市、简阳市)

眉山市(东坡区、彭山区、仁寿县、青神县、洪雅县、丹棱县)

枣庄市(山亭区、薛城区、台儿庄区、市中区、滕州市、峄城区)萍乡市(莲花县、安源区、芦溪县、上栗县、湘东区)

淄博市(临淄区、博山区、张店区、周村区、桓台县、淄川区、沂源县、高青县)  宿州市(埇桥区、灵璧县、萧县、砀山县、泗县)

昆明市(嵩明县、东川区、安宁市、官渡区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、西山区、呈贡区、晋宁区、五华区、富民县、盘龙区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县)

温州市(永嘉县、苍南县、平阳县、文成县、泰顺县、乐清市、瑞安市、龙湾区、瓯海区、鹿城区、洞头区、龙港市)

铜仁市(德江县、万山区、江口县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、思南县、碧江区、石阡县、印江土家族苗族自治县)信阳市(商城县、固始县、新县、平桥区、淮滨县、罗山县、息县、浉河区、潢川县、光山县)

青岛市(黄岛区、李沧区、市北区、城阳区、莱西市、平度市、市南区、即墨区、胶州市、崂山区)

乌鲁木齐市(达坂城区、天山区、沙依巴克区、米东区、水磨沟区、乌鲁木齐县、头屯河区、新市区)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

漳州市(长泰区、东山县、龙海区、南靖县、芗城区、云霄县、华安县、漳浦县、平和县、诏安县、龙文区)

合肥市(包河区、巢湖市、蜀山区、庐阳区、长丰县、肥西县、庐江县、瑶海区、肥东县)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、都兰县、格尔木市、乌兰县、茫崖市、天峻县)

焦作市(中站区、修武县、孟州市、武陟县、博爱县、马村区、温县、山阳区、解放区、沁阳市)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、共和县、同德县、贵德县)

福州市(福清市、连江县、仓山区、长乐区、罗源县、台江区、晋安区、闽清县、鼓楼区、闽侯县、永泰县、马尾区、平潭县)

惠州市(龙门县、博罗县、惠东县、惠城区、惠阳区)

天水市(张家川回族自治县、清水县、麦积区、甘谷县、秦州区、秦安县、武山县)

宜昌市(夷陵区、枝江市、西陵区、远安县、宜都市、长阳土家族自治县、伍家岗区、猇亭区、兴山县、当阳市、点军区、五峰土家族自治县、秭归县)

梅州市(大埔县、兴宁市、丰顺县、梅江区、蕉岭县、五华县、梅县区、平远县)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗)

宁德市(寿宁县、霞浦县、福安市、蕉城区、古田县、屏南县、柘荣县、周宁县、福鼎市)

株洲市(荷塘区、攸县、石峰区、醴陵市、炎陵县、茶陵县、天元区、芦淞区、渌口区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”