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抚州市(资溪县、东乡区、崇仁县、乐安县、南城县、金溪县、广昌县、临川区、南丰县、宜黄县、黎川县)

马鞍山市(和县、雨山区、含山县、博望区、当涂县、花山区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、河口瑶族自治县、建水县、弥勒市、元阳县、石屏县、泸西县、屏边苗族自治县、红河县、个旧市、绿春县、蒙自市)  厦门市(翔安区、湖里区、思明区、集美区、海沧区、同安区)

新疆维吾尔自治区

白城市(洮南市、镇赉县、洮北区、大安市、通榆县)

内蒙古自治区

阳泉市(郊区、盂县、平定县、矿区、城区)  南阳市(方城县、唐河县、新野县、社旗县、桐柏县、南召县、镇平县、淅川县、卧龙区、内乡县、宛城区、西峡县、邓州市)

贵阳市(乌当区、息烽县、修文县、云岩区、花溪区、南明区、观山湖区、白云区、开阳县、清镇市)

来宾市(武宣县、象州县、兴宾区、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县)

肇庆市(怀集县、封开县、鼎湖区、端州区、高要区、广宁县、四会市、德庆县)

哈尔滨市(道外区、尚志市、通河县、方正县、双城区、香坊区、木兰县、宾县、道里区、延寿县、南岗区、五常市、巴彦县、呼兰区、松北区、依兰县、平房区、阿城区)

宝鸡市(眉县、太白县、扶风县、凤县、岐山县、千阳县、麟游县、凤翔区、金台区、陈仓区、渭滨区、陇县)

潍坊市(青州市、寿光市、坊子区、诸城市、临朐县、昌乐县、高密市、安丘市、潍城区、寒亭区、奎文区、昌邑市)

惠州市(惠阳区、惠东县、惠城区、龙门县、博罗县)

绍兴市(诸暨市、柯桥区、上虞区、越城区、新昌县、嵊州市)

宿州市(泗县、砀山县、萧县、灵璧县、埇桥区)

河源市(紫金县、连平县、东源县、源城区、龙川县、和平县)

昆明市(官渡区、东川区、盘龙区、宜良县、西山区、晋宁区、富民县、嵩明县、呈贡区、安宁市、五华区、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县)

威海市(文登区、荣成市、乳山市、环翠区)

清远市(阳山县、佛冈县、清城区、连南瑶族自治县、英德市、清新区、连山壮族瑶族自治县、连州市)

大理白族自治州(洱源县、漾濞彝族自治县、弥渡县、大理市、剑川县、云龙县、宾川县、鹤庆县、永平县、祥云县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县)

通化市(通化县、梅河口市、辉南县、东昌区、柳河县、集安市、二道江区)

咸宁市(通山县、咸安区、崇阳县、通城县、嘉鱼县、赤壁市)

吉林市(桦甸市、蛟河市、永吉县、船营区、磐石市、丰满区、舒兰市、昌邑区、龙潭区)

新余市(分宜县、渝水区)

七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)

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泸州市(龙马潭区、古蔺县、泸县、江阳区、纳溪区、叙永县、合江县)

阜新市(新邱区、清河门区、太平区、细河区、海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县)

运城市(河津市、闻喜县、绛县、万荣县、垣曲县、芮城县、新绛县、夏县、永济市、平陆县、临猗县、盐湖区、稷山县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)  阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

牡丹江市(东宁市、穆棱市、海林市、西安区、爱民区、宁安市、林口县、阳明区、东安区、绥芬河市)

汉中市(洋县、勉县、城固县、佛坪县、宁强县、南郑区、镇巴县、西乡县、汉台区、略阳县、留坝县)

池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)永州市(祁阳市、冷水滩区、宁远县、蓝山县、双牌县、江华瑶族自治县、江永县、道县、东安县、新田县、零陵区)

眉山市(洪雅县、东坡区、仁寿县、彭山区、丹棱县、青神县)  晋中市(祁县、介休市、榆次区、平遥县、灵石县、榆社县、昔阳县、太谷区、和顺县、寿阳县、左权县)

承德市(鹰手营子矿区、平泉市、滦平县、双滦区、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、承德县、兴隆县、双桥区)

长沙市(芙蓉区、开福区、雨花区、宁乡市、长沙县、浏阳市、天心区、望城区、岳麓区)

通辽市(科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、库伦旗、霍林郭勒市、奈曼旗)张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区、山丹县、高台县、民乐县)

白银市(会宁县、景泰县、白银区、平川区、靖远县)

吕梁市(交口县、方山县、岚县、临县、孝义市、柳林县、汾阳市、中阳县、交城县、石楼县、离石区、兴县、文水县)

鹤岗市(萝北县、绥滨县、兴山区、南山区、工农区、兴安区、向阳区、东山区)

赣州市(瑞金市、南康区、上犹县、于都县、赣县区、龙南市、寻乌县、定南县、宁都县、安远县、章贡区、全南县、大余县、石城县、信丰县、兴国县、会昌县、崇义县)

揭阳市(揭东区、惠来县、榕城区、普宁市、揭西县)

西藏自治区

北京市(大兴区、平谷区、顺义区、东城区、朝阳区、延庆区、房山区、通州区、怀柔区、密云区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、西城区、昌平区)

西宁市(湟中区、城北区、城西区、湟源县、大通回族土族自治县、城东区、城中区)

锡林郭勒盟(多伦县、阿巴嘎旗、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特右旗、正蓝旗、镶黄旗)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

重庆市(丰都县、梁平区、九龙坡区、黔江区、綦江区、武隆区、万州区、忠县、长寿区、南岸区、巴南区、巫溪县、大渡口区、开州区、彭水苗族土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、渝北区、秀山土家族苗族自治县、奉节县、合川区、潼南区、江北区、垫江县、沙坪坝区、北碚区、城口县、大足区、璧山区、荣昌区、南川区、永川区、云阳县、涪陵区、江津区、铜梁区、巫山县、渝中区、石柱土家族自治县)

南宁市(青秀区、马山县、西乡塘区、横州市、武鸣区、良庆区、上林县、江南区、兴宁区、隆安县、邕宁区、宾阳县)

六安市(霍邱县、金安区、金寨县、裕安区、舒城县、霍山县、叶集区)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、咸丰县、建始县、宣恩县、利川市、巴东县、恩施市、鹤峰县)

庆阳市(庆城县、合水县、宁县、镇原县、华池县、环县、正宁县、西峰区)

韶关市(乳源瑶族自治县、浈江区、乐昌市、始兴县、仁化县、翁源县、南雄市、曲江区、武江区、新丰县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）