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德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、盈江县、芒市、梁河县)

乐山市(沙湾区、犍为县、市中区、五通桥区、井研县、峨边彝族自治县、夹江县、马边彝族自治县、沐川县、峨眉山市、金口河区)

庆阳市(环县、合水县、庆城县、西峰区、镇原县、宁县、华池县、正宁县)

十堰市(丹江口市、茅箭区、郧阳区、郧西县、竹溪县、房县、张湾区、竹山县)  白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、浑江区、江源区、抚松县)

常州市(天宁区、武进区、钟楼区、金坛区、新北区、溧阳市)

永州市(道县、双牌县、东安县、江华瑶族自治县、冷水滩区、零陵区、新田县、江永县、祁阳市、宁远县、蓝山县)

榆林市(绥德县、定边县、榆阳区、清涧县、府谷县、靖边县、吴堡县、神木市、子洲县、横山区、米脂县、佳县)

济宁市(微山县、曲阜市、鱼台县、泗水县、金乡县、任城区、梁山县、汶上县、兖州区、邹城市、嘉祥县)  和田地区(皮山县、于田县、民丰县、策勒县、洛浦县、和田县、墨玉县、和田市)

衢州市(江山市、龙游县、常山县、衢江区、开化县、柯城区)

宣城市(泾县、郎溪县、宁国市、绩溪县、广德市、宣州区、旌德县)

儋州市

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

六安市(霍山县、金安区、裕安区、金寨县、叶集区、霍邱县、舒城县)

丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县)

株洲市(芦淞区、渌口区、石峰区、荷塘区、醴陵市、攸县、天元区、茶陵县、炎陵县)

阳泉市(平定县、郊区、盂县、矿区、城区)

江门市(恩平市、开平市、鹤山市、蓬江区、新会区、江海区、台山市)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

莆田市(城厢区、涵江区、荔城区、秀屿区、仙游县)

齐齐哈尔市(龙江县、拜泉县、昂昂溪区、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、龙沙区、克东县、依安县、铁锋区、建华区、讷河市、富裕县、泰来县、甘南县、克山县)

昆明市(宜良县、官渡区、五华区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、东川区、呈贡区、嵩明县、西山区、富民县、安宁市)

武汉市(武昌区、江夏区、洪山区、硚口区、青山区、东西湖区、新洲区、汉南区、江汉区、黄陂区、江岸区、汉阳区、蔡甸区)

黄山市(徽州区、黟县、休宁县、屯溪区、黄山区、祁门县、歙县)

吴忠市(盐池县、同心县、青铜峡市、利通区、红寺堡区)

拉萨市(堆龙德庆区、墨竹工卡县、达孜区、尼木县、当雄县、林周县、城关区、曲水县)

大同市(平城区、云冈区、云州区、浑源县、阳高县、天镇县、左云县、新荣区、灵丘县、广灵县)

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伊春市(金林区、汤旺县、大箐山县、铁力市、友好区、伊美区、丰林县、南岔县、乌翠区、嘉荫县)

廊坊市(文安县、广阳区、永清县、三河市、安次区、大厂回族自治县、大城县、霸州市、固安县、香河县)

广西壮族自治区

沈阳市(苏家屯区、大东区、于洪区、辽中区、浑南区、皇姑区、沈河区、新民市、和平区、铁西区、法库县、康平县、沈北新区)  邯郸市(魏县、武安市、成安县、复兴区、邯山区、鸡泽县、大名县、邱县、磁县、永年区、丛台区、涉县、馆陶县、峰峰矿区、临漳县、肥乡区、广平县、曲周县)

合肥市(庐阳区、包河区、瑶海区、长丰县、巢湖市、蜀山区、庐江县、肥东县、肥西县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

兰州市(榆中县、安宁区、红古区、永登县、皋兰县、西固区、七里河区、城关区)鞍山市(岫岩满族自治县、千山区、台安县、海城市、铁东区、铁西区、立山区)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、朝阳县、凌源市、建平县、龙城区、北票市)  黑河市(五大连池市、孙吴县、逊克县、爱辉区、嫩江市、北安市)

太原市(杏花岭区、清徐县、万柏林区、古交市、小店区、娄烦县、阳曲县、迎泽区、尖草坪区、晋源区)

商洛市(山阳县、商州区、丹凤县、洛南县、柞水县、商南县、镇安县)

绵阳市(安州区、平武县、梓潼县、游仙区、涪城区、江油市、北川羌族自治县、盐亭县、三台县)随州市(广水市、曾都区、随县)

河池市(都安瑶族自治县、东兰县、金城江区、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县、南丹县、凤山县、天峨县、大化瑶族自治县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

临沂市(平邑县、郯城县、莒南县、临沭县、费县、沂水县、兰山区、罗庄区、沂南县、蒙阴县、兰陵县、河东区)

丹东市(元宝区、振安区、东港市、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、昌吉市、阜康市、玛纳斯县、呼图壁县、奇台县)

阜新市(彰武县、阜新蒙古族自治县、海州区、细河区、太平区、清河门区、新邱区)

揭阳市(揭东区、榕城区、普宁市、惠来县、揭西县)

通辽市(奈曼旗、科尔沁区、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、开鲁县)

亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)

梅州市(兴宁市、五华县、平远县、梅江区、梅县区、蕉岭县、大埔县、丰顺县)

阳江市(阳东区、阳春市、江城区、阳西县)

鹤壁市(淇滨区、浚县、淇县、山城区、鹤山区)

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肇庆市(四会市、怀集县、封开县、德庆县、端州区、鼎湖区、高要区、广宁县)

常德市(临澧县、石门县、武陵区、安乡县、汉寿县、津市市、澧县、桃源县、鼎城区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。