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荆州市(江陵县、石首市、监利市、公安县、荆州区、洪湖市、松滋市、沙市区)
甘孜藏族自治州(德格县、白玉县、巴塘县、丹巴县、炉霍县、稻城县、得荣县、九龙县、色达县、雅江县、石渠县、新龙县、理塘县、乡城县、道孚县、甘孜县、泸定县、康定市)
通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗、开鲁县、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、科尔沁区)
大连市(中山区、瓦房店市、沙河口区、普兰店区、长海县、旅顺口区、金州区、西岗区、甘井子区、庄河市)
赣州市(寻乌县、宁都县、兴国县、龙南市、上犹县、全南县、会昌县、章贡区、信丰县、崇义县、于都县、安远县、石城县、南康区、大余县、定南县、瑞金市、赣县区)
常德市(石门县、安乡县、津市市、桃源县、澧县、鼎城区、武陵区、汉寿县、临澧县)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、咸丰县、鹤峰县、巴东县、利川市、宣恩县、恩施市、建始县)
海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)
新余市(分宜县、渝水区)
肇庆市(广宁县、鼎湖区、怀集县、四会市、封开县、德庆县、端州区、高要区)
济宁市(微山县、泗水县、嘉祥县、曲阜市、任城区、汶上县、兖州区、梁山县、鱼台县、邹城市、金乡县)
安阳市(汤阴县、滑县、北关区、安阳县、内黄县、林州市、文峰区、龙安区、殷都区)
驻马店市(确山县、正阳县、驿城区、泌阳县、新蔡县、上蔡县、西平县、遂平县、汝南县、平舆县)
青岛市(即墨区、市南区、崂山区、李沧区、黄岛区、胶州市、市北区、城阳区、平度市、莱西市)
泰安市(岱岳区、泰山区、东平县、新泰市、肥城市、宁阳县)
深圳市(南山区、龙华区、盐田区、宝安区、福田区、光明区、坪山区、罗湖区、龙岗区)
通化市(二道江区、通化县、集安市、柳河县、辉南县、梅河口市、东昌区)
汕头市(龙湖区、南澳县、金平区、濠江区、潮阳区、澄海区、潮南区)
威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)
盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)
杭州市(建德市、桐庐县、拱墅区、萧山区、滨江区、余杭区、钱塘区、淳安县、临平区、西湖区、临安区、富阳区、上城区)
临沂市(费县、郯城县、兰山区、沂南县、莒南县、沂水县、临沭县、兰陵县、平邑县、罗庄区、河东区、蒙阴县)
绥化市(绥棱县、明水县、北林区、安达市、兰西县、海伦市、望奎县、庆安县、肇东市、青冈县)
内江市(市中区、隆昌市、威远县、东兴区、资中县)
嘉兴市(秀洲区、南湖区、海宁市、嘉善县、海盐县、平湖市、桐乡市)
巴中市(巴州区、恩阳区、南江县、平昌县、通江县)
白山市(临江市、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县、浑江区)
烟台市(莱阳市、莱山区、招远市、莱州市、蓬莱区、海阳市、福山区、芝罘区、牟平区、栖霞市、龙口市)
北京市(丰台区、房山区、西城区、朝阳区、通州区、东城区、平谷区、大兴区、昌平区、门头沟区、密云区、怀柔区、延庆区、海淀区、顺义区、石景山区)
包头市(青山区、固阳县、石拐区、白云鄂博矿区、九原区、昆都仑区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、东河区)
宿州市(灵璧县、萧县、泗县、埇桥区、砀山县)
柳州市(融安县、三江侗族自治县、鱼峰区、城中区、柳江区、柳城县、柳北区、融水苗族自治县、柳南区、鹿寨县)
白银市(景泰县、平川区、会宁县、靖远县、白银区)
攀枝花市(盐边县、米易县、西区、东区、仁和区)
洛阳市(瀍河回族区、伊川县、洛龙区、宜阳县、偃师区、老城区、涧西区、新安县、栾川县、嵩县、西工区、洛宁县、孟津区、汝阳县)
昆明市(呈贡区、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、官渡区、东川区、西山区、石林彝族自治县、安宁市、富民县、五华区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、宜良县)
中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
葫芦岛市(兴城市、龙港区、南票区、建昌县、连山区、绥中县)
佳木斯市(抚远市、富锦市、桦川县、东风区、前进区、桦南县、汤原县、郊区、向阳区、同江市)
曲靖市(师宗县、宣威市、麒麟区、陆良县、富源县、罗平县、会泽县、沾益区、马龙区)
扬州市(广陵区、江都区、宝应县、仪征市、邗江区、高邮市)
岳阳市(云溪区、汨罗市、湘阴县、平江县、岳阳县、华容县、君山区、临湘市、岳阳楼区)
西藏自治区
来宾市(忻城县、象州县、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县、兴宾区)
梅州市(平远县、丰顺县、蕉岭县、大埔县、梅县区、五华县、兴宁市、梅江区)
黄冈市(红安县、罗田县、浠水县、蕲春县、团风县、英山县、黄梅县、黄州区、麻城市、武穴市)
邵阳市(绥宁县、武冈市、新邵县、双清区、邵阳县、城步苗族自治县、隆回县、新宁县、北塔区、大祥区、邵东市、洞口县)
临汾市(霍州市、翼城县、大宁县、浮山县、安泽县、侯马市、洪洞县、乡宁县、曲沃县、古县、汾西县、永和县、尧都区、隰县、蒲县、襄汾县、吉县)
漯河市(郾城区、临颍县、召陵区、舞阳县、源汇区)
铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)
伊春市(大箐山县、伊美区、铁力市、丰林县、金林区、友好区、南岔县、嘉荫县、汤旺县、乌翠区)
九江市(共青城市、永修县、浔阳区、湖口县、瑞昌市、修水县、彭泽县、武宁县、柴桑区、德安县、庐山市、都昌县、濂溪区)
天津市(东丽区、武清区、宁河区、河北区、滨海新区、河西区、津南区、北辰区、蓟州区、河东区、宝坻区、静海区、南开区、西青区、和平区、红桥区)
贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、八步区、钟山县)
太原市(迎泽区、阳曲县、清徐县、小店区、杏花岭区、娄烦县、尖草坪区、万柏林区、晋源区、古交市)
商洛市(丹凤县、山阳县、柞水县、商州区、洛南县、镇安县、商南县)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、额尔古纳市、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、根河市、陈巴尔虎旗、满洲里市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、牙克石市、阿荣旗)
自贡市(荣县、沿滩区、富顺县、自流井区、贡井区、大安区)
定西市(安定区、临洮县、漳县、岷县、渭源县、通渭县、陇西县)
德阳市(绵竹市、什邡市、广汉市、罗江区、中江县、旌阳区)
贵港市(平南县、港北区、港南区、桂平市、覃塘区)
西宁市(城北区、大通回族土族自治县、城西区、城东区、湟源县、湟中区、城中区)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)
海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县、乐都区)
焦作市(武陟县、解放区、博爱县、山阳区、沁阳市、马村区、修武县、温县、中站区、孟州市)
果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、玛沁县、达日县、甘德县、久治县)
晋中市(昔阳县、榆社县、榆次区、太谷区、寿阳县、灵石县、平遥县、和顺县、祁县、左权县、介休市)
三明市(明溪县、将乐县、大田县、尤溪县、三元区、沙县区、宁化县、永安市、清流县、建宁县、泰宁县)
枣庄市(市中区、峄城区、薛城区、山亭区、台儿庄区、滕州市)
唐山市(遵化市、丰润区、路北区、开平区、乐亭县、滦南县、路南区、迁西县、玉田县、迁安市、丰南区、滦州市、曹妃甸区、古冶区)
沈阳市(辽中区、浑南区、沈北新区、和平区、铁西区、苏家屯区、新民市、皇姑区、法库县、于洪区、沈河区、康平县、大东区)
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黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、麻江县、丹寨县、台江县、施秉县、镇远县、从江县、榕江县、三穗县、天柱县、黄平县、剑河县、黎平县、雷山县、锦屏县、凯里市)
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来源：中新经纬
原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？
江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？
整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。
南京银行公允价值变动收益大涨329.48%
从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。
营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。
对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。
年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。
拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。
2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。
2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。
数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。
江苏银行对公贷款增速超南京银行
年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。
截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。
从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。
截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。
对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。
两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。
资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。
分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。
人均薪酬哪家高？
年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。
Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。
人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。
人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。
从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。
南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。
新闻结尾
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