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黔东南苗族侗族自治州(从江县、黎平县、雷山县、台江县、麻江县、剑河县、丹寨县、榕江县、锦屏县、黄平县、施秉县、三穗县、岑巩县、镇远县、凯里市、天柱县)
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保定市(容城县、竞秀区、莲池区、高阳县、徐水区、定州市、望都县、高碑店市、定兴县、易县、博野县、蠡县、安新县、涿州市、满城区、唐县、清苑区、涞源县、顺平县、雄县、阜平县、曲阳县、安国市、涞水县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
锦州市(凌河区、古塔区、义县、太和区、北镇市、黑山县、凌海市)
南阳市(唐河县、卧龙区、内乡县、南召县、社旗县、淅川县、西峡县、宛城区、桐柏县、新野县、邓州市、镇平县、方城县)
通化市(柳河县、梅河口市、集安市、东昌区、二道江区、通化县、辉南县)
漯河市(召陵区、临颍县、源汇区、郾城区、舞阳县)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
济南市(章丘区、莱芜区、长清区、历城区、钢城区、市中区、天桥区、历下区、槐荫区、济阳区、商河县、平阴县)
西安市(鄠邑区、新城区、周至县、长安区、蓝田县、临潼区、雁塔区、未央区、碑林区、莲湖区、灞桥区、高陵区、阎良区)
南宁市(隆安县、兴宁区、青秀区、西乡塘区、江南区、上林县、马山县、宾阳县、武鸣区、良庆区、横州市、邕宁区)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
秦皇岛市(抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、北戴河区、海港区、卢龙县、山海关区)
泸州市(龙马潭区、泸县、叙永县、古蔺县、江阳区、合江县、纳溪区)
曲靖市(富源县、宣威市、麒麟区、陆良县、沾益区、马龙区、会泽县、师宗县、罗平县)
重庆市(石柱土家族自治县、永川区、江北区、巴南区、荣昌区、涪陵区、垫江县、梁平区、忠县、云阳县、璧山区、綦江区、铜梁区、奉节县、城口县、大足区、北碚区、渝北区、渝中区、南岸区、武隆区、大渡口区、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、南川区、合川区、万州区、江津区、黔江区、巫溪县、长寿区、酉阳土家族苗族自治县、巫山县、彭水苗族土家族自治县、潼南区、沙坪坝区、开州区、丰都县)
淄博市(博山区、桓台县、淄川区、临淄区、沂源县、周村区、张店区、高青县)
肇庆市(鼎湖区、四会市、怀集县、端州区、封开县、广宁县、高要区、德庆县)
晋城市(高平市、泽州县、阳城县、沁水县、城区、陵川县)
朔州市(右玉县、朔城区、怀仁市、应县、平鲁区、山阴县)
惠州市(惠城区、博罗县、龙门县、惠东县、惠阳区)
鸡西市(梨树区、鸡冠区、麻山区、城子河区、鸡东县、虎林市、滴道区、恒山区、密山市)
潍坊市(临朐县、安丘市、昌乐县、青州市、坊子区、诸城市、寿光市、寒亭区、高密市、潍城区、奎文区、昌邑市)
亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)
银川市(永宁县、西夏区、贺兰县、金凤区、灵武市、兴庆区)
淮安市(清江浦区、金湖县、淮阴区、洪泽区、盱眙县、涟水县、淮安区)
上海市(浦东新区、青浦区、杨浦区、闵行区、普陀区、长宁区、宝山区、黄浦区、崇明区、徐汇区、虹口区、嘉定区、松江区、静安区、奉贤区、金山区)
泉州市(金门县、石狮市、丰泽区、德化县、惠安县、鲤城区、晋江市、安溪县、洛江区、南安市、永春县、泉港区)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、梁河县、陇川县、芒市)
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沧州市(献县、泊头市、孟村回族自治县、南皮县、青县、东光县、海兴县、黄骅市、盐山县、河间市、肃宁县、运河区、任丘市、新华区、吴桥县、沧县)
葫芦岛市(兴城市、龙港区、南票区、连山区、绥中县、建昌县)
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福州市(鼓楼区、永泰县、晋安区、仓山区、福清市、马尾区、连江县、平潭县、长乐区、闽侯县、台江区、闽清县、罗源县)
黄石市(西塞山区、阳新县、铁山区、下陆区、大冶市、黄石港区)
铁岭市(银州区、开原市、调兵山市、西丰县、清河区、铁岭县、昌图县)
舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)
铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)
儋州市
萍乡市(芦溪县、上栗县、安源区、莲花县、湘东区)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、轮台县、尉犁县、和硕县、且末县、博湖县、若羌县、库尔勒市、焉耆回族自治县)
西宁市(大通回族土族自治县、城东区、湟源县、湟中区、城北区、城中区、城西区)
滨州市(无棣县、惠民县、博兴县、邹平市、沾化区、滨城区、阳信县)
嘉兴市(秀洲区、桐乡市、南湖区、嘉善县、平湖市、海盐县、海宁市)
莆田市(涵江区、荔城区、仙游县、城厢区、秀屿区)
东营市(河口区、垦利区、利津县、东营区、广饶县)
六安市(霍邱县、叶集区、舒城县、金安区、裕安区、霍山县、金寨县)
东莞市
日喀则市(江孜县、聂拉木县、吉隆县、萨迦县、仁布县、桑珠孜区、南木林县、定日县、仲巴县、亚东县、拉孜县、昂仁县、岗巴县、谢通门县、定结县、白朗县、康马县、萨嘎县)
张掖市(山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、民乐县、甘州区、临泽县)
陇南市(宕昌县、西和县、徽县、康县、礼县、武都区、两当县、成县、文县)
邢台市(宁晋县、南和区、新河县、任泽区、清河县、临城县、内丘县、襄都区、信都区、沙河市、临西县、巨鹿县、广宗县、平乡县、威县、隆尧县、南宫市、柏乡县)
临沧市(镇康县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、永德县、临翔区)
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濮阳市(南乐县、台前县、华龙区、濮阳县、范县、清丰县)
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忻州市(偏关县、河曲县、神池县、原平市、代县、定襄县、五台县、五寨县、宁武县、静乐县、保德县、岢岚县、繁峙县、忻府区)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、肃州区、瓜州县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、敦煌市)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、贞丰县、普安县、晴隆县、兴仁市、望谟县、册亨县、兴义市)
丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、凤城市、东港市、振兴区、振安区)
海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区、乐都区、循化撒拉族自治县)
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渭南市(蒲城县、华阴市、白水县、临渭区、大荔县、华州区、合阳县、富平县、澄城县、潼关县、韩城市)
周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。
特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。
此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”
库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。
汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。
澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。
就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。
据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。
出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。
上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。
据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。
截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。
据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。
究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。
展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。
逆势上行的推动力
商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。
比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。
建设银行生息资产收益率变化 来源：公司年报
不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。
上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。
对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。
值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。
据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。
2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。
国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。
随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。
横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。
法定存款准备金利率或下调
商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。
以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。
（数据来源：根据年报整理）
这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。
随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。
央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”
界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。
中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。
2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。
某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。
在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。
新闻结尾
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