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南通市(通州区、崇川区、海安市、海门区、如皋市、启东市、如东县)
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那曲市(双湖县、尼玛县、色尼区、比如县、嘉黎县、索县、聂荣县、班戈县、申扎县、巴青县、安多县)
崇左市(龙州县、凭祥市、天等县、江州区、大新县、扶绥县、宁明县)
果洛藏族自治州(达日县、甘德县、玛沁县、玛多县、班玛县、久治县)
湘潭市(湘乡市、雨湖区、岳塘区、韶山市、湘潭县)
红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、绿春县、开远市、个旧市、蒙自市、石屏县、弥勒市、建水县、元阳县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、红河县)
铜仁市(碧江区、万山区、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县、思南县、松桃苗族自治县、石阡县、江口县)
金昌市(金川区、永昌县)
重庆市(万州区、酉阳土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、潼南区、江津区、巫溪县、城口县、开州区、北碚区、巴南区、合川区、武隆区、江北区、南川区、沙坪坝区、涪陵区、云阳县、大渡口区、忠县、渝中区、永川区、巫山县、丰都县、黔江区、梁平区、綦江区、南岸区、铜梁区、荣昌区、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、璧山区、大足区、奉节县、垫江县、渝北区、长寿区)
日喀则市(定结县、谢通门县、康马县、仲巴县、南木林县、亚东县、萨嘎县、江孜县、岗巴县、萨迦县、拉孜县、桑珠孜区、吉隆县、聂拉木县、定日县、仁布县、白朗县、昂仁县)
龙岩市(武平县、漳平市、长汀县、永定区、连城县、上杭县、新罗区)
连云港市(连云区、灌南县、海州区、灌云县、东海县、赣榆区)
许昌市(襄城县、长葛市、魏都区、建安区、禹州市、鄢陵县)
韶关市(仁化县、翁源县、浈江区、始兴县、南雄市、乳源瑶族自治县、曲江区、新丰县、武江区、乐昌市)
楚雄彝族自治州(武定县、牟定县、元谋县、双柏县、南华县、大姚县、禄丰市、姚安县、永仁县、楚雄市)
保山市(腾冲市、隆阳区、龙陵县、昌宁县、施甸县)
抚州市(金溪县、崇仁县、临川区、资溪县、黎川县、南城县、南丰县、广昌县、宜黄县、乐安县、东乡区)
吴忠市(红寺堡区、同心县、利通区、青铜峡市、盐池县)
柳州市(柳城县、柳北区、城中区、柳江区、融水苗族自治县、鱼峰区、三江侗族自治县、鹿寨县、融安县、柳南区)
嘉兴市(秀洲区、桐乡市、平湖市、南湖区、海宁市、嘉善县、海盐县)
五指山市(琼中黎族苗族自治县、琼海市、澄迈县、乐东黎族自治县、屯昌县、临高县、昌江黎族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、定安县、文昌市)
安顺市(镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区)
岳阳市(湘阴县、岳阳县、云溪区、岳阳楼区、平江县、汨罗市、君山区、临湘市、华容县)
德阳市(旌阳区、绵竹市、中江县、什邡市、广汉市、罗江区)
海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
盐城市(阜宁县、滨海县、东台市、建湖县、响水县、盐都区、射阳县、大丰区、亭湖区)
银川市(金凤区、灵武市、兴庆区、永宁县、西夏区、贺兰县)
合肥市(肥西县、长丰县、包河区、瑶海区、巢湖市、庐阳区、庐江县、蜀山区、肥东县)
沈阳市(浑南区、辽中区、于洪区、皇姑区、和平区、新民市、苏家屯区、沈北新区、法库县、康平县、大东区、沈河区、铁西区)
包头市(固阳县、石拐区、白云鄂博矿区、青山区、昆都仑区、土默特右旗、九原区、东河区、达尔罕茂明安联合旗)
金华市(浦江县、武义县、婺城区、东阳市、磐安县、义乌市、金东区、永康市、兰溪市)
阿坝藏族羌族自治州(汶川县、壤塘县、若尔盖县、阿坝县、金川县、理县、九寨沟县、松潘县、小金县、马尔康市、茂县、黑水县、红原县)
新乡市(延津县、卫滨区、获嘉县、长垣市、封丘县、卫辉市、牧野区、辉县市、新乡县、红旗区、原阳县、凤泉区)
昌吉回族自治州(呼图壁县、奇台县、昌吉市、玛纳斯县、阜康市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县)
佛山市(顺德区、禅城区、高明区、三水区、南海区)
常德市(汉寿县、武陵区、临澧县、津市市、澧县、桃源县、安乡县、鼎城区、石门县)
唐山市(路北区、迁西县、迁安市、滦州市、乐亭县、曹妃甸区、路南区、古冶区、丰南区、滦南县、遵化市、丰润区、开平区、玉田县)
盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)
阜阳市(临泉县、界首市、颍泉区、颍东区、阜南县、颍州区、颍上县、太和县)
朔州市(右玉县、应县、朔城区、山阴县、平鲁区、怀仁市)
十堰市(竹山县、茅箭区、郧阳区、张湾区、郧西县、丹江口市、房县、竹溪县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)
白城市(洮南市、洮北区、通榆县、镇赉县、大安市)
恩施土家族苗族自治州(建始县、来凤县、巴东县、恩施市、宣恩县、利川市、鹤峰县、咸丰县)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
儋州市
宁德市(寿宁县、福安市、屏南县、周宁县、蕉城区、福鼎市、柘荣县、古田县、霞浦县)
贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区、昭平县)
延安市(志丹县、吴起县、子长市、安塞区、洛川县、富县、延川县、宜川县、甘泉县、黄龙县、黄陵县、宝塔区、延长县)
梧州市(万秀区、蒙山县、藤县、苍梧县、龙圩区、岑溪市、长洲区)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿克陶县、阿图什市)
绵阳市(北川羌族自治县、盐亭县、梓潼县、涪城区、江油市、三台县、游仙区、平武县、安州区)
通辽市(科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、奈曼旗、库伦旗、科尔沁区、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县)
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中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
普洱市(思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县)
晋城市(阳城县、陵川县、城区、泽州县、沁水县、高平市)
赤峰市(林西县、宁城县、克什克腾旗、巴林左旗、喀喇沁旗、松山区、敖汉旗、红山区、翁牛特旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗)
泰安市(岱岳区、宁阳县、东平县、肥城市、泰山区、新泰市)
甘南藏族自治州(临潭县、夏河县、舟曲县、迭部县、卓尼县、碌曲县、玛曲县、合作市)
舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)
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汉中市(宁强县、略阳县、留坝县、西乡县、镇巴县、城固县、洋县、勉县、佛坪县、汉台区、南郑区)
4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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