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和田地区(洛浦县、策勒县、于田县、民丰县、和田市、墨玉县、皮山县、和田县)

肇庆市(德庆县、封开县、鼎湖区、广宁县、端州区、四会市、高要区、怀集县)

漳州市(南靖县、云霄县、平和县、芗城区、诏安县、龙海区、华安县、长泰区、东山县、漳浦县、龙文区)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市)  大同市(天镇县、灵丘县、左云县、平城区、广灵县、云州区、浑源县、阳高县、新荣区、云冈区)

淄博市(桓台县、博山区、张店区、高青县、临淄区、沂源县、淄川区、周村区)

雅安市(雨城区、石棉县、名山区、荥经县、汉源县、天全县、宝兴县、芦山县)

厦门市(翔安区、集美区、同安区、思明区、海沧区、湖里区)

河源市(源城区、连平县、和平县、龙川县、东源县、紫金县)  内江市(资中县、隆昌市、东兴区、市中区、威远县)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

衡阳市(衡南县、衡山县、珠晖区、祁东县、耒阳市、南岳区、衡阳县、衡东县、蒸湘区、常宁市、石鼓区、雁峰区)

齐齐哈尔市(依安县、建华区、克山县、碾子山区、昂昂溪区、龙沙区、铁锋区、龙江县、泰来县、甘南县、克东县、拜泉县、富裕县、讷河市、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区)

阜新市(清河门区、彰武县、阜新蒙古族自治县、海州区、细河区、太平区、新邱区)

龙岩市(长汀县、连城县、新罗区、漳平市、武平县、永定区、上杭县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

林芝市(朗县、墨脱县、米林市、察隅县、巴宜区、波密县、工布江达县)

石河子市(双河市、铁门关市、白杨市、新星市、图木舒克市、北屯市、可克达拉市、五家渠市、昆玉市、胡杨河市、阿拉尔市)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、贵南县、贵德县、共和县)

鹤岗市(绥滨县、萝北县、工农区、兴安区、向阳区、南山区、东山区、兴山区)

佳木斯市(桦南县、富锦市、同江市、东风区、前进区、抚远市、汤原县、桦川县、向阳区、郊区)

阜阳市(颍泉区、界首市、阜南县、临泉县、颍东区、颍上县、太和县、颍州区)

桂林市(恭城瑶族自治县、七星区、阳朔县、临桂区、平乐县、资源县、兴安县、荔浦市、雁山区、龙胜各族自治县、象山区、全州县、灌阳县、秀峰区、永福县、叠彩区、灵川县)

邯郸市(广平县、永年区、馆陶县、魏县、涉县、武安市、邯山区、复兴区、鸡泽县、峰峰矿区、成安县、大名县、丛台区、曲周县、磁县、邱县、肥乡区、临漳县)

达州市(开江县、通川区、宣汉县、渠县、大竹县、达川区、万源市)

滨州市(沾化区、邹平市、博兴县、无棣县、阳信县、滨城区、惠民县)

阿克苏地区(新和县、柯坪县、拜城县、温宿县、阿克苏市、库车市、阿瓦提县、沙雅县、乌什县)

云浮市(郁南县、新兴县、罗定市、云城区、云安区)

保山市(昌宁县、龙陵县、腾冲市、隆阳区、施甸县)

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百色市(西林县、田林县、凌云县、德保县、那坡县、靖西市、田阳区、隆林各族自治县、右江区、乐业县、田东县、平果市)

许昌市(建安区、长葛市、襄城县、魏都区、鄢陵县、禹州市)

新疆维吾尔自治区

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)  阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)

清远市(连州市、佛冈县、阳山县、清新区、连南瑶族自治县、清城区、英德市、连山壮族瑶族自治县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、德令哈市、格尔木市、都兰县、天峻县)

绵阳市(三台县、安州区、游仙区、江油市、平武县、梓潼县、盐亭县、北川羌族自治县、涪城区)武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)

荆州市(石首市、洪湖市、荆州区、江陵县、公安县、松滋市、监利市、沙市区)  泉州市(惠安县、德化县、鲤城区、晋江市、泉港区、安溪县、金门县、洛江区、永春县、南安市、丰泽区、石狮市)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、湘潭县、韶山市、湘乡市)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)

临汾市(襄汾县、侯马市、曲沃县、隰县、翼城县、洪洞县、乡宁县、大宁县、汾西县、浮山县、吉县、安泽县、永和县、霍州市、蒲县、古县、尧都区)大理白族自治州(云龙县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、永平县、祥云县、洱源县、鹤庆县、大理市、宾川县、南涧彝族自治县、剑川县、弥渡县)

营口市(鲅鱼圈区、站前区、大石桥市、盖州市、西市区、老边区)

张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区、山丹县、民乐县)

双鸭山市(宝山区、友谊县、岭东区、尖山区、饶河县、集贤县、四方台区、宝清县)

淮安市(洪泽区、涟水县、金湖县、淮阴区、淮安区、盱眙县、清江浦区)

咸宁市(通山县、嘉鱼县、崇阳县、咸安区、赤壁市、通城县)

宜宾市(南溪区、江安县、兴文县、筠连县、叙州区、屏山县、翠屏区、高县、长宁县、珙县)

亳州市(蒙城县、利辛县、涡阳县、谯城区)

平凉市(灵台县、静宁县、崆峒区、庄浪县、华亭市、崇信县、泾川县)

泸州市(龙马潭区、纳溪区、江阳区、叙永县、泸县、合江县、古蔺县)

信阳市(新县、息县、罗山县、潢川县、浉河区、商城县、平桥区、固始县、光山县、淮滨县)

北京市(西城区、昌平区、怀柔区、平谷区、石景山区、大兴区、丰台区、通州区、朝阳区、东城区、门头沟区、海淀区、顺义区、密云区、房山区、延庆区)

广州市(增城区、黄埔区、番禺区、花都区、天河区、海珠区、南沙区、越秀区、荔湾区、从化区、白云区)

承德市(宽城满族自治县、双桥区、兴隆县、鹰手营子矿区、滦平县、承德县、双滦区、丰宁满族自治县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、平泉市)

泰安市(岱岳区、肥城市、新泰市、泰山区、宁阳县、东平县)

澳门特别行政区

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。