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通化市(辉南县、柳河县、通化县、二道江区、梅河口市、东昌区、集安市)

南平市(浦城县、武夷山市、政和县、邵武市、建阳区、延平区、建瓯市、松溪县、光泽县、顺昌县)

深圳市(龙华区、坪山区、福田区、盐田区、光明区、宝安区、南山区、罗湖区、龙岗区)

长治市(武乡县、上党区、黎城县、长子县、沁源县、平顺县、襄垣县、潞城区、屯留区、潞州区、壶关县、沁县)  巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、库尔勒市、和静县、尉犁县、博湖县、焉耆回族自治县、若羌县、且末县、轮台县)

咸阳市(杨陵区、泾阳县、彬州市、秦都区、礼泉县、淳化县、三原县、渭城区、永寿县、兴平市、旬邑县、长武县、武功县、乾县)

泉州市(鲤城区、永春县、惠安县、南安市、晋江市、丰泽区、泉港区、石狮市、德化县、金门县、洛江区、安溪县)

内蒙古自治区

黄石市(西塞山区、下陆区、阳新县、铁山区、大冶市、黄石港区)  抚顺市(新宾满族自治县、新抚区、抚顺县、清原满族自治县、望花区、东洲区、顺城区)

连云港市(连云区、灌云县、东海县、海州区、灌南县、赣榆区)

昌吉回族自治州(阜康市、玛纳斯县、呼图壁县、吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县、昌吉市)

温州市(龙港市、平阳县、鹿城区、苍南县、文成县、泰顺县、乐清市、洞头区、瓯海区、龙湾区、永嘉县、瑞安市)

营口市(鲅鱼圈区、老边区、西市区、盖州市、站前区、大石桥市)

葫芦岛市(绥中县、南票区、龙港区、建昌县、连山区、兴城市)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)

马鞍山市(花山区、含山县、博望区、和县、雨山区、当涂县)

莆田市(城厢区、荔城区、涵江区、仙游县、秀屿区)

宣城市(广德市、郎溪县、宁国市、绩溪县、旌德县、宣州区、泾县)

唐山市(开平区、遵化市、古冶区、滦州市、迁安市、丰润区、乐亭县、路北区、玉田县、滦南县、迁西县、路南区、曹妃甸区、丰南区)

东莞市

成都市(金牛区、蒲江县、金堂县、大邑县、青白江区、新津区、邛崃市、崇州市、双流区、武侯区、青羊区、温江区、锦江区、成华区、彭州市、龙泉驿区、新都区、简阳市、郫都区、都江堰市)

文山壮族苗族自治州(马关县、丘北县、富宁县、西畴县、麻栗坡县、文山市、广南县、砚山县)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、达日县、久治县、玛沁县、班玛县)

蚌埠市(五河县、淮上区、固镇县、龙子湖区、蚌山区、怀远县、禹会区)

广西壮族自治区

贵阳市(清镇市、花溪区、南明区、息烽县、白云区、云岩区、乌当区、观山湖区、修文县、开阳县)

双鸭山市(四方台区、宝清县、集贤县、宝山区、友谊县、岭东区、饶河县、尖山区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿克陶县、阿图什市)

德州市(禹城市、庆云县、平原县、德城区、夏津县、临邑县、武城县、齐河县、宁津县、陵城区、乐陵市)

宝鸡市(麟游县、千阳县、太白县、陇县、扶风县、凤县、渭滨区、金台区、眉县、凤翔区、陈仓区、岐山县)

信阳市(商城县、固始县、息县、新县、浉河区、平桥区、光山县、潢川县、罗山县、淮滨县)  钦州市(钦北区、钦南区、浦北县、灵山县)

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三明市(泰宁县、永安市、三元区、将乐县、尤溪县、大田县、明溪县、宁化县、清流县、建宁县、沙县区)

株洲市(石峰区、芦淞区、醴陵市、茶陵县、渌口区、天元区、攸县、炎陵县、荷塘区)中山市

延边朝鲜族自治州(汪清县、延吉市、珲春市、敦化市、龙井市、和龙市、图们市、安图县)  潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

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海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、都兰县、格尔木市、德令哈市、茫崖市)海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)

娄底市(冷水江市、娄星区、涟源市、新化县、双峰县)

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景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)

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澳门特别行政区

聊城市(阳谷县、临清市、高唐县、茌平区、东阿县、莘县、东昌府区、冠县)

池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)

拉萨市(当雄县、曲水县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、达孜区、尼木县、城关区、林周县)

赤峰市(巴林左旗、敖汉旗、红山区、宁城县、松山区、克什克腾旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、翁牛特旗、林西县、喀喇沁旗)

南京市(栖霞区、玄武区、六合区、雨花台区、溧水区、鼓楼区、高淳区、江宁区、秦淮区、浦口区、建邺区)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。